Mastercard produbljuje kripto push alatom za sprječavanje prijevara

MasterCard će u utorak predstaviti novi dio softvera koji pomaže bankama identificirati i prekinuti transakcije s kripto razmjena sklonih prijevarama, rekla je tvrtka ekskluzivno za CNBC.

Nazvan Crypto Secure, sustav koristi "sofisticirane" algoritme umjetne inteligencije za određivanje rizika od kriminala povezanog s kripto razmjenama na mreži plaćanja Mastercard. Sustav se oslanja na podatke iz blockchaina, javnu evidenciju kripto transakcija, kao i druge izvore.

Uslugu pokreće CipherTrace, startup za sigurnost blockchaina, Mastercard koji je kupljen prošle godine. Sa sjedištem u Menlo Parku u Kaliforniji, CipherTrace pomaže tvrtkama i državnim agencijama u istraživanju nezakonitih transakcija koje uključuju kriptovalute. Njegovi glavni konkurenti su njujorška tvrtka Chainalysis i Elliptic sa sjedištem u Londonu.

Mastercard pokreće uslugu u kontekstu rastućeg kriminala na tržištu digitalne imovine u povoju. Količina kriptovalute koja ulazi u novčanike s poznatim kriminalnim vezama porastao na rekordnih 14 milijardi dolara prošle godine, prema podacima analitičke tvrtke za blockchain Chainalysis. I 2022. je doživio a niz visokoprofilnih hakiranja i prevare ciljajući na kripto investitore.

Na platformi Crypto Secure, bankama i drugim izdavateljima kartica prikazana je nadzorna ploča s ocjenama označenim bojama koje predstavljaju rizik od sumnjive aktivnosti, s ozbiljnošću rizika u rasponu od crvene za "visoku" do zelene za "nisku".

Crypto Secure ne donosi prosudbe o tome treba li odbiti određenog kripto trgovca. Ta je odluka na samim izdavateljima kartica.

Mastercard već koristi sličnu tehnologiju za sprječavanje prijevara u transakcijama u fiksnoj valuti. S Crypto Secureom proširuje takvu funkcionalnost na bitcoin i druge virtualne valute.

Ajay Bhalla, Mastercardov predsjednik kibernetičkog i obavještajnog poslovanja, rekao je da se ovim potezom želi osigurati da njegovi partneri mogu "ostati usklađeni sa složenim regulatornim krajolikom".

"Cijelo tržište digitalne imovine sada je prilično veliko, značajno tržište", rekao je za CNBC u ekskluzivnom intervjuu prije lansiranja proizvoda. 

"Ideja je da vrstu povjerenja koju pružamo za transakcije digitalne trgovine, želimo biti u mogućnosti pružiti istu vrstu povjerenja transakcijama digitalne imovine za potrošače, banke i trgovce."

Usklađenost je u zadnje vrijeme postala važan fokus u kriptovaluti jer sve više banaka i tvrtki za platni promet ulazi u bitku sa svojim uslugama za trgovanje i pohranu digitalne imovine. Prošli mjesec, Nasdaq postala posljednja osnovana financijska tvrtka koja se pridružila Wall Streetovom zagrljaju kripto, lansirajući usluge skrbništva za institucionalne klijente.

U međuvremenu, vlade s obje strane Atlantika nastoje primijeniti nova ograničenja kripto sektora, koji je do sada uglavnom nedostajao u regulaciji. Prošlog mjeseca, Bidenova administracija objavila je svoj prvi okvir za regulaciju kripto industrije u SAD-u, dok Europska unija ima odobreni značajni kripto zakoni vlastite.

Platni div udvostručuje kriptovalute u vrijeme kada cijene digitalnih valuta padaju, a količine su presušile. Cijelo tržište izgubilo je otprilike 2 bilijuna dolara vrijednosti od vrhunca velikog porasta u studenom 2021.

Bitcoin sada vrijedi manje od 20,000 dolara po kovanici - otprilike 70% pad od gotovo 69,000 dolara svih vremena - a posljednjih se tjedana mučio da se značajno popne iznad te razine.

Upitan o utjecaju pada cijena kriptovalute na Mastercardovu strategiju digitalne imovine, Bhalla je rekao da je tvrtka "usredotočena na pružanje rješenja za dionike na duge staze".

"Ovo su tržišni ciklusi, doći će i otići", rekao je. "Mislim da morate uzeti dulje stajalište da je ovo sada veliko tržište koje se razvija i vjerojatno će biti puno, puno veće u budućnosti."

Unatoč padu cijena digitalnih tokena, kriminal u industriji ne pokazuje znakove jenjavanja. Osobito popularna metoda prevare kripto ulagača za njihova sredstva ove je godine bila iskorištavanje blockchain mostova, alata koji se koriste za razmjenu imovine s jedne kripto mreže na drugu. Otprilike 1.4 milijarde dolara izgubljeno je zbog proboja na tim poprečnim lančanim mostovima od početka 2022., prema podacima Chainalysisa.

U tom kontekstu, velike tvrtke za financijske usluge i kripto platforme ulažu u načine smanjivanja rizika od prijenosa nezakonito stečene dobiti kroz njihove sustave. Kriptovalute se često kritiziraju zbog njihove upotrebe u pranju novca i drugim oblicima nedopuštenih aktivnosti - problem koji djelomično proizlazi iz pseudonimne prirode sudionika u blockchain mrežama.

No razvoj novih softverskih alata olakšao je ulaženje u trag nezakonito stečenoj dobiti kripto kriminalaca. Tvrtke koriste sofisticirane tehnike znanosti o podacima i strojnog učenja za analizu podataka na javnim lancima blokova. 

Mastercard također nastoji držati korak sa svojim glavnim rivalom Visa, koja je napravila značajna vlastita ulaganja u kripto arenu. U svom prvom fiskalnom tromjesečju 2022. Visa je rekla da je omogućila 2.5 milijardi dolara transakcija s kartica povezanih s računom na kripto platformi.

Prošle godine Visa je pokrenula praksu kripto savjetovanja kako bi ponudila savjete klijentima o svemu, od uvođenja kripto značajki do istraživanja žetone bez zagađenja.

Mastercard je odbio otkriti ukupnu vrijednost u dolarima količina fiat-to-crypto iz svoje mreže od 2,400 kripto razmjena. Međutim, Bhalla je rekao da se broj transakcija koje gigant kreditnih kartica omogućuje po minuti sada ide u "tisuće".