Opasni svemir kripto prijevara

Lili je otkrila da su je prevarili dok je uživala u svom rođendanu. 52-godišnja Londončanka i njezina kći, zaposlenica hedge fonda, pile su čaj kad je razgovor krenuo na frustrirajuće financijsko pitanje. U ožujku 2021. Lili — nije njezino pravo ime — počela je trgovati kriptovalutama uz pomoć internetskih poznanstava koje je stekla.

Jednom je bila u plusu za 1.4 milijuna dolara. Ali kasnije te godine, užasna trgovina uništila je većinu njezinih dobitaka. Ipak, imala je blizu ukupnog novca koji je uložila - 300,000 dolara - na jednom od svojih računa za trgovanje kriptovalutama. Zbog neuspjeha Lili je bila spremna odustati. Lili je obaviještena da mora platiti porez kako bi likvidirala svoje preostale tokene i unovčila. Međutim, novac se vratio kada ga je pokušala prebaciti na mjesto za trgovanje.

Nakon što je dovoljno čula, Liliina kći se zabrinula. I Lili je shvatila da su njezina novostečena poznanstva i pohod na kriptovalute bili dio sofisticirane prijevare. Ovo je Bogojavljenje označilo početak iscrpljujuće bitke za pravdu. Kako se sve više ljudi zainteresiralo za ulaganje u kriptovalute tijekom izbijanja Covid-19, tisuće žrtava je zahvatio val obmane, uključujući Lili.

Prema analitičkoj organizaciji za blockchain Chainalysis, prevaranti su 6.2. ukrali 2021 milijarde dolara od žrtava širom svijeta, što je porast od oko 80% godišnje. U usporedbi s 2020., gubici od prijevara povezanih s kriptovalutama prijavljeni Action Fraudu, britanskom nacionalnom centru za prijavu prijevara, više su se nego udvostručili na 190 milijuna funti. Dodatno, gubici do kraja kolovoza su 25% veći nego u isto vrijeme prethodne godine.

Čak i dok se broj prijevara povećava, istražitelji nemaju dovoljno sredstava za njihovo istraživanje, posebno s obzirom na to da je prosječni iznos svake sheme malen. Uz to, dužnosnici Ujedinjenog Kraljevstva upozoravaju da bi moglo biti na pomolu još jedno povoljno ozračje za prevarante jer se očekuje da će se problem troškova života pogoršati. Nausicaa Delfas, privremena izvršna direktorica Službe financijskog ombudsmana, kaže: "Zabrinuti smo da bi, u trenutnim gospodarskim okolnostima, potrošači mogli biti namamljeni da ulažu u lažne pothvate."

Liliina borba za pravdu i naknadu naglašava veliku razliku u zaštiti potrošača između onih koji koriste regulirane financijske institucije i onih koji koriste digitalnu valutu. Prijevare koje uključuju kriptovalute odvijaju se izvan okvira reguliranih financijskih institucija i pravnih zaštitnih mjera koje štite potrošače. Osim toga, službenici za provođenje zakona i drugi istražitelji imaju golemih poteškoća u pronalaženju globalnih mreža anonimnih kriminalaca odgovornih za ovu prijevaru.

Prema Richu Druryju, upravitelju ombudsmana u FOS-u, koji se bavi pritužbama protiv financijskih kompanija, "neizbježno, jer je priroda kriptovalute - da je nepovratna, anonimna i globalna - očito primamljiva za prevarante."

Dvije “prijateljice” koje su Lili upoznale s kriptovalutom nisu postojale; samo su stekli njezino povjerenje mjesecima online komunikacije dok je bila izolirana tijekom karantena. Vjerojatno je jedan prevarant koristio oba aliasa.

Dijeleći fotografije svog pahuljastog bijelog psa s Burberry šalom i pozirajući ispred vozila Bugatti Veyron, pokazale su svoj luksuz. Kontinuirano su tjerali Lili da uloži više novca u svoje naizgled profitabilne kripto trgovine. Novac za investicije prikupila je prodajom jednog od svoja dva stana u Londonu. Kasnije je Lili saznala da su web stranica za trgovanje i aplikacije koje je preuzela od svojih 'prijatelja' lažne.

Lili je izgubila znatan dio svoje životne ušteđevine, ali ona i ostale žrtve vjerojatno neće dobiti puno pomoći. Njihovi se gubici ne smatraju dovoljno velikima da opravdaju plaćanje gomile odvjetnika i konzultanata za kaznene ili građanske slučajeve, ili da postanu veći prioritet za prezaposlene policijske stručnjake za kriptovalute.

Kriptokriminalci iskorištavaju činjenicu da manje prijevare s nekoliko žrtava u različitim zemljama mogu proći nezapaženo od strane nacionalnih vlasti. Stručnjakinja za povrat imovine Carmel King, direktorica tvrtke Grant Thornton, tvrdi da prevaranti mogu iskoristiti ekonomiju razmjera. Budući da nije eskalirao do točke u kojoj bi se isplatilo uložiti veliku količinu resursa u istragu, nevidljivi ste svim tijelima diljem svijeta.

To često znači da oni koji dožive financijski razoran gubitak nemaju se kamo obratiti. Nema mnogo mogućnosti ako je vaš gubitak mali na individualnoj osnovi, nastavlja King. "Nema smisla potrošiti 300,000 funti da biste vratili 100,000 dolara."

Odvjetnici zatrpani potražnjom

Unatoč poteškoćama s kojima se susreću, policija i odvjetnici porazili su istaknute prekršitelje kriptovalute u brojnim slučajevima visokog profila. Nakon niza odluka od 2019., britanski su sudovi posebno počeli stvarati priručnik za povrat ukradene kriptovalute.

Sudovi su sada voljni izdati široke naloge mjenjačnicama kriptovaluta da zamrznu i eventualno vrate nezakonito stečen novac, kao i da otkriju imena navodnih prevaranata. Odvjetnici mogu dobiti naloge za zamrzavanje sljedećeg jutra na sudu ako forenzičari blockchaina mogu brzo identificirati razmjenu kao izvor ukradene imovine.

Ako ste žrtva prijevare s kripto imovinom, Engleska i Wales je najbolja jurisdikcija na svijetu, prema odvjetnici Racheal Muldoon, koja je vodila ove slučajeve.

Phoebe, zdravstvena djelatnica sa sjedištem u New Yorku koju su prevarili prevaranti koji su se predstavljali kao kršćani koji su progonjeni na Bliskom istoku, pronašla je utjehu u razvoju događaja u Ujedinjenom Kraljevstvu. Donirala je stotine tisuća dolara u kriptovaluti kako bi im pomogla. “Bio sam među onima koji su vjerovali da ovo nikada neću moći doživjeti. Koliko ti ljudi mogu biti naivni, pitao sam se. No, prevaranti su prilično vješti”, kaže Phoebe, koja je također zatražila da se ne koristi njezino pravo ime. Zadobili bi vaše povjerenje pozivajući se na Bibliju prije nego što vas opljačkaju.

Kako bi iskoristila njihovu stručnost u povratu ukradene kriptovalute, Phoebe je kontaktirala britanskog odvjetnika jer su se određene transakcije dogodile preko britanskih banaka. Phoebe je na kraju došla do zaključka da bi pokretanje privatne tužbe bilo besmisleno, čak i uz odštetu od 800,000 dolara.

Muldoon i drugi odvjetnici usmjereni na kriptovalute kažu da primaju brojne zahtjeve za pomoć, ali većina žrtava ne može si priuštiti strategije koje su rezultirale s nekoliko uspješnih tužbi u Engleskoj. Muldoon dodaje: “Ne mogu pomoći svima. Često je iznos kriptovalute toliko minimalan da im ne mogu preporučiti da plate sudske troškove.

Odvjetnici tvrde da tužbe s gubicima manjim od milijun funti obično nisu financijski izvedive.

Lili je svoj zločin prijavila i policiji, uključujući i Metropolitan policiju u Londonu. Međutim, detektiv je poslao e-poruku u kojoj je pokazao da su Facebook profili prevaranata izbrisani i da je trag na društvenim mrežama presušio gotovo osam mjeseci nakon završetka prijevare.

Prema odvjetnicima i insajderima iz industrije, policija Ujedinjenog Kraljevstva razvila je kompetencije u kriptovalutama, što je rezultiralo nekoliko višemilijunskih propasti. Međutim, nedostaje im kapaciteta za rukovanje ogromnom količinom manjih instanci.

“Tržište nema apsolutno nikakve vjere da policija može biti od koristi. Sam Goodman, odvjetnik koji je podnio neke od početnih slučajeva koji uključuju oporavak kripto na sudovima u Ujedinjenom Kraljevstvu, vjeruje da je problem više u resursima nego u sposobnostima.

Prijenos moći

Ima neke ironije u činjenici da je Lili najbolja nada da će povratiti dio svog novca potekla od tužbe protiv banaka. Industrija kriptovaluta utemeljena je na premisi da tradicionalne financijske institucije iskorištavaju prednosti malog čovjeka.

Kada su klijenti prevareni da pošalju novac prevarantu, prijevare s "ovlaštenim push plaćanjem", sektor financijskih usluga u Ujedinjenom Kraljevstvu poduzeo je napore u borbi protiv njih 2019. Deset najvećih banaka i tvrtki za platni promet u Ujedinjenom Kraljevstvu pristalo je platiti odštetu za prijevare žrtvama iz vlastitih džepova, uz neke iznimke, kao što je kupac zanemario upozorenje. Od tvrtki se također može zahtijevati da obeštete žrtve ako nisu prepoznale sumnjivu aktivnost i nisu poduzele korake da upozore klijenta.

Sustav se našao na meti kritika jer je nedosljedan i poštuje samo mali dio zahtjeva, što je potaknulo zahtjeve za pooštravanjem standarda. Međutim, žrtvama manjih prijevara, čije slučajeve vlasti vjerojatno neće istražiti, pružio je znatnu sigurnosnu mrežu. Prema najnovijim podacima financijske trgovačke grupe UK Finance, banke su isplatile 238 milijuna funti žrtvama u 2021., ili više od polovice svih gubitaka zbog prijevare APP-a.

Budući da su bankovni transferi korišteni za slanje dijela novca koji je Lili izgubila prevarantima, dvije banke uključene u njezin slučaj obećale su joj nadoknaditi oko 30% ukupnih gubitaka. Ona se bori za više i žalila se Službi financijskog pravobranitelja.

Budući da prva transakcija koja napušta žrtvin bankovni račun ne putuje ravno do prevaranata, Drury iz Službe ombudsmana napominje da su kripto slučajevi često izvan dosega ove zaštite. Umjesto toga, svoje žrtve usmjeravaju na kupnju kriptovalute na pouzdanoj mjenjačnici, nakon čega se tokeni šalju u njihov novčanik.

Prema Druryju, jedan od problema s mnogim pritužbama je to što kodeks ne dopušta plaćanja koja prvo ne idu drugoj osobi. “Vraćanje novca nikada nije lako, ali posebno je teško s kriptovalutom. Za naknadu se gotovo uvijek oslanjate na svoj izvor plaćanja.”

Činjenica da banke djeluju kao linija obrane od gubitaka prevarantima naglašava koliko trenutna strategija za borbu protiv prevaranata ovisi o reguliranim financijskim institucijama. “Vi kontrolirate posrednike kao mjeru sigurnosti. Ozbiljan problem nastaje ako ih nema. Uklanjanje financijskih posrednika srž je čitavog [kripto] napora”, kaže Marc Jones, partner u pravnoj tvrtki Stewarts koji se specijalizirao za slučajeve prijevare.

Banke će najvjerojatnije zamijeniti mjenjačnice kriptovaluta koje nude jednostavne usluge za kupnju, pohranjivanje i trgovanje digitalnom imovinom. Jedina stvar koja sada premošćuje podjele, nastavlja Jones, su razmjene.

Međutim, odvjetnici i istražitelji prijevara tvrde da je suradnja burzi u borbi protiv prijevara nedostatna i da tvrtke povremeno ne uspijevaju ispravno identificirati svoje kupce. U većini slučajeva protiv prijevare, prepoznavanje prevaranata putem sudskog naloga za razmjenu ključan je korak.

“Ponekad je super. Dobivate pravu putovnicu ili bankovni račun koji je povezan”, tvrdi Goodman. “Vrlo često su informacije potpuno smeće. To je sve: lažni račun za energiju ili putovnica.”

Provjere Know-your-customer (KYC) zakonska su potreba za većinu financijskih organizacija, a sve su uobičajenije za tvrtke za kriptovalute u mnogim jurisdikcijama, uključujući one sa sjedištem u Ujedinjenom Kraljevstvu. Zbog svojih offshore lokacija, nekoliko najvećih burzi kriptovaluta izuzeto je od ovih propisa. Na primjer, OKX dopušta korisnicima podizanje do 10 bitcoina svaki dan bez dovršetka KYC-a, što je više od 200,000 USD.

Međutim, mjenjačnice kriptovaluta koje se nalaze na udaljenim lokacijama ne podliježu istim strogim zahtjevima kao banke. Stoga, čak i kada možete dobiti KYC informacije, kvaliteta je često prilično niska, prema Goodmanu. U e-poruci poslanoj na pet najvećih mjenjačnica u kolovozu, odbor američkog Kongresa izrazio je zabrinutost zbog "očiglednog nedostatka radnji mjenjačnica kriptovaluta da zaštite korisnike koji obavljaju transakcije putem svojih platformi".

Burze tvrde da su njihove KYC procedure pouzdane, da blisko surađuju s policijom i da je njihova sposobnost otkrivanja i praćenja prijevare bolja od one mnogih konvencionalnih financijskih institucija.

Tigran Gambaryan, globalni šef obavještajnih službi i istraga u Binanceu i bivši specijalni agent u američkoj Poreznoj upravi, tvrdi da je “kvaliteta informacija i podrška koju pružamo puno veća nego što sam ikada mogao dobiti od banke. .”

Nastavlja: "Mislim da su neke od kritika koje dobivaju bitcoin mjenjačnice zastarjele i nisu potkrijepljene činjenicama."

Detektivi na blockchainu

Istražitelji prijevara prepoznaju priliku za jednostavnije otkrivanje prijevara koju pruža više transakcija koje se bilježe u otvorenim, nepromjenjivim knjigama lanca blokova.

Prema Danielle Haston, bivšoj odvjetnici za povrat imovine koja sada radi u Chainalsyisu, tvrtki koja stvara alate za praćenje blockchaina, "Sa shemama koje se temelje na blockchainu, imate jedinstveni alatni okvir koji vam je dostupan."

Dok praćenje gotovine kroz financijski sustav može potrajati tjednima ili čak mjesecima, daleko je lakše to učiniti s digitalnom imovinom. Vjerojatnost da će slučaj postati prioritet istrage ili snažna osnova za kombiniranu pravnu akciju raste ako detektivi blockchaina mogu povezati jednu žrtvu s mrežom drugih kriminalaca odgovornih za značajan zajednički gubitak.

Phoebe tvrdi da je mreža novčanika koja upravlja milijunima u ilegalnim aktivnostima povezana s njezinim ukradenim novcem. Ona misli da zato policija istražuje njezin slučaj. Radim na ovome već gotovo godinu dana, kaže ona. Iako neugodan, vjerujem da sam napredovao.

Povezivanje novčanika kriptovalute koji koriste ukradeni novac sa stvarnim imenima predstavlja problem za detektive. To je, prema istražiteljima, razlog zašto su stroži propisi KYC provjere toliko važni. “Upravo sada je u tijeku stvarno značajan rat. Pretpostavka da stvari treba držati u tajnosti od države filozofski je temelj kriptografije”, smatra Goodman. “Bilo bi izuzetno korisno kada bi postojao režim koji je tako strog kao banke.”

Opsežna regulacija tržišta kripto-imovine u Europi, za koju se očekuje da će stupiti na snagu sljedeće godine, uključuje strože zahtjeve za "pružatelje usluga virtualne imovine", kao što su burze. Kako bi opsluživali klijente u EU-u, tvrtke će također morati biti tamo fizički prisutne, sprječavajući offshore tvrtke za kriptovalute da izbjegnu regulativu.

U Velikoj Britaniji napredak je sporiji. Kad je Boris Johnson bio premijer, Rishi Sunak bio je kancelar, a John Glen gradski ministar, a Ministarstvo financija počelo je raditi na sveobuhvatnoj kripto regulativi. Plan obeštećenja treba biti element svakog budućeg regulatornog okvira, prema Lisi Cameron, zastupnici koja vodi britansku parlamentarnu skupinu za kriptovalute.

Iako su sudovi napredovali u primjeni zakona na pitanja kriptovaluta, regulatori, prema odvjetnicima poput Muldoona, ne drže korak. "Naizgled stari i prašnjavi suci - uz dužno poštovanje prema njima - shvaćaju to puno brže od mladih bistrih ljudi u FCA-i, poreznoj upravi i u vladi", kaže ona. "Mora se promijeniti."

Ona vjeruje da će javni i regulatorni pritisak na kraju prisiliti burze, poput banaka, da učine više u borbi protiv prijevara. "Morat će potrošiti više novca i vremena", kaže ona. "Ne može se nastaviti ovako kako jest."

Za Lili se bitka za odštetu otegla koliko i sama prijevara, s malo izgleda za rješenje. Mjesecima nije mogla govoriti o gubicima, a da ne brizne u plač. To što je njezin slučaj neriješen otežava dalje.
“Osjećam se užasno. Stvarno, stvarno užasno. Ne mogu vjerovati da su me prevarili u mojim godinama”, kaže ona. Ljudi poput nje hitno trebaju pravdu.

povezan

Tamadoge – igrajte da biste zaradili meme novčić

• Zaradite TAMA u borbama s Doge ljubimcima
• Ograničena ponuda od 2 milijarde, spaljivanje tokena
• Pretprodaja je prikupila 19 milijuna dolara u dva mjeseca
• Nadolazeći ICO na LBank, Uniswap