Ministarstvo financija SAD-a procjenjuje rizike 'kripto' pranja novca i financiranja terorizma

Digitalna imovina bit će istaknuta u novoj strategiji američke vlade za borbu protiv nezakonitog financiranja, koja se temelji na sadržaju tri nova izvješća.

Ovog je tjedna Ministarstvo financija SAD-a izdalo niz izvješća s detaljima Nacionalne procjene rizika od pranja novca (NMLRA), financiranja terorizma (NTFRA) i financiranja proliferacije (NPFRA) za 2024. godinu. U nadolazećim tjednima Ministarstvo financija planira objaviti svoju Nacionalnu strategiju za borbu protiv terorizma i drugog nezakonitog financiranja za 2024., koja će se temeljiti na tim procjenama rizika.

Svatko tko čita listiće čaja - poput predbožićnih komentara zamjenika ministra financija Wallyja Adeyema koji je kritikovao "pružatelje stablecoina podržanih dolarima" sa sjedištem u stranim teritorijima (gledamo u tebe, Tether) - pretpostavit će da svako novo izvješće sadrži detaljne odjeljke o jedinstvenim i rastućim prijetnjama koje zlonamjernici koriste digitalnom imovinom.

NMLRA primjećuje da su cijene tokena pale 2022. i ostale niske tijekom većeg dijela 2023., ali su od tada značajno porasle u vrijednosti. Začudo, činjenica da se 'mjesečevi' dječaci ponovno pune može povećati vjerojatnost daljnjeg slamanja sektora digitalne imovine. Pazi što želiš…

Iako NMLRA priznaje da je "upotreba virtualne imovine za pranje novca i dalje daleko ispod upotrebe fiat valute", upozorava da je sektor podložan "nedosljednoj usklađenosti s domaćim zakonima i međunarodnim AML/CFT [protiv pranja novca/
borba protiv financiranja terorizma] obveze, alati i metode zamagljivanja, miješanje, disintermedijacija i drugi aspekti navodnog decentraliziranog financiranja (DeFi)."

Bilo je dosta govora o meksičkim kartelima koji koriste digitalnu imovinu za kupnju prekursora fentanila od kineskih proizvođača. Iako NMLRA priznaje da se "pranje prihoda od trgovine drogom uglavnom temelji na gotovini, uporaba virtualne imovine sve je veća briga za provođenje zakona u SAD-u."

NMLRA primjećuje da su "prijevare s ulaganjima koja uključuju virtualnu imovinu brzo porasle u broju žrtava i gubitaka, porasvši za 183 posto između 2021. i 2022." Podaci FBI-a pokazuju da su se "gubici povezani s virtualnom imovinom koje su prijavile starije odrasle osobe porasli za 350 posto od 2021. do 2022." I zapamtite, stariji građani glasaju u daleko većem broju od bilo koje druge dobne skupine.

Virtual Asset Investment Scheme (VAIS) u rasponu od staromodnih Ponzija do novopodobnih 'svinjokolja' sve su više na radaru Ministarstva financija. NMLRA kaže da su gubici potrošača od VAIS-a “činili gotovo 75 posto svih internetskih prijevara ulaganja u 2022. godini.”

Izvješće koje je ranije ovog mjeseca objavila tvrtka za kibernetičku sigurnost Sophos sugerira da je klanje svinja postalo toliko popularno među azijskim kriminalnim grupama da druge grupe sada rade brz posao prodajući 'komplete' za klanje svinja kao uslugu na mračnim internetskim tržištima. To je navodno dovelo do geografskog širenja skupina koje orkestriraju ove prijevare iz svojih središta u jugoistočnoj Aziji u daleke regije poput zapadne Afrike, pa čak i Sjedinjenih Država.

Erin West, zamjenica okružnog tužitelja u kalifornijskom okrugu Santa Clara i članica REACT High Tech Task Force, nedavno je izjavila za Ars Technicu da kada se radi o klanju svinja, “Uvijek, uvijek, uvijek je Tether. Nikada nisam čuo da svinje tako klaju nije Lanac."

West je dodao da staje denominirane u dolarima poput Tethera dopuštaju prevarantima “pristup upravo onim jedinicama valute kojima ih mi pokušavamo spriječiti u pristupu. To je upravo ono što sankcije trebaju zaustaviti, a oni to mogu zaobići.”

Teror

Okrećući se terorizmu, NTFRA primjećuje da terorističke skupine poput Hamasa i ISIS-K sa sjedištem u Afganistanu "još uvijek preferiraju tradicionalne financijske proizvode i usluge" nad digitalnom imovinom. To je djelomično zbog volatilnosti cijena potonjeg i činjenice da još uvijek ne možete kupiti značajan izbor dobara i usluga pomoću tokena. I ovdje se stablecoini pokazuju kao popularna alternativa, a NTFRA izdvaja Tether kao preferirano sredstvo za premještanje ili pohranjivanje sredstava terorizma.

NTFRA napominje da unatoč tome što je Radna skupina za financijsko djelovanje (FATF) 2019. proširila globalne standarde AML/CFT-a na pružatelje usluga virtualne imovine (VASP), većina jurisdikcija trenutno ima ocjenu da su samo djelomično ili nisu u skladu s tim zahtjevima.

Mnoge zemlje postigle su "ograničen napredak" u primjeni ovih standarda, propustivši poduzeti "osnovne korake za procjenu rizika ili određivanje pristupa virtualnoj imovini." Rezultat je da mnogi VASP-ovi koji nisu iz SAD-a imaju "značajno manjkave AML/CFT programe."

Korištenje 'tehnologija za povećanje anonimnosti' kao što su mikseri za novčiće od strane terorističkih skupina "do sada je bilo ograničeno", ali Ministarstvo financija kaže da pozorno prati te operacije.

NTFRA nije bio posve negativan prema digitalnoj imovini, ističući da "određeni elementi virtualne imovine", kao što je javna priroda blockchain transakcija, "mogu podržati praćenje sredstava povezanih s financiranjem terorizma." No također je primijetio da se velik dio ove nezakonite aktivnosti odvija izvan lanca, uključujući centralizirane burze, decentralizirane burze i brokere na šalteru.

Proliferacija

NPFRA navodi "cyber-omogućeno" financiranje proliferacije od strane odmetničkih država kao što je Sjeverna Koreja kao područje sve veće zabrinutosti. Posljednjih godina Sjeverna Koreja postala je toliko vješta u hakiranju digitalne imovine da Pustinjačko kraljevstvo sada izvlači milijarde dolara u čvrstoj valuti koju inače ne bi moglo dobiti.

NPFRA također navodi sjevernokorejsko korištenje ransomwarea, iako priznaje da je to područje fokusa "u manjoj mjeri" od režimskog hakiranja razmjena, DeFi protokola, međulančanih mostova, fondova rizičnog kapitala koji ulažu u virtualnu imovinu i visoke mreže -vrijedne pojedince s velikim količinama tokena ili nezamjenjivih tokena (NFT).

NPFRA se vjerojatno ne sviđa suosnivaču Ethereuma Vitaliku Buterinu, koji je prošlog rujna opisao programera Ethereuma Virgila Griffitha—trenutačno sjedi u saveznom zatvoru jer podučava Sjevernu Koreju kako se 'kripto' može koristiti za izbjegavanje ekonomskih sankcija—kao nekoga tko je “geopolitički otvoreniji od mnogih drugih ljudi.”

Zaustavi svoju Yellen

Izvješća Ministarstva financija objavljena su dan nakon što se ministrica financija Janet Yellen pojavila pred Odborom za financijske usluge Zastupničkog doma. Saslušanje je sazvano kako bi se razmotrilo godišnje izvješće Vijeća za nadzor financijske stabilnosti (FSOC), čija je Yellen predsjednica.

Dio Yelleninog pisanog svjedočenja bavio se “digitalnom imovinom i povezanim rizicima”, uključujući njezino uvjerenje da bi se “trebalo provoditi primjenjiva pravila i propise, a Kongres bi trebao donijeti zakone koji bi omogućili regulaciju stabilnih kovanica i spot tržišta za kripto-imovinu koja nisu vrijednosni papiri.”

Predsjednik odbora Patrick McHenry (R-NC) zalagao se za glasovanje o svom Zakonu o jasnoći za plaćanje stabilnim kovanicama iz 2023. prije nego što ode u mirovinu na kraju tekućeg mandata. Ovaj je tjedan ponudio živopisne ilustracije nemogućnosti Kongresa da prođe Bilo koji zakonodavstvo, ali zastupnica Maxine Waters (D-CA) je u srijedu izazvala "kripto" srca rekavši za Politico da su dvije zaraćene frakcije "vrlo, vrlo blizu" dogovora o planu za stabilcoin.

Jedna od problematičnih točaka je hoće li savezna vlada (opcija koju preferiraju demokrati) ili pojedinačne države (preferencija GOP-a) preuzeti vodstvo u reguliranju takozvanih 'stabilnih kovanica za plaćanje' (aka USDC Circle-a sa sjedištem u SAD-u, a ne strani interloper Lanac). McHenryjev prijedlog zakona dao bi državama značajnu slobodu u odlučivanju što lokalno licencirani izdavatelji stablecoina mogu, a što ne mogu izdavati.

U utorak je Yellen rekla Komitetu da je "ključno da postoji savezna regulatorna granica koja bi se primjenjivala na sve države". Uočavajući prijetnje koje digitalna imovina predstavlja širem financijskom sustavu, Yellen je predložila da bi "savezni regulator trebao imati mogućnost odlučiti treba li izdavatelju stabilcoina biti zabranjeno izdavanje takve imovine".

Zvuk i bijes, ne značeći ništa

Godinama je FSOC snažno nagovještavao da će federalci uzeti stvari u svoje ruke ako se Kongres ne usaglasi u vezi stabilnih kovanica. Nakon pojavljivanja Yellen, četvrtina predsjednika republikanskih odbora poslala je pismo Yellen u kojem se osuđuju prijetnje FSOC-a da će intervenirati i postavljaju joj brojna pitanja na koja žele da odgovori do 20. veljače.

Pitanja uglavnom uključuju umornu potragu za 'regulatornom jasnoćom', uključujući vječno pitanje jesu li određeni tokeni roba ili vrijednosni papiri i zašto predsjednik Komisije za vrijednosne papire i burzu (SEC), Gary Gensler inzistira da se postojeći zakoni sasvim dobro primjenjuju na digitalnu imovinu. (Ali ne Beanie Babies?)

Uz izuzetak McHenryja, svi autori pisma su primatelji osobnih doprinosa Coinbaseovih rukovoditelja kampanjama u tekućem ciklusu. Međutim, McHenry je do sada glavni korisnik sredstava koje je podijelio Fairshake Super PAC, politički akcijski odbor koji su formirali Coinbase (NASDAQ: COIN), Circle i drugi 'kripto' uglednici. U prosincu je Fairshake objavio da je prikupio 78 milijuna dolara koje planira podijeliti pro-kripto kandidatima 2024. godine.

Ova fiskalna velikodušnost prvenstveno je odgovorna za izum 'payment stablecoin' prijevare, koja pokušava napraviti razliku između Circleovog plemenitog USDC-a i Tetherovog podlog USDT-a. Circle voli tvrditi da se USDC koristi u razne divne, legitimne svrhe, ali te se tvrdnje općenito raspadaju nakon pažljivog pregleda. Tužna je stvarnost da je USDC postao izlazna likvidnost za vlasnike USDT-a koji žele unovčiti u dolarima, ali ne mogu jer Tether nema pristup američkom bankarstvu.

Ali pretpostavljamo da se fraza 'stabilcoin u blizini kriminala' nije dobro pokazala u fokus grupama.

Pogledajte: američki kongresnik Patrick McHenry o pitanjima politike blokova

Novi ste u blockchainu? Provjerite CoinGeekov odjeljak Blockchain za početnike, ultimativni vodič za resurse da biste saznali više o blockchain tehnologiji.