Pokrenuli su Hong Kong Monetary Authority (HKMA) i BIS Innovation Hub Projekt Dinamo, čiji je cilj korištenje decentraliziranog financiranja (DeFi), blockchain tehnologije i pametnih ugovora kako bi se poboljšao pristup financiranju za mala i srednja poduzeća (SME) bez financiranja i nedovoljno financiranja.
Kreatori politika i sektor financijskih usluga dobit će alate koji su im potrebni za dublje razumijevanje mogu li i kako nove tehnologije smanjiti transakcijske troškove i troškove posudbe, poboljšati produktivno kreditiranje i unaprijediti financijsku uključenost.
Projekt Dynamo: financiranje malih i srednjih poduzeća u digitalnom dobu
Nekoliko je studija pokazalo da su mala i srednja poduzeća iznimno bitna za napredak gospodarstva. Prema Svjetska banka, mala i srednja poduzeća čine 90 posto tvrtki i oko 50 posto mogućnosti zapošljavanja u gospodarstvima.
Međutim, opće je poznato da mala poduzeća imaju problema s financiranjem, posebno pod pristupačnim uvjetima, ostavljajući otprilike polovicu tih poduzeća bez pristupa formalnom kreditu.
Međunarodna financijska korporacija (IFC) kaže da je godišnje potrebno oko 5.2 bilijuna dolara financiranja. To implicira da osigurana sredstva pokrivaju samo nešto više od 40% onoga što je potrebno malim i srednjim poduzećima. Pandemija COVID-19 također je dodatno zakomplicirala situaciju, ostavivši milijune poduzeća na rubu bankrota.
Korištenje električnih romobila ističe BIS Inovacijsko središte je potvrdio da osim Projekta Dynamo, također želi započeti istraživanje drugih srodnih tema.
Izvještaj navodi:
“Osim projekta Dynamo, istraživanje će se proširiti na srodne teme kao što su decentralizirani identifikatori i interoperabilnost digitalnih metoda plaćanja kao što su stabilni novčići i digitalne valute središnje banke. Upotreba umjetne inteligencije i velikih podataka za poboljšanje procjene kreditnog rizika malih i srednjih poduzeća i inovativna rješenja za financiranje opskrbnog lanca također su nam od interesa.”
Organizacija je također pozvala na suradnju zainteresirane tvrtke u relevantnim sektorima.
Hoće li blockchain tehnologija ubrzati rast malih i srednjih poduzeća?
Istraživanje Svjetske banke o poduzećima identificira nedostatak pristupa financiranju kao jednu od najvećih prepreka za mala i srednja poduzeća u većini gospodarstava. To može negativno utjecati na njihovo poslovanje i rast. Potražnja za financiranjem malih i srednjih poduzeća u gospodarstvima u razvoju iznosi 8.9 bilijuna dolara, dok trenutna ponuda kredita iznosi 3.7 bilijuna dolara.
Ovaj jaz u financiranju, uz prijeteće učinke automatizacije i nedostatka vještina, ilustrira surovu stvarnost za mnoga mala i srednja poduzeća. No tehnologija blokovnog lanca može pomoći malim i srednjim poduzećima u izgradnji, rastu i prilagodbi mnogim od ovih izazova.
Ekspanzija malih i srednjih poduzeća puna je poteškoća. Kada se pokušavaju proširiti ili postati globalni, imaju problema s dobivanjem financijskih sredstava, povećanjem poslovanja, obradom plaćanja i angažiranjem drugih pomoćnih službi.
Blockchain nudi odgovor na te probleme. Problemi s financiranjem i financiranjem trgovine, kao i mnoga pitanja neučinkovitosti, mogli bi se riješiti ovom tehnologijom. Osnove Blockchaina su transparentnost i decentralizacija.
Uz to, poduzetnici mogu osigurati da su sve transakcije sigurne i pouzdane, pametni ugovori i sigurna razmjena podataka mogu se poboljšati lanci opskrbe i povećati zadovoljstvo kupaca putem automatiziranih usluga. Također postoji ograničeni rizik od prijevare jer blockchaini koriste decentraliziranu nepromjenjivu mrežu, glavnu knjigu, što otežava jednom entitetu da dobije potpunu kontrolu nad mrežom.
Izvor: https://crypto.news/hong-kong-central-bank-bis-studying-blockchain-for-sme-financing/