1 od 4 Amerikanca napravio je ovaj potez novca ove godine i to je "zabrinulo" Suze Orman - ali za neke od vas, to je zapravo unosan potez

Financijski guru Suze Orman ne srami se podijeliti svoje gađenje prema kreditnim karticama. U blog ranije ove godine, napisala je da je više od četvrtine anketiranih Amerikanaca reklo da su podnijeli zahtjev za novu kreditnu karticu u posljednjih 12 mjeseci, a ta ju je statistika jako zabrinula. “Korištenje gotovine ili debitne kartice je moj preferirani način pokrivanja većine vaše svakodnevne potrošnje. Kada znate da će vaša potrošnja biti ograničena na gotovinu koju imate u novčaniku ili na tekućem računu, vjerojatno ćete smanjiti nepotrebnu potrošnju”, kaže Orman. 

Ona svakako ima pravo. No stručnjaci kažu da bi oni od vas koji znaju da uvijek možete u cijelosti i na vrijeme isplatiti saldo svoje kreditne kartice vjerojatno mogli imati financijsku korist - potencijalno u iznosu od tisuća dolara - od kreditne kartice koja nudi visoke nagrade. (Ako ste u toj kategoriji, možete ovdje pogledajte neke od najboljih kreditnih kartica s povratom novca u prosincu 2022.)

U tipičnoj godini, Ted Rossman, viši industrijski analitičar na CreditCards.com, kaže da zaradi između 1,500 i 2,000 dolara u gotovini sa svojih kreditnih kartica, a da ne plati ni centa kamata. Moja urednica – koja je bijesna oko toga da svoj račun uvijek plati u cijelosti i na vrijeme – napominje da je obožavateljica kreditnih kartica iz istog razloga. “Znam mnogo ljudi koji su besplatno ili vrlo blizu svijeta otišli na nevjerojatna putovanja zbog nagrada na kreditnim karticama”, kaže Rossman. 

Dodaje Matt Schulz, glavni kreditni analitičar u LendingTree: "Prava kreditna kartica, mudro korištena, zapravo može biti nevjerojatno koristan alat... Može vam dati besplatne letove avionom i hotelske sobe i može vam vratiti novac u džep za stvari koje kupiti." Senitra Horbrook, urednica za kreditne kartice u The Points Guy, dodaje: "Mudro korištenje kreditnih kartica može vam pomoći da izgradite visoku kreditnu ocjenu, što znači da možete dobiti niže kamatne stope na hipoteku ili kredit za automobil." (Ovdje pogledajte neke od najboljih kreditnih kartica s povratom novca u prosincu 2022.)

Ipak, ponovno moramo upozoriti: ako imate dug na kreditnoj kartici, zaboravite na nagrade i umjesto toga dajte prednost svojoj kamatnoj stopi. Može biti korisno, kaže Rossman, razmišljati o kreditnim karticama kao o električnim alatima: “One mogu biti stvarno korisne, ali mogu biti i opasne. Ipak, mislim da stručnjaci poput Suze Orman i Davea Ramseya idu predaleko u svojim kritikama kreditnih kartica,” kaže Rossman. 

Doista, kreditne kartice mogu biti opasne iz raznih razloga - ali dobrobiti također mogu nadmašiti rizike. “Oni vam mogu previše olakšati da se potrošite u dugovima iz kojih ćete se možda morati godinama iskopavati. Ako čak i samo 30 dana kasnite s plaćanjem, to može ozbiljno oštetiti vaš kredit. Zato uvijek govorim da ako ne želite dobiti kreditnu karticu, nemojte je uzeti”, kaže Schulz. 

Odgovorno trošenje znači ne naplaćivati ​​više nego što možete vratiti kada račun dospijeva. "Ako imate dug, veće kamate na nagradnim karticama obično nisu vrijedne primljenih pogodnosti kartice", kaže Horbrook. Ili kako Schulz kaže: “Ako imate saldo, vaš bi fokus trebao biti na plaćanju tog salda kreditnom karticom za prijenos salda od 0% ili čak osobnim zajmom, a ne na jurnjavu za nagradama. Ne morate biti računovođa da biste shvatili da je plaćanje kamate od 22% na kupnju da biste dobili 2% gotovine natrag loš posao,” kaže Schulz.

Iako nije da su kreditne kartice loše, samo trebate razmisliti o tome kako se neka kartica uklapa u vašu cjelokupnu financijsku sliku. “Prije nego što ispunite zahtjev za bilo koju karticu, zapitajte se nekoliko pitanja: Za koje se kartice najvjerojatnije kvalificirate s obzirom na vašu kreditnu sposobnost, prihode i druge financijske podatke? Kako biste iskoristili sve nagrade koje biste zaradili? Osjećate li se ugodno upravljajući s više od jedne kreditne kartice odjednom? Je li godišnja naknada kvar za vas?,” kaže Sara Rathner, stručnjakinja za kreditne kartice u NerdWalletu.

Na kraju dana, ako kartica ne zadovoljava vaše potrebe, to nije prava kartica za vas. “To bi moglo značiti da zarađuje nagrade na mjestima gdje zapravo ne trošite puno novca ili da naplaćuje visoke naknade u zamjenu za vrhunske pogodnosti putovanja, koje su beskorisne ako ne putujete često. Uzmite u obzir troškove nošenja kartice u usporedbi s vrijednošću svih nagrada i drugih pogodnosti koje biste dobili kao vlasnik kartice,” kaže Rathner.