Federalne rezerve SAD-a, FDIC upozoravaju banke na kripto rizike

Američka središnja banka, Federalna korporacija za osiguranje depozita (FDIC) i Ured nadzornika valute (OCC) upozorili su banke na rizike povezane s kripto u zajedničkoj izjavi od 3. siječnja.

U priopćenju se navodi da je u protekloj godini zabilježena velika volatilnost cijena kriptovaluta i otkrivene ranjivosti u sektoru. Stoga su regulatorna tijela istaknula neke ključne rizike kojih bi banke trebale biti oprezne dok rade s kriptovalutama.

Vlasti su primijetile da bi rizik od prijevare i prijevare među kripto tvrtkama potencijalno mogao utjecati na banke koje posluju s takvim tvrtkama. Osim toga, posljednji bankrot FTX-a i optužbe za prijevaru protiv njegovog osnivača Sama Bankman-Frieda (SBF), mogli su potencijalno motivirati regulatore da upozore banke na takve rizike.

U priopćenju se navodi da bi se banke također trebale čuvati rizika koji proizlaze iz pravne nesigurnosti oko usluga skrbništva nad kriptovalutama, otkupa i vlasničkih prava.

Regulatori su upozorili da bi kripto tvrtke mogle pružiti lažne objave i izjave bankama. To bi moglo uključivati ​​krivo predstavljanje saveznog osiguranja depozita i druge "nepoštene, obmanjujuće ili uvredljive" prakse koje mogu naštetiti potrošačima.

Regulatori su se pozivali na pogrešne izjave Voyager Digitala o pokrivenosti FDIC-a nepostojećom kripto burzom. Kao rezultat toga, 28. srpnja 2022. FDIC Upozorio Voyager Digital prestaje lažno predstavljati činjenice o FDIC osiguranju sredstava korisnika.

U vrijeme prijava stečaja, imao je Voyager osiguran korisnici bi dobili natrag USD koje je Voyager položio kod FDIC-ove Metropolitan Commercial Bank. Međutim, banka kasnije pojasnio da su depoziti korisnika osigurani od FDIC-a, ali osiguranje ne štiti klijente u slučaju bankrota Voyagera.

U zajedničkoj izjavi regulatori su naveli značajnu volatilnost kripto tržišta, koja može utjecati na tokove depozita kripto tvrtki, kao rizik za banke. Osim toga, u izjavi je upozoreno da bi se banke koje drže rezerve stablecoina mogle suočiti sa značajnim odljevima depozita u slučaju napada banaka na stablecoin.

Nadalje, federalni regulatori upozorili su na rizik od zaraze u kripto sektoru. Rizik od zaraze proizlazi iz međusobne povezanosti kripto tvrtki "kroz neprozirne zajmove, ulaganja, financiranje, usluge i operativne aranžmane", rekli su regulatori.

Domino efekt uočen nakon fijaska Terra-LUNA, koji je uzrokovao niz bankrota počevši od hedge fonda Three Arrows Capital, dokazao je da su kripto tvrtke zamršeno povezane. Ovo je ponovno istaknuto nakon kolapsa FTX-a i Alameda Researcha, nakon čega su Genesis i njegova matična tvrtka Digital Currency Group dospjeli u problem.

Prema regulatornim tijelima, ova međusobna povezanost predstavlja "rizik koncentracije" za banke izložene kriptovalutama.

Nadalje, u izjavi se navodi da su prakse upravljanja rizicima i upravljanja kripto sektora u povojima i da im nedostaje "zrelost i robusnost". Osim toga, decentraliziranim mrežama nedostaju mehanizmi upravljanja, sustav nadzora te ugovori i standardi koji utvrđuju uloge, odgovornosti i obveze.

Štoviše, decentralizirani sustavi su osjetljivi na hakiranje i kibernetičke napade, prekide rada i predstavljaju rizik od nezakonitog financiranja, upozorile su vlasti, dodajući:

"Važno je da rizici povezani sa sektorom kripto imovine koji se ne mogu ublažiti ili kontrolirati ne migriraju u bankovni sustav."

Savezne agencije su nadalje izjavile da procjenjuju sve prijedloge banaka za sudjelovanje u aktivnostima vezanim uz kripto. Oni također pomno nadziru banke s izloženošću kriptovalutama. Agencije su dodale:

“S obzirom na značajne rizike istaknute nedavnim neuspjesima nekoliko velikih tvrtki za kripto-imovinu, agencije nastavljaju s pažljivim i opreznim pristupom u vezi s trenutnim ili predloženim aktivnostima i izloženostima povezanim s kripto-imovinom u svakoj bankarskoj organizaciji.”

Međutim, u izjavi je pojašnjeno da bankama nije "zabranjeno niti obeshrabreno" pružanje usluga bilo kojoj specifičnoj vrsti tvrtki, uključujući tvrtke povezane s kripto.

Savezne agencije nastavljaju procjenjivati ​​mogu li i kako banke provoditi aktivnosti vezane uz kripto. Prema izjavi, njihova glavna briga je da se takve aktivnosti trebaju adekvatno baviti "sigurnošću i ispravnošću, zaštitom potrošača, zakonskom dopuštenošću i usklađenošću s primjenjivim zakonima i propisima." To bi uključivalo banke koje se pridržavaju zakona o pranju novca, nezakonitom financiranju i zaštiti potrošača dok su uključene u aktivnosti povezane s kripto.

Agencije su dalje primijetile:

“… agencije vjeruju da je vrlo vjerojatno da izdavanje ili držanje kao glavne kripto imovine koja se izdaje, pohranjuje ili prenosi na otvorenoj, javnoj i decentraliziranoj mreži ili sličnom sustavu nije u skladu sa sigurnom i zdravom bankarskom praksom.”