1 od 5 umirovljenika ne vidi ovaj trošak — ili njegovu cijenu od 315,000 dolara

Samo jedan od četiri umirovljenika ima ne doživio bilo kakav šok događaj u mirovini, prema a učiti iz Društva aktuara. A ti šokantni događaji - poput ogromnog zubarskog računa, na primjer - često dolaze s šokantnom cijenom. To može biti posebno teško za umirovljenike, jer za razliku od situacije kada netko radi i ostvaruje stalnu plaću, umirovljenici se moraju osloniti na svoje dugoročno planiranje i odrediti mjesečne čekove raspodjele.  

dobre vijesti? Povećanje vaše ušteđevine može vas zaštititi od ovih šokantnih događaja. "Kod umirovljenih klijenata, jedna od većih stavki o kojoj razgovaramo jest koliko mjeseci distribucije želimo izdvojiti za dodatni novac za nepredviđene ili neredovne troškove", rekao je Peter T. Palion, ovlašteni financijski planer i predsjednik Master Plana. Savjetodavna služba u East Norwichu, New York. (Pogledajte najbolje stope štednih računa koje možete dobiti ovdje.)

Briga za voljene 

Ovo je jedan od najnepredviđenijih izdataka u mirovini, a uključuje medicinske potrebe supružnika, roditelja, djeteta ili unuka, kaže Spencer Betts, ovlašteni financijski planer, glavni službenik za usklađenost i financijski savjetnik u Bickling Financialu u Lexingtonu, Massachusetts.

"To je gotovo nemoguće predvidjeti, ali briga o nečijim potrebama dugotrajne skrbi može biti iznimno skupa", kaže on, dodajući da bi ova vrsta skrbi također mogla uključivati ​​pomoć voljenoj osobi s ovisnošću, nagodbom razvoda, bankrotima i drugim financijski usmjerene potrebe. "Ne samo da će ovo zahtijevati financijska sredstva, već bi moglo uključivati ​​preseljenje i sate i sate osobnog vremena."

Skrb uzrokuje financijski udarac: Na primjer, supružnici koji skrbe u dobi od 59 do 66 godina imali su 50% manje imovine IRA-e, 39% manje imovine izvan IRA-e i 11% manje prihoda od socijalnog osiguranja, kao i manje prihoda od oženjenih ne-njegovatelji, pokazalo je izvješće.

Ali planiranje ove faze može biti posebno teško zbog velike razlike u cijeni ovisno o potrebnoj njezi, kaže Betts. „S jeftine strane tu je osnovna njega, poput putujuće medicinske sestre koja dolazi u vaš dom nekoliko puta tjedno i brine da uzimate lijekove te pomaže u nekim osnovnim zadacima. Na skupljoj strani su jedinice za Alzheimerovu bolest koje pružaju XNUMX-satno praćenje starijih pacijenata.”

Prvi korak kada se radi o planiranju za ovu fazu života je "pogledati zdravstvenu povijest vaše obitelji", rekao je Betts. Uz razmatranje osiguranja za dugotrajnu njegu, kaže da je također neophodno istražiti "troškove skrbi u blizini mjesta gdje živite ili gdje biste se željeli umiroviti", jer to može "uvelike varirati ovisno o vašoj lokaciji".

Pogledajte najbolje stope štednih računa koje možete dobiti ovdje.

Zdravstveni troškovi

Parovi koji imaju 65 ili više godina mogu očekivati ​​da će potrošiti oko 315,000 dolara nakon oporezivanja na zdravstvene i medicinske troškove tijekom umirovljenja, a učiti iz Fidelityja pronađeno.

Uz to, ne bi trebalo biti iznenađenje da gotovo jedna petina umirovljenika kaže da su iznenađeni značajnim troškovima liječenja i recepata iz vlastitog džepa, prema izvješću Društva aktuara. "To ne uključuje ako se klijent želi preseliti u neku vrstu situacije u kojoj netko može kuhati za njega ili imati medicinsku sestru koja ga nadzire", rekao je Christopher Lyman, financijski savjetnik u Allied Financial Advisors u Newtown, Pennsylvania. 

A prijaviti iz RBC Wealth Management otkrili su da zdravi 65-godišnjaci mogu očekivati ​​da će jednog dana potrošiti čak 100,000 dolara godišnje na dugoročne troškove, koji uključuju staračke domove, kućnu njegu ili hibridne opcije.

Lyman kaže da je ključni dio planiranja umirovljenja uzimanje u obzir vašeg zdravlja i očekivane kvalitete života. Morat ćete uzeti u obzir dodatna sredstva za liječnike specijaliste i lijekove u svojim starijim godinama, rekao je.

Kućni popravci

Oko 76% ljudi u dobi od 65 do 79 godina i 68% onih starijih od 80 trenutno živi u obiteljskim kućama, prema istraživanju prijaviti iz Zajedničkog centra za stambene studije na Sveučilištu Harvard. Osim toga, gotovo tri četvrtine ljudi od 50 i više godina kažu da bi radije ostali u svojim sadašnjim domovima kako stare, prema AARP-u učiti.

Uz ovoliko starijih osoba koje posjeduju i žive u vlastitim domovima, izvješće Društva aktuara pokazalo je da će 28% jednog dana doživjeti neočekivane popravke ili biti podvrgnuti velikim poboljšanjima doma u mirovini. Izvješće je također pokazalo da je 16% umirovljenika reklo da su iznenađeni padom vrijednosti svoje kuće za više od 25%.

Međutim, kada se radi o planiranju popravaka doma u mirovini, Palion uvijek podsjeća svoje klijente da će se ti troškovi jednom pojaviti. “Ako radite sve kućne stvari dok niste u mirovini, znate da se stvari s vremena na vrijeme pokvare i da ih je potrebno popraviti, poput perilice rublja ili bojlera za toplu vodu, ili krova ili što god već bilo. ”

HELOC-ovi ili zajmovi za vlasnički kapital i obrnute hipoteke samo su neke od mogućih opcija koje biste mogli imati u borbi protiv ovih nepredviđenih troškova.

Betts kaže da je pri planiranju umirovljenja njegovih klijenata ključno imati više od jednog izvora prihoda kako bi se ublažili svi nepredviđeni troškovi vezani uz kućne popravke. "Ako se pojavi neočekivani trošak, imamo ta dva dodatna izvora prihoda koji, nadamo se, neće poremetiti njihove planove za mirovinu."   

Pogledajte najbolje stope štednih računa koje možete dobiti ovdje.

Stomatološki rad

Što se tiče neočekivanih troškova, veći stomatološki zahvat nalazi se pri vrhu s 24% umirovljenika koji su rekli da su bili šokirani iznosom koji su morali potrošiti u mirovini, prema izvješću Društva aktuara.

Većina starijih osoba može očekivati ​​da će potrošiti više od 20,000 USD na zubarske premije i više od 12,000 USD na zajedničke troškove od 65. godine 2022. do 87. godine, prema istraživanju HealthView Insightsa. I dok Medicare pokriva neke stvari, predsjednik HealthView Services Ron Mastrogiovanni naglašava da "ne pokriva stomatologiju za stvari kao što su ispune ili vađenje zuba, i zato bi ljudi trebali ozbiljno razmotriti stomatološko pokriće"

Kako biste izbjegli nepotreban stres i bolje isplanirali te troškove u mirovini, Palion kaže da ostavite nagađanja po strani i pretpostavite da ćete morati trošiti novac na zube u mirovini.

“Troškovi stomatoloških radova utječu na sve”, rekao je. “Svatko ima zube, pa je li doista neočekivano kada trebate neki zubarski zahvat? Osim ako nemate implantate, trebat će vam zubarski zahvat.”

Pomoć odrasloj djeci

Čak 52% mladih odraslih u današnje vrijeme, od 18 do 29 godina, živi s roditeljima, prema izvješće Securiana. To je gotovo dvostruko više od njih u istoj dobi 1960.

Zašto je to tako teško uzeti u obzir za planiranje mirovine? "Ne možemo financijski modelirati te troškove i oni se često događaju u neprikladnim vremenima kao što je tijekom recesije", rekao je Tom Balcom, CFP i osnivač 1650 Wealth Managementa u Fort Lauderdaleu, Florida.

Postoji li nešto što se može učiniti da se ta potencijalna potrošnja uračuna u vaš dugoročni plan štednje? Balcom kaže da njegova tvrtka predlaže rad s odraslom djecom na stvaranju vlastitog proračuna i osiguravanju da ne troše prekomjerno svoja sredstva. “Često ovo financijski teško nazivam ljubavlju”, rekao je. "Ako zarađujete 50,000 dolara godišnje, ne možete potrošiti 2,000 dolara mjesečno na stanarinu."

Tvrtka Balcom također savjetuje svojim klijentima da pohrane do šest mjeseci financijskih rezervi uz sva mirovinska sredstva. "S nizom zaštićenih ulaganja, naši će klijenti uvijek vjerojatno imati nešto što je cijenilo, tako da strategija kupuj nisko, prodaj visoko trebala bi uvijek funkcionirati."