Imam 40 godina i oženjen sam i imam 2 djece. Koliko bih agresivno trebao trenutno ulagati svoj novac i trebam li posjedovati kripto? Evo što mu je pet financijskih savjetnika reklo da sada učini.

Odgovor: Koliko bi netko agresivno trebao ulagati na tržištu ovisi o nizu čimbenika kao što su koliko možete uštedjeti, vrijeme koje se ulaganja mogu spojiti, koliko planirate potrošiti kada odete u mirovinu i vaša spremnost da uzmete i snositi rizik. "Biti agresivniji u svojim ulaganjima može značiti preuzimanje većeg rizika, što možete, ali i ne morate učiniti", kaže Jay Zigmont, certificirani financijski planer u Live, Learn, Plan. (Ovaj vam alat može pomoći u povezivanju sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

Ali preuzimanje proračunatog rizika može biti ono što morate učiniti ako želite uskoro dati otkaz. “To znači da ćete možda morati biti agresivniji u raspodjeli sredstava. Izraz za ovo u svijetu ulaganja je 'nema alternative' (TINA),” kaže Matthew Jenkins, ovlašteni financijski savjetnik u Noble Hill Planningu, koji dodaje da je “povećanje vaše stope štednje također najvažnije”. U vašem slučaju, vaša će stopa štednje možda morati znatno premašiti 10-15% koliko se tradicionalno preporučuje.

Imate pitanje o ulaganju? E-mail [e-pošta zaštićena] i zamolit ćemo panel CFP-ova da vam odgovori. 

Dakle, kako bi to moglo izgledati za 40-godišnjaka koji želi prestati raditi za 10 ili 15 godina? Prvo razmislite o tome kako želite da izgleda vaš stil života nakon posla. Ovisno o tome koliko je raskošan ili skroman, profesionalci kažu da biste trebali težiti da vam u svakoj godini umirovljenja bude dostupno negdje između 60% i 100% vašeg prihoda prije odlaska u mirovinu; možete uzeti u obzir socijalno osiguranje kada počnete uzimati i to, i ne zaboravite napomenuti troškove zdravstvene skrbi. Budući da se nadate da ćete prije prestati raditi, možda biste trebali pretpostaviti da ćete povlačiti 2-3% godišnje, umjesto 4% godišnje. 

I, kaže ovlašteni financijski planer Lei Deng, htjet ćete sve svoje ciljeve učiniti konkretnijima kako biste učvrstili ove brojke. Zapitajte se stvari poput: “U kojoj dobi razmišljate o mirovini? Koliko novca očekujete potrošiti kada odete u mirovinu? Koja je gruba procjena vašeg životnog vijeka? Ova pitanja vam mogu pomoći da odgovorite koliko ćete novca trebati kada odete u mirovinu,” kaže ona.

Trebate li koristiti financijskog savjetnika za pomoć pri ulaganju?

Kada je riječ o tome kako uložiti svoj novac da biste postigli te ciljeve, mnogi se ljudi odlučuju za pomoć financijskog planera — ovaj vam alat može pomoći da nađete savjetnika koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe — iako to ima svoju cijenu. To se može svesti na to koliko se ugodno osjećate radeći to sami i volite li prepustiti drugima donošenje financijskih odluka. Evo a voditi o tome što pitati svakog savjetnika kojeg biste mogli angažirati, i evo koliko možete očekivati ​​da platite savjetnika (ali imajte na umu da se o mnogim naknadama savjetnika može pregovarati).

Ako odlučite sami odabrati investicije, to vodič za diverzifikaciju i to jedan kako ulagati ako želite otići u prijevremenu mirovinu, koji ističe diverzifikaciju i jeftine fondove kao ključeve uspjeha, može pomoći. "Različite sektore, dodajte 15 do 20 godina i mogli biste imati dobar portfelj koji donosi prihod kada odete u mirovinu i koji prati inflaciju", kaže certificirani financijski planer John Piershale iz John Piershale Wealth Managementa, koji dodaje da biste željeli visoko kvalitetne blue chip dionice koje isplaćuju dividendu s poviješću povećanja dividendi također u vašem portfelju.

Treba li kripto biti dio vaše strategije ulaganja?

Mnogi savjetnici kažu da bi većina, ako ne i svi, portfelji trebali sadržavati neka alternativna ulaganja. "Portfelj dionica i obveznica 60/40 u posljednje je vrijeme bio pod pritiskom i dodavanje alternativnih ulaganja dobra je ideja kada se želite diverzificirati", kaže Josh Chamberlain, certificirani financijski planer u Chamberlain Financial Advisors. No, čuvajte se ulaganja u bilo koju imovinu koju ne razumijete, a dio vašeg portfelja koji stavljate u alternativnu imovinu ne mora uključivati ​​kripto, iako bi mogao. Samo upamtite da kriptovalute "gore i dolje mogu uzrokovati vrtoglavicu", kaže Chamberlain.

Ako se zapitate što je privlačno u kriptovaluti, koji je cilj imati kriptovalutu u svom portfelju i je li za diverzifikaciju ili za potencijal povrata, to vam može pomoći da odlučite trebate li ulagati u nju. "Ako jako vjerujete u kriptovalute i već imate dobar portfelj za postizanje svog cilja, tada biste mogli dodijeliti mali dio kriptovalutima koji zadovoljava vašu razinu udobnosti", kaže Deng. U konačnici, kripto je možda luda vožnja. “Novac se može zaraditi, ali morat ćete napraviti domaću zadaću i pobrinuti se da vam ledena voda teče venama. Ubuduće će biti mnogo uspona i padova,” kaže Jenkins. (Ovaj vam alat može pomoći u povezivanju sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

Ne zaboravite uračunati poreze

Druge stvari koje treba razmotriti su porezni plan i gdje uštedjeti novac. "Ako povučete sredstva s mirovinskih računa prije 55. godine, postoji vrlo malo opcija koje imate za izbjegavanje kazne od 10% i poreza", kaže ovlašteni financijski planer Blaine Thiederman. Stoga ćete također željeti novac na nemirovinskim računima poput brokerskog računa. "Razlog je taj što ako želite povući sredstva s ovih računa znatno prije normalne dobi za umirovljenje, ne naplaćuje vam se kazna za isplate i još uvijek možete imati koristi od nekih tehnika uštede poreza", kaže Thiederman.

Imate pitanje o ulaganju? E-mail [e-pošta zaštićena] i zamolit ćemo panel CFP-ova da vam odgovori.