Ured kontrolora valute (OCC), neovisni ured Ministarstva financija SAD-a, izdao je pisma s tumačenjima 2020. i 2021. o aktivnostima banaka u kripto industriji. Aktivnosti su uključivale pružanje usluge skrbništva nad kriptovalutama za klijente, držanje depozita koji služe kao rezerve za određene stabilne kovanice, upravljanje neovisnim mrežama za provjeru čvorova (INVN) i sudjelovanje u aktivnostima stabilnih kovanica koje su olakšale transakcije plaćanja u distribuiranoj knjizi.
U pismu tumačenja iz studenog 2021., OCC je dalje naveo: "Ovo pismo pojašnjava da su aktivnosti navedene u tim pismima tumačenja zakonski dopuštene za banku, pod uvjetom da banka može dokazati, na zadovoljstvo svog nadzornog ureda, da je ima uspostavljene kontrole za provođenje aktivnosti na siguran i pouzdan način”.
Nakon nedavnih događaja u kripto industriji, neki američki senatori pisali su OCC-u tražeći da povuče svoja pisma s tumačenjima bankama o kriptovalutama. Pismo od 10. kolovoza 2022. glasi: “Međutim, u svjetlu nedavnih previranja na kripto tržištu, zabrinuti smo da su radnje OCC-a u vezi s kripto možda izložile bankarski sustav nepotrebnom riziku i tražimo da povučete postojeća pisma s tumačenjem koji su dopustili bankama da se uključe u određene aktivnosti povezane s kripto.”
U pismu se dalje traži od OCC-a da koordinira sa Federalnim rezervama i Federalnom korporacijom za osiguranje depozita kako bi se razvio sveobuhvatan pristup koji na odgovarajući način štiti potrošače te sigurnost i stabilnost bankarskog sustava.
U zasebnom pismu od 8. kolovoza 2022. Udruga američkih bankara (ABA) odgovorila je na izvršnu naredbu (EO) putem Ministarstva financija SAD-a tražeći informacije i komentare o odgovornom razvoju digitalne imovine.
U svom odgovoru, ABA je istaknula rizike koje potrošačima predstavljaju kripto tvrtke koje ne podliježu konsolidiranoj saveznoj regulativi i nadzoru. Pismo ABA je glasilo: “Zabrinuti smo jer se čini da je poduzeto vrlo malo aktivnosti otkako je izdana EO kako bi se obuzdale ove nebankarske kripto tvrtke. U isto vrijeme, regulatori banaka zauzeli su vrlo oprezan pristup, upućujući banke da traže službeno nepostojanje bilo kakvih aktivnosti na tržištu digitalne imovine”.
ABA je pozvala na regulatornu jasnoću i jednake uvjete za banke i nebanke kako bi se poboljšale inovacije i konkurentnost na tržištu digitalne imovine. U pismu ABA-e navedeno je sljedeće: “Banke podliježu opsežnom regulatornom okviru i konsolidiranom nadzoru koji omogućuje pažljivu provedbu aktivnosti digitalne imovine. Potpomognute kulturom upravljanja rizikom i usklađenosti te podložne nadzoru i ispitivanju, banke su bolje opremljene za prepoznavanje svih rizika i njihovo pravodobno otklanjanje čime se smanjuje šteta za potrošače i druge sudionike na tržištu”.
U pismu ABA zaključuje se da "Digitalna imovina predstavlja tržište koje se brzo razvija, a banke aktivno procjenjuju načine za sigurno i odgovorno natjecanje".
Višestruki pristup zahtijeva transparentniji regulatorni okvir, u kombinaciji s kulturom upravljanja rizikom, dok se u isto vrijeme štite potrošači u kripto industriji.
Izvor: https://zycrypto.com/banks-to-use-their-risk-management-and-compliance-expertise-to-compete-in-the-crypto-space/