KYC za ponovno pojavljivanje kripto pravila. Što to znači za decentralizaciju i privatnost ⋆ ZyCrypto

• Američki ministar financija oživljava KYC za pravilo prijenosa kriptovaluta.

• Pravilo zahtijeva da se sve kripto transakcije s "novčanicima bez hosta" odmah prijave. 

• FinCEN je prvi put predložio KYC pravilo 2020. godine.

Vlada SAD-a planira donijeti pravilo poznavanja svog klijenta (KYC) za sve kripto transakcije tijekom sljedećih mjeseci. Pravilo zahtijeva od svih vlasnika 'nehostiranih novčanika' — koji su novčanici bez kontrole iz centralizirane burze — da prijave sve dnevne transakcije veće od 10,000 USD. Njegov službeni sažetak glasi:

"FinCEN predlaže izmjene i dopune propisa kojima se provodi Zakon o bankovnoj tajnosti (BSA) kako bi se od banaka i tvrtki koje pružaju usluge novca (MSB) zahtijevalo da podnose izvješća, vode evidenciju i provjeravaju identitet klijenata u vezi s transakcijama koje uključuju konvertibilnu virtualnu valutu (CVC) ili digitalna imovina sa statusom zakonitog sredstva plaćanja (legalno sredstvo plaćanja ili LTDA) koja se drži u nehostiranim novčanicima ili se drži u novčanicima koji se nalaze unutar jurisdikcije koju je identificirao FinCEN.”

Steven Munchin, bivši ministar financija SAD-a, prvi je put predložio ovo pravilo 2020. godine nakon što je izvijestilo o gotovo 119 milijardi dolara u prijevari povezanim s kriptovalutom i drugim sumnjivim aktivnostima, naglašavajući potrebu za većim nadzorom identiteta kako bi se otkrile podzemne prakse unutar sektora. Dio zahtjeva KYC Mreže za borbu protiv financijskog kriminala (FinCEN) uključuje imena, adrese, licence i druge osobne relevantne podatke.

Janet Yellen, trenutna tajnica Ministarstva financija, dodala je da će Bijela kuća razmatrati provedbu sporazuma, a već je ovlastila odjel da raspravlja o modalitetima u svom polugodišnjem dnevnom redu propisa. 

Izvještavanje o KYC-u od 10,000 USD i 3,000 USD

Osim 10,000 USD koliko je potrebno financijskim institucijama za izvješćivanje o svakom nehostiranom novčaniku, Odjel također zahtijeva od privatnih osoba koje dnevno izvrše do 3,000 USD da se prijave FinCEN-u. Ova pravila poznata su kao izvješće o valutnim transakcijama (CTR) odnosno Pravilo prikupljanja podataka o drugoj strani. 

Još u siječnju 2021. Komisija je otvorila ideju za javnu raspravu s mnogim stručnjacima za kripto nazvavši je uvredom na princip decentralizacije koji okružuje kriptovalute, i pokušaj da se kriptovalute spoje u kalup tradicionalnih fiat propisa. FinCEN će te pritužbe morati tretirati jasno prije nego što izradi plan za provedbu, za koji kaže da će biti dospijeće do kolovoza. 

Između ostalog, odjel će također nastojati proširiti definiciju novca kako bi uključila digitalnu imovinu koja nije izdana kao zakonito sredstvo plaćanja.