Može li Luganov 'Plan B' donijeti Bitcoin u mase?

Odluka El Salvadora da bitcoin postane legalno sredstvo plaćanja izazvala je mješavinu delirija i podsmijeha kada je objavljena prošle godine.

Među pristašama kriptovalute, vijest je primljena kao dugo očekivani dokaz da je bitcoin ušao u financijski i ekonomski mainstream. Među kritičarima – uključujući vodeće institucije poput Svjetske banke i Međunarodnog monetarnog fonda – ekonomski nepismeni južnoamerički diktator odbacio je to kao opasnu kocku.

Naknadno otkriće da Lugano, grad talijanskog govornog područja na jugu Švicarske, također prihvaća bitcoin, dobilo je mnogo manje pozornosti medija – možda zato što je to najavu dao gradonačelnik, a ne predsjednik; i grad, a ne država koja usvaja kriptovalutu.

Ipak, Luganov “Plan B” eksperiment mogao bi biti jednako važan u određivanju uspjeha ili neuspjeha bitcoina – prvog vjerodostojnog pokušaja na svijetu decentralizirane, digitalne valute (ili “čarobnog internetskog novca”, kako se često zaigrano naziva).

Gradonačelnik Michele Foletti ne ulazi sam u kriptosferu.

Tijekom posljednjih nekoliko godina, Švicarska se tiho pozicionirala kao središte za tvrtke koje razvijaju blockchain tehnologiju na kojoj se temelji bitcoin. Bogata alpska zemlja – dugo sinonim za financijske inovacije i libertarijanizam – preuredila je svoj pravni krajolik kako bi zaštitila kripto investitore, gledajući milijarde dolara institucionalnog novca koji traži siguran, ugledan put do tržišta. Čak je dano regulatorno odobrenje dvjema “kripto bankama” – Seba Bank i Sygnum – bivšoj sa sjedištem u Zugu, malom gradu južno od Züricha, u čijim srednjovjekovnim ulicama s kutijama čokolade živi otprilike polovica od oko 1,000 švicarskih kripto-start- ups.

Lugano, međutim, ne želi samo osporiti Zugovu titulu “Crypto Valley” Švicarske, kaže Foletti u intervjuu u svojoj ekstravagantnoj gradskoj vijećnici u stilu Palazzo. Želi postati “europska prijestolnica bitcoina”. I angažirala je neka od najvećih imena industrije da pomognu u ostvarenju te vizije.

Gradonačelnikov glavni saveznik je Paolo Ardoino, glavni tehnološki direktor u Tetheru, najvećem svjetskom izdavatelju stabilnih kovanica, i čovjek koji je u konačnici zadužen za stvaranje tehnološkog puta naprijed za Plan B.

“Kriptoljudi su nomadski i plemenski”, kaže mi Ardoino, ukazujući na pojavu blockchain čvorišta drugdje u Americi i Aziji: u El Salvadoru, Miamiju, Dubaiju, Singapuru i Hong Kongu. “Vole se kretati na mjestima gdje se osjećaju kao kod kuće; gdje smatraju da je njihova tehnologija podržana; da njihova uvjerenja imaju priznanje. Sviđa nam se to što radimo, pa želimo pronaći mjesto gdje ćemo se svi zajedno smjestiti.

“Ali jasno je da u Europi nema čvorišta. Dakle, to je stvarno dio koji nedostaje.”

Ardoino vjerovanje u bitcoin i kriptovalutu kao snagu dobra je uistinu opipljivo. O tehnologiji govori kao da je to više društveni pokret nego poslovni sektor, i – kad se mjeri s ovim mjerilom – ne krije mišljenje da Zug ne ispunjava svoj potencijal.

“Vidjeli smo da drugi gradovi u Švicarskoj ne rade dovoljno. Bilo je to poput kripto podrške samo u imenu. Zug je, na primjer, mjesto gdje postoje poštanski pretinci. Svatko ima firmu u Zugu. Ali kako kripto stvarno može utjecati na grad – kako kripto može utjecati na lokalnu zajednicu – to nitko ne zna. [Povezan s Tetherom] Bitfinex pomaže El Salvadoru da to shvati. Želimo pokazati da kriptovalute mogu donijeti ogromnu korist lokalnim zajednicama… Ako stvorite mjesto na kojem ljudi mogu trošiti u svojim preferiranim kriptovalutama, svi će tamo putovati. Ali opet, s ove strane bare, zapravo se nije mnogo događalo.

“Dakle, predvođeni administracijom, sastali smo se u studenom i počeli smo raspravljati o tome kako zapravo Lugano možemo učiniti gradom za bitcoinere, gradom za kriptovalute u Europi.”

Plan B, na papiru, izgleda kao jednostavan plan općinskog ulaganja. Tether okuplja dva fonda: investicijski fond od 100 milijuna švicarskih franaka (106 milijuna dolara) za blockchain start-upove, namijenjen nagovaranju velikih i dobrih u industriji da Lugano učine svojim domom; i fond od 3 milijuna franaka za lokalna poduzeća i trgovce, koji će im pomoći da prijeđu na novu ekonomiju na kriptovalutu. Lokalna uprava se također obvezala na prihvaćanje plaćanja bitcoinima za sve tokove javnih prihoda: poreze, dozvole za parkiranje, muzejske propusnice, naknade za naturalizaciju, pa čak i troškove pogreba.

Gradite i oni će doći

Unutar mjesec dana od otkrivanja Plana B, više od desetak tvrtki s imovinom od nekoliko stotina milijuna dolara imenovalo je pravne savjetnike i fiducijare kako bi započeli premještanje svojih operacija u Lugano.

“Vidjeli smo ogroman interes,” tvrdi Ardoino, “iz Zuga, ali i iz Dubaija i Italije i mnogih drugih mjesta u svijetu.”

Najveći pobornik do sada je Polygon, digitalna platforma iza kriptovalute MATIC, koja se priprema preseliti tri svoje podružnice i značajan broj zaposlenika u švicarski grad. Polygon se pridružio Planu B kao osnivački infrastrukturni partner; njegov će blockchain biti tračnice na kojima se podmiruje većina Luganovih stabilnih plaćanja.

Foletti kaže da je ohrabren toplim odgovorom koji je Plan B već dobio iz cijele industrije. No naglašava da privlačenje korporacija i bilance neće, samo po sebi, učiniti ambiciozni projekt uspješnim. “Tražimo ljude, a manje tvrtke”, inzistira gradonačelnik. “Vidim da ako ljudi dođu u Lugano – ako rade na blockchainu – onda će izgraditi našu zajednicu. Poslije će možda još tvrtki doći u Lugano. Ali, prvo, moramo imati ljude koji žive s kriptom, raditi s kripto."

To je tema koju je odjeknuo i Ardoino: „Želimo dovesti ljude ovdje: ljude koji napuštaju svoje teritorije; također studentima koji su zainteresirani za blockchain. U sklopu Plana B nudimo 500 stipendija. Ovi studenti će živjeti u gradu. Trebaju udisati gradski zrak. Ovdje moraju kupiti svoj kruh.

“Moraju biti dio ekosustava, rasta grada.”

Pojedinosti o stipendijama još se dovršavaju s tri sveučilišta u Luganu, ali Foletti kaže da će oni obuhvatiti širok raspon kolegija – postojećih i novih – koji će biti prilagođeni potrebama tržišta blockchaina koji se brzo širi. To uključuje ne samo kripto-orijentirane diplome iz računalnih znanosti, već i poslovno upravljanje, marketing, upravljanje financijskim rizicima, računovodstvo i tako dalje. Prvi specijalizirani tečaj počet će u srpnju. “Na neki način, jeftinije je ulagati u stipendije nego nastaviti se boriti za zapošljavanje nekoga iz druge tvrtke”, napominje Ardoino. “Vjerujemo da je ovo vjerojatno najmudrija investicija koju grad i privatne tvrtke koje podržavaju grad mogu napraviti.”

No, prvo, Lugano treba pokazati studentima, blockchain profesionalcima i poduzetnicima koliko je ozbiljan u prihvaćanju bitcoina kao pravog novca – praktičnog, prikladnog sredstva razmjene; žila kucavica lokalnog gospodarstva.

Šetajući danas ugodnim gradom na jezeru, malo je dokaza da trgovci prihvaćaju plaćanja u kriptovalutama.

Lugano bi mogao slijediti primjer El Salvadora prisiljavajući lokalne trgovce da prihvate bitcoin, ali neće. Ardoino je naglasio važnost “postupanja prema svima s poštovanjem” i dopuštanja ljudima da sami odlučuju.

Umjesto toga, pristup plana B “mrkva-over-štap” će prodavaonicama dati tri opcije: ne raditi ništa; prihvatiti besplatni terminal za plaćanje na prodajnom mjestu (POS) od lokalne uprave; ili pričekajte da njihov postojeći POS operater nadogradi svoj sustav za podršku kriptovaluti. Fond za usvajanje Plana B od 3 milijuna franaka pokriti će troškove proizvodnje novih terminala, kao i davanje bespovratnih sredstava POS operaterima aktivnim u gradu kako bi im se pomoglo u nadogradnji. Nakon što je trgovina opremljena pametnijim terminalom, njezini kupci mogu plaćati bitcoinom jednostavnim skeniranjem QR koda. Trgovac na malo može konfigurirati svoj terminal ili za automatsku konverziju stanja u franke ili za zadržavanje dijela ili svih u kripto.

Kao što je to slučaj u El Salvadoru, plaćanja će se obrađivati ​​preko Lightning mreže drugog sloja – protokola izgrađenog na vrhu primarnog blockchaina bitcoina, koji omogućuje praktički trenutne transakcije s gotovo nultim troškovima bez ugrožavanja sigurnosti.

Kupci će također moći plaćati s dva stabilna coina: Tether vezan za američki dolar; i LVGA, novu kriptovalutu koju je razvio Lugano i koja je vezana za švicarski franak.

Tether je daleko najpopularniji izdavatelj stabilnih coin-a u kriptosferi, s tržišnom kapitalizacijom od više od 82 milijarde dolara. Tvrtka tvrdi da je njezina USDT kriptovaluta 100% poduprta fiat rezervama, iako je Komisija za trgovinu robnim fjučersima, američko regulatorno tijelo, prošle godine presudila da su njezine gotovinske rezerve pomiješane s "neosiguranim potraživanjima i nefiat imovinom" između 2016. i 2019. Tether je dobio kaznu od 41 milijun dolara od strane regulatora, ali je zanijekao bilo kakvu nepravdu.

LVGA u potpunosti regulira FINMA, švicarsko tijelo za nadzor financijskog tržišta.

Predvođeni LVGA tokenom

LVGA je odigrao ključnu ulogu u postavljanju temelja za Plan B. Grad je pokrenuo svoju kriptovalutu u stilu programa vjernosti u ranim fazama pandemije Covid-19, nastojeći i jednom i drugom pružiti ruku pomoći lokalnim potrošačima – kupovinom u trgovinama i restoranima koji sudjeluju u programu. dolaze s 10% povrata gotovine u LVGA – i za poticanje higijenskih bezgotovinskih plaćanja. Dodavanjem financijskog poticaja stablecoinu, Lugano je dosad uvjerio gotovo 6,000 građana – oko 10% svoje populacije – i 300 trgovaca da počnu koristiti aplikaciju MyLugano, koja će sada postati službeni digitalni novčanik Plana B za bitcoin i Tether. (U gradu će također raditi i drugi novčanici na Lightning pogon.)

To djelomično objašnjava zašto su ljudi u Luganu poduzeli Plan B – inicijativu koja bi mogla izazvati šokove drugdje u Europi – uglavnom svojim korakom.

"Nisu toliko iznenađeni, bili su uzbuđeni kada su čuli za najavu", prisjeća se Foletti. “Građani su vidjeli što se događa s LVGA tokenom... Znaju da im to omogućuje da plaćaju manje i da počnu prikupljati neke pogodnosti.”

Osim što mami potrošače u kriptosferu, LVGA predstavlja uvjerljiv – ako je nijansiran – argument za prihvaćanje trgovaca. Stanja u stablecoinu mogu se otkupiti samo unutar lokalnog gospodarstva, stvarajući kružnu potražnju i omogućavajući stopu povrata novca koja inače ne bi bila održiva. Buduća plaćanja u bitcoinima i Tetheru neće privući 10% povrata novca, ali koncept je ipak otvorio oči trgovcima: naglašavajući potencijalne uštede od 2-3% na naknadama za debitne kartice, kao i prostor za inovacije digitalnih shema nagrađivanja.

"Možete stvoriti ekosustav koji će koristiti svim trgovcima, hotelima, sveučilištima, bankama, administraciji", kaže Ardoino.

Uključivanje 50-ak banaka u Luganu na taj popis moglo bi se činiti čudnim. Razumljivo je, naposljetku, da bi ispunjenje obećanja Plana B smanjilo potražnju za tradicionalnim financijskim uslugama u korist novijih, kripto-orijentiranih fintech rješenja.

Ali ovo je Švicarska – zemlja u kojoj blockchain tehnologija i bankarstvo već idu ruku pod ruku.

"Bili smo i nastavit ćemo biti od pomoći bankama ovdje", inzistira Ardoino. “Već postoje sredstva [pojedinačna korporativna bilanca] od 50 milijuna dolara, 100 milijuna dolara koja se premještaju ovamo i treba im lokalni skrbnik.

“Ne radi se o ostavljanju banaka. Želimo da svi budu zadovoljni onim što radimo, tako da za svakoga ima posla i za svakoga ima koristi. To je ljepota plana B: nije kao, 'Jebi se do banke'; to je kao: 'Radimo zajedno sa zajednicom, stvorimo ekosustav koji radi za sve'... I dalje ćete koristiti bankarski sloj.”

U listopadu će Lugano biti domaćin inauguralnog Bitcoin World Foruma, konferencije koja okuplja lidere u industriji kriptovaluta – i, bez sumnje, pokazuje što je do sada postignuto u okviru Plana B. Grad je uvjeren da većina od 300 trgovaca već prihvaća LVGA će biti omogućen za bitcoin do dolaska delegata. Do kraja 2023. cilj je imati 1,000 trgovina. Do kraja 2025., kada Luganov četverogodišnji ugovor s Tetherom treba obnoviti, Ardoino se nada da će svi trgovci u gradu biti bitcoineri.

"Pomagat ćemo im na njihovom putu", dodaje Foletti sa smiješkom. On zna da će uspjeh imati posljedice daleko izvan Lugana, Švicarske i Europe.

Hvala na čitanju. Sljedeći članak u ovoj seriji od četiri dijela o novoj ulozi Švicarske kao bitcoin i blockchain čvorišta bit će moj intervju s Päivi Rekonen, predsjednicom Seba banke. Izaći će u četvrtak, 21. travnja.