Osiguranje je ključno za financijsko osiguranje važne imovine. Ipak, sektor kriptovaluta - koji je predvidjeti dosegnuti veličinu globalnog tržišta od 4.94 milijarde dolara do 2030. — možda zaostaje kada je u pitanju osiguranje digitalne imovine.
Na primjer, zabilježeno je da manje od 1% svih kripto ulaganja trenutno su osigurani. Ova statistika je alarmantna, s obzirom na brzi rast i profil visokog rizika povezan s današnjim tržištem kriptovaluta.
Ben Davis, voditelj tima za digitalnu imovinu u Superscriptu — britanskom startupu i brokeru osiguranja s licencom Lloyd'sa iz Londona — rekao je za Cointelegraph da je kriptovaluta marginalizirana kada su u pitanju rješenja osiguranja.
“Superscript je proveo godine fokusirajući se na osiguranje za nova tehnološka područja. Vodim tim koji se posebno fokusira na kripto i nikada u svojoj karijeri nisam vidio marginaliziraniju industriju,” rekao je. Iako sektor kriptovaluta napreduje, Davis vjeruje da mu i dalje nedostaju rješenja za osiguranje zbog snažnog financijskog fokusa industrije. On je rekao:
“Kripto se bavi nečim vrlo temeljnim, a to je novac. Ali, kao društvo, skloni smo zazirati od ove teme. Kada se tehnološki sektor usredotoči na teška pitanja koja se odnose na vrijednost i razmjenu novca, osiguravatelji se skloni odmaknuti od ovog razgovora.”
Rastuća potreba za kripto osiguranjem
Iako to može biti, potreba za rješenjima osiguranja unutar kripto industrije postoji postajući važniji nego ikad prije. Kako bi popunio ovu prazninu, Davis je objasnio da Superscript koristi centralizirani pristup kako bi premostio jaz između tradicionalnih pružatelja osiguranja i kripto tvrtki. “Mi prenosimo rizike povezane s digitalnom imovinom na širu osiguravateljsku zajednicu. Svi u našem timu drže i komuniciraju s kripto, tako da govorimo jezik,” komentirao je.
Kao Lloyd's broker, Davis je pojasnio da tvrtka ima iskustva u pridobijanju klijenata ispred više osiguravajućih društava. Kao takva, tvrtka ima pristup centraliziranog financiranja (CeFi) predstavljajući kripto tvrtke pružateljima osiguranja koji odgovaraju njihovim potrebama. “Radimo s mnogim organizacijama za nezamjenjive tokene ili kripto tvrtkama koje su partneri s velikim imenima u industriji zabave, kako bismo osigurali ugovore s tradicionalnim osiguravajućim tvrtkama. Pružamo osiguranje za cijeli spektar poslovanja s digitalnom imovinom, uključujući platforme za tokenizaciju, rudare, skrbnike, programere blockchaina i više," rekao je.
Što se tiče uključenog procesa, Davis je objasnio da Superscript pomaže educirati osiguravatelje o zabrinutostima vezanim uz rizike u vezi s kriptovalutom kako bi osigurali da mogu raditi s tvrtkama za digitalnu imovinu. Kao i većina tradicionalnih pružatelja osiguranja, Davis je istaknuo da će osiguravatelji koji rade s kriptovalutama uzimati premije u fiat valuti, a ne u kriptovaluti. "Trenutno tražimo načine za inovacije tako da ovaj proces učinimo jednostavnijim za naše klijente", dodao je Davis.
Dok Superscript ima za cilj premostiti jaz između tradicionalnih osiguravatelja i kripto kompanija, brojna osiguravajuća rješenja za decentralizirano financiranje (DeFi) također su se ostvarila. Dan Thomson, direktor marketinga InsurAce.io — decentraliziranog protokola za zaštitu od financijskog rizika — rekao je za Cointelegraph da, iako je kripto osiguranje široko, ono u osnovi znači da su kripto korisnici zaštićeni od određenih rizika i katastrofalnih gubitaka za svoje portfelje. "To je alat za financijsko osiguranje koji se pojavljuje u svjetlu tržišta vrijednog više trilijuna dolara", rekao je.
S obzirom na to, Thomson je objasnio da InsurAce ima za cilj riješiti intrinzične rizike povezan s DeFi protokolima. Kako bi to učinio, Thomson je spomenuo da InsurAce funkcionira tako da u svom protokolu dodjeljuje uloženi kapital kao kapacitet osiguranja. Korisnici DeFi-ja tada mogu kupiti ovaj kapacitet kako bi pokrili svoja ulaganja i uloženu imovinu u različitim protokolima. “U slučaju eksploatacije, na primjer, korisnici mogu podnijeti zahtjev putem aplikacije InsurAce. Decentralizirana organizacija ili DAO će tada glasovati o legitimnosti ovih tvrdnji,” rekao je Thomson.
Iako se ovaj postupak razlikuje od tradicionalnih osiguravateljskih rješenja, pokazao se učinkovitim. Prema Thomsonu, najveća isplata InsurAcea dogodila se kada je Terra ekosustav je propao u svibnju 2022.
nedavna: Nudi li Ethereum Merge novo odredište za institucionalne ulagače?
“Ukupno smo primili 180 zahtjeva. InsurAce je isplatio 11.7 milijuna dolara za 155 pogođenih TerraUSD Classic (USTC) žrtava”, rekao je. Otprilike 8% InsurAce USTC isplate izvršeno je u stablecoinima, dok se 60% sastojalo od tokena sloja 1, a preostalih 4% isplaćeno je INSUR tokenom platforme. Prema Thomsonu, ovaj je proces trajao mjesec dana da se dovrši, što je obično brže od isplata koje obrađuju tradicionalne osiguravajuće tvrtke.
S obzirom na decentraliziranu prirodu kripto sektora, ne bi trebalo biti iznenađenje da se drugi projekti fokusiraju na DeFi osiguranje. Adam Hofmann, osnivač i izvršni direktor decentraliziranog protokola osiguranja Nimble, rekao je za Cointelegraph da digitalna imovina mora biti podržana osiguranjem kako bi kripto sektor napredovao. Nakon što je proveo 22 godine u tradicionalnom sektoru osiguranja, Hofmann je u lipnju 2021. osnovao svoju tvrtku s ciljem stvaranja demokratiziranijeg procesa osiguranja.
Hofmann je objasnio da Nimble primjenjuje tradicionalne koncepte osiguranja na decentralizirane financije. Na primjer, platforma je izgrađena na Algorand blockchainu i radi na osiguravanju DeFi projekata koje pokreće Algorand. No, poput tradicionalnih pružatelja osiguranja, Hoffman je objasnio da se Nimble sastoji od osiguravatelja, procjenitelja šteta i procjenitelja šteta, a svi su oni okupljeni kako bi olakšali "skup rizika".
“Skup rizika je poput fonda likvidnosti, ali uključuje male i institucionalne ulagače koji izdvajaju novac za subvencioniranje rizika osiguranja. Time se stvara demokratiziraniji proces osiguranja”, primijetio je.
Hofmann je dodao da Nimble radi izravno s klijentima kako bi prikupio važne informacije potrebne za preuzimanje rizika. Ti se podaci zatim objavljuju na portalu Nimble, omogućujući korisnicima kupnju osiguranja za određene DeFi platforme.
“Ako korisnici ulože određenu količinu kriptovalute na platformu koju podržavamo, tada mogu kupiti osiguranje za određenu stopu. Ova premija ide u fond rizika za taj projekt, a korisnici dobivaju nezamjenjivi token u svom kripto novčaniku koji predstavlja tu policu osiguranja,” objasnio je. U slučaju hakiranja DeFi-ja, Hofmann je spomenuo da će klijenti biti odmah obaviješteni i primati isplate u kripto izravno u svoje novčanike nakon odobrenja zajednice i pametnog ugovora.
Doista, čini se da je demokratizacija uobičajena tema među pružateljima kripto osiguranja. Na primjer, Nexus Mutual diskrecijsko je uzajamno društvo koje trenutno pokriva milijune dolara u Etheru (ETH) za razne DeFi projekte.
Hugh Karp, osnivač tvrtke, rekao je za Cointelegraph da je platforma automatizirana verzija vrlo stare strukture u kojoj članovi zajedno dijele rizike. "Primarni problem koji Nexus rješava je dijeljenje novih i novih rizika u prostoru kriptovaluta gdje pokriće nije dostupno na normalnim tržištima." Prema Karpu, Nexus to čini dopuštajući članovima da odluče kako će se cijeniti rizici, zajedno s načinom plaćanja potraživanja.
Iako bi ovaj pristup mogao biti dobar za kripto industriju, Karp je primijetio da je izgradnja povjerenja kod kupaca kako bi se osiguralo da će prava potraživanja biti plaćena i dalje izazov. “Ovo se može postići samo s vremenom i iskustvom. Također je izazovno odrediti cijenu rizika na odgovarajući način, a vidjeli smo da neke druge platforme za kriptoosiguranje imaju problema s tim u posljednje vrijeme s kolapsom Terre.”
Obrazovanje je presudno za razvoj DeFi-ja i CeFi osiguranja
Dok neki članovi ekosustava kriptovaluta gledaju na centralizirane pristupe osiguranje digitalne imovine kao štetne, očito je da su potrebna i CeFi i DeFi rješenja. “Tradicionalni CeFi osiguravatelji često imaju lošu reputaciju, ali samo ove godine vidio sam više tradicionalnih osiguravatelja kako ulaze u kripto prostor nego što sam vidio u posljednjih pet godina svoje karijere,” rekao je Davis.
To je postao slučaj, posebice s povećanjem broja institucionalnih ulagača ući u sektor digitalne imovine. “Mnoge tvrtke koje osiguravamo moraju imati financijsku potporu tradicionalnih pružatelja osiguranja koji su regulirani”, primijetio je Davis. Ova ideja također počinje rezonirati među DeFi pružateljima usluga. Na primjer, Hofmann je spomenuo da je Nimble u procesu dobivanja licence za osiguranje putem Bermudske monetarne uprave kako bi osigurao zaštitu i DeFi-ja i tradicionalne zaštite kapitala osiguranja. U međuvremenu, Hofmann vjeruje da je važno da Zaklada Algorand podupire Nimble pružajući certifikaciju platforme za korisnike.
Čak i uz certifikate i vjerodostojnost, osiguranje kripto imovine ostaje nezgodan posao. Na primjer, brojne su burze kriptovaluta nedavno bile na meti kritika zbog lažnih tvrdnji da su osigurane.
Prošlog mjeseca vodeća mjenjačnica kriptovaluta FTX primila je pismo od Federalne korporacije za osiguranje depozita (FDIC) u kojoj se mjenjačnica optužuje da je lažno implicirala sredstva korisnika bila su osigurana FDIC-om.
Štoviše, Celsius — platforma za posuđivanje kriptovaluta koja je nedavno bankrotirala — suočava se s tužbom temeljenom na krivotvorenim tvrdnjama da je digitalna imovina korisnika bila osigurana. “Izazov industrije osiguranja je taj što može biti zbunjujuća. Ljudi, kao i organizacije, ponekad ne znaju za što su zapravo pokriveni”, rekao je Davis. Zbog toga, Davis smatra da se povjerenje unutar organizacije ili cijele industrije može lako narušiti.
nedavna: Metaverse postaje platforma za ujedinjenje modnih zajednica
Kako bi se osigurao nesmetan razvoj, stručnjaci u industriji slažu se da je potrebno dodatno obrazovanje. Za Davisa ovo počinje edukacijom tradicionalnih brokera osiguranja o tome kako postupati s kripto potraživanjima. Rješenja usmjerena na DeFi, s druge strane, moraju se usredotočiti na pomoć investitorima da razumiju što je pokriveno od samog početka.
“Na primjer, volatilnost tržišta može stvoriti zabunu. InsurAce također ne KYC klijente, ali je protokol na njihovoj web stranici naveo da je njihova imovina osigurana preko nas. Kad se dogodio incident s Terrom, kupcima nije bilo jasno što pokrivaju”, rekao je Thomson. S obzirom na ovu složenost, Thomson vjeruje da će veliku većinu osiguravajućeg pokrića osigurati kripto-nativna rješenja.
“Rizici su vrlo novi i zahtijevaju duboko stručno znanje koje naši članovi imaju. Neki tradicionalni pružatelji usluga počeli su se baviti, ali pretpostavljam da će imati nekoliko pogrešnih startova i napredak će potrajati dosta vremena.”
Izvor: https://cointelegraph.com/news/crypto-insurance-market-expands-with-decentralized-and-centralized-options