3 DeFi protokola koja revolucioniraju decentralizirano posuđivanje i posuđivanje

Decentralizirane financije (DeFi) krovni je pojam za niz jedinstvenih financijskih usluga koje se nalaze u blockchain industriji koje omogućuju izravan pristup bankarskim uslugama poput pozajmljivanja i posuđivanja bez korištenja posrednika poput banaka.

Dok se prostor DeFi-ja sastoji od mnogo različitih alata i tehnika kao što su yield farming, staking, NFT-ovi, zamjene tokena i još mnogo toga, jedan od najutjecajnijih i najuspješnijih od njih je decentralizirano kreditiranje, čije platforme trenutno imaju više od 30 milijardi dolara vrijednosti korisničkih kriptovaluta zaključanih u njihovim blagajnama.

DeFi platforme za posuđivanje omogućuju korisnicima posuđivanje i posuđivanje novca izravno drugim korisnicima bez korištenja posrednika, a obično zahtijevaju od zajmoprimca da stavi vlastite kriptovalute kao kolateral. 

Međutim, nisu sve platforme za posuđivanje izgrađene na isti način. Pogledajmo neke od najpopularnijih i jedinstvenih DeFi platformi za posuđivanje i vidimo što one rade dobro, a druge ne.

Popularne DeFi platforme za posuđivanje

Aave

Osnovan 2017., Aave je izrastao u jednu od najpopularnijih DeFi platformi za posuđivanje u industriji. Aave nudi jedinstvenu značajku koja se zove brzi zajam, koja omogućuje nekome da posudi novac bez ikakvog kolaterala, pod uvjetom da je novac vraćen unutar iste transakcije u kojoj je poslan. 

Flash zajmovi omogućuju trgovcima da iskoriste prednosti arbitraže i drugih mogućnosti trgovanja bez potrebe da riskiraju vlastita sredstva, a primarno su alat stvoren za programera za integraciju u druge aplikacije financijskih usluga.

Aave također nudi tradicionalne zajmove do 80% vrijednosti kolateralnog depozita na više od 30 sredstava kriptovaluta, po fiksnim ili promjenjivim kamatnim stopama.

Svatko može pridonijeti Aaveovim fondovima likvidnosti, omogućujući prosječnoj osobi da postane zajmoprimac i ostvari pasivni prihod od svog ulaganja, tipizirajući vrstu pristupačnosti koja općenito predstavlja DeFi.

Nolus

Nolus je DeFi platforma s više lanaca koja nastoji inovirati proces pozajmljivanja i posuđivanja uvođenjem sustava koji je sličniji tradicionalnom ugovoru o najmu.

Dok većina DeFi platformi za posuđivanje zahtijeva od korisnika da daju veliki kolateral za uzimanje zajma, Nolus korisnicima omogućuje posuđivanje kripto sredstava uz samo mali predujam, nakon čega slijede redovita buduća plaćanja po fiksnim kamatama.

Ovo je radikalno odstupanje od uobičajene prakse prostora za posuđivanje DeFi-ja s njegovim visokim zahtjevima za prekomjerno osiguranje i ruši prepreke za one koji traže zajmove za kripto imovinu. Nolus je također omogućio zajmoprimcima da iskoriste svoj predujam za faktor 3x, dodatno smanjujući kapitalne zahtjeve potrebne za uključivanje u DeFi zajmove.

Štoviše, pokazalo se da su stope likvidacije mnogo niže na Nolusu nego na drugim platformama (samo 0.5%), što njegov jedinstveni leasing s polugom čini jednom od najsigurnijih opcija pozajmljivanja i posuđivanja u DeFi prostoru.

Ako zajmodavac ne vrati svoj zajam ili propusti planirano plaćanje, Nolus ne može likvidirati sav korisnikov kolateral odjednom. Umjesto toga, naplaćuje planirani iznos iz korisnikovog kolateralnog depozita dok se zajam ne isplati ili kolateral na kraju ne bude iscrpljen. Korisnici također mogu staviti svoju financijsku polugu u rad na strategijama koje donose prinos i koje je protokol stavio na popis dopuštenih.

Spoj

Compound Finance protokol je pozajmljivanja temeljen na Ethereumu s više od 2.4 milijarde USD u TVL-u (zaključana ukupna vrijednost) koji nudi dinamičke kamatne stope temeljene na samopodešavajućim algoritmima koji reagiraju na ponudu i potražnju na tržištu.

Dinamičke kamatne stope Compounda odigrale su veliku ulogu u omogućavanju konkurentnih cijena za prosječnog korisnika DeFi-ja i u stvaranju kapitalne učinkovitosti za vlasnike 18 kripto sredstava za koje daje zajmove.

Za posuđivanje na Compoundu, korisnik mora položiti kolateral u obliku vlastitih tokena kriptovalute. Korisnik može postaviti vlastitu stopu zaduživanja na temelju iznosa kolaterala, do čak 90% vrijednosti kolateralnog depozita.

Jedna mana je to što se Compound temelji samo na Ethereum blockchainu, što ga čini manje dostupnim i interoperabilnim nego što bi inače mogao biti. Također je donekle složeno za korisnike koji prvi put dolaze u njega.

Zaključak

U DeFi prostoru danas je dostupno mnoštvo opcija posuđivanja i posuđivanja, a sve nude jedinstven pogled na tradicionalne financijske koncepte, a prostor se neprestano razvija.

Kako koncept pozajmljivanja DeFi-ja postaje sve popularniji među glavnim investitorima privučenim ovim prostorom zbog odobrenja ETF-a ili sve većeg prihvaćanja kripto platformi, gore spomenute tri platforme i druge igrat će veliku ulogu u oblikovanju budućnosti decentraliziranih financija.