16 stvari koje treba učiniti prije nego što umrete

Kad je Aretha Franklin umrla bez oporuke 2018. godine, pridružila se iznenađujuće dugačkom popisu poznatih osoba, uključujući Princea, koji je također učinio isto. Time što nije pripremila plan imanja, svojim je preživjelima zakomplicirala zadatak rješavanja svojih poslova. Iako vaše imanje možda nije tako veliko ili složeno kao ime poznatog pjevača, ipak je važno imati plan u slučaju vaše smrti.

Više od posljednje volje i oporuke

Planiranje posjeda nadilazi izradu nacrta a volja. Temeljito planiranje znači vođenje računa o svim vašim sredstvima i osiguravanje njihovog prijenosa što je moguće lakšim osobama ili subjektima koje želite primiti. Uz provedbu svog plana, morate se pobrinuti da drugi znaju za njega i razumiju vaše želje.

Niste sigurni kako započeti? Slijedite ovaj kontrolni popis i pokrit ćete većinu, ako ne i sve svoje baze.

1. Rasporedite svoj inventar po stavkama

Za početak prođite kroz unutrašnjost i vanjštinu svog doma i napravite popis svih vrijednih predmeta. Primjeri uključuju sam dom, televizore, nakit, kolekcionarstvo, vozila, umjetnine i antikviteti, računala ili prijenosna računala, oprema za travnjake i električni alati.

Popis će vjerojatno biti puno duži nego što ste možda očekivali. Dok idete, možda ćete htjeti dodati bilješke ako vam netko padne na pamet da biste htjeli imati predmet nakon svoje smrti.

2. Slijedite s nefizičkom imovinom

Zatim počnite dodavati svoju nematerijalnu imovinu na svoj popis, kao što su stvari koje posjedujete na papiru ili druga prava koja se temelje na vašoj smrti. Ovdje navedene stavke uključuju brokerske račune, 401 (k) planovi, IRA, bankovni računi, police životnog osiguranja i druge police kao što su dugoročna njega, osiguranje kuće, automobilsko, invalidsko i zdravstveno osiguranje.

Uključite sve brojeve računa i navedite lokaciju svih fizičkih dokumenata koje imate u svom posjedu. Možda ćete također htjeti navesti podatke za kontakt tvrtki koje drže ove nefizičke posjede.

3. Sastavite popis dugova

Zatim napravite poseban popis za otvorene kreditne kartice i druge obveze koje možda imate. To bi trebalo uključivati ​​stavke kao što su auto krediti, hipoteke, kreditne linije za vlasnički kapital (HELOC-ovi), i bilo koje druge dugove koje možete imati. Opet dodajte brojeve računa, lokaciju potpisanih ugovora i kontakt podatke tvrtki koje imaju dug.

Uključite sve svoje kreditne kartice, imajući na umu koje redovito koristite, a koje obično stoje u ladici neiskorištene.

4. Napravite popis članova

Ako pripadate bilo kojoj organizaciji kao npr AARP, Američka legija, veteranska udruga, profesionalna akreditacijska udruga ili grupa bivših studenata, napravite njihov popis. U nekim slučajevima, ove organizacije mogu imati beneficije životnog osiguranja od nezgode (besplatno) za svoje članove i vaše korisnici može biti podoban za prikupljanje.

Uključite sve druge dobrotvorne organizacije koje podržavate. Također je dobra ideja obavijestiti svoje korisnike koje su dobrotvorne organizacije ili ciljevi bliski vašem srcu i kojima biste željeli da donacije ostanu u vašem sjećanju.

5. Napravite kopije svojih popisa

Kada su vaši popisi dovršeni, trebali biste ih datirati i potpisati te napraviti najmanje tri kopije. Izvornik treba dati vašem upravitelju nekretnine (više o toj osobi kasnije). Drugu kopiju treba dati vašem supružniku (ako ste u braku) i staviti je u a sef za pohranu. Zadnju kopiju čuvajte za sebe na sigurnom mjestu.

6. Pregledajte svoje mirovinske račune

Računi i pravila koji imaju određene korisnike prijeći će izravno na te osobe ili entitete nakon vaše smrti. Nije važno kako odredite da se ti računi ili pravila distribuiraju u vašoj oporuci ili povjerenju. Oznake korisnika povezane s mirovinskim računom imat će prednost.

Obratite se timu službe za korisnike vašeg poslodavca ili administratoru plana za trenutni popis vašeg odabira korisnika za svaki račun. Pregledajte svaki od ovih računa kako biste bili sigurni da su korisnici trenutni i navedeni točno onako kako želite. Ovo je osobito važno ako ste se razveli i ponovno vjenčali.

7. Ažurirajte svoje osiguranje

Kao i kod mirovinskih računa, životnog osiguranja i rente proslijedit će izravno korisnicima. Važno je kontaktirati sva društva za životno osiguranje kod kojih imate police kako biste bili sigurni da su vaši korisnici ažurni i ispravno navedeni.

8. Dodijelite prijenos oznakama smrti

Imovina oporučena oporukom često prolazi kroz oporuku, kao i imovina ako netko umre bez oporuke. Ovaj proces, u kojem se vaša imovina raspodjeljuje prema uputama suda, može biti skup i dugotrajan.

Međutim, mnogi računi, poput bankovne štednje, CD računi, i pojedinačni brokerski računi, nepotrebno se provjeravaju svaki dan. Ako posjedujete ove račune, oni se mogu postaviti—ili dopuniti—da imaju prijenos na smrt (TOD) oznaka, koja korisnicima omogućuje primanje imovine bez prolaska kroz ostavinski proces. Obratite se svom skrbniku ili banci da to postavite na svojim računima.

9. Odaberite odgovornog upravitelja nekretnine

Vaš upravitelj imovine ili izvršitelj bit će zadužen za upravljanje vašom oporukom kada umrete. Važno je da odaberete pojedinca koji je odgovoran iu dobrom psihičkom stanju da donosi odluke.

Nemojte odmah pretpostaviti da je vaš suprug najbolji izbor. Razmislite o tome kako će emocije povezane s vašom smrću utjecati na sposobnost donošenja odluka te osobe. Ako predvidite problem, razmislite o drugim kvalificiranim osobama.

10. Sastavite oporuku

Svatko stariji od 18 godina trebao bi imati oporuku. To je pravilnik za raspodjelu vaše imovine i mogao bi spriječiti pustoš među vama nasljednici. Oporukom se također može imenovati skrbnik za vašu malodobnu djecu i odrediti tko se treba brinuti o vašim kućnim ljubimcima. Svojom oporukom možete ostaviti imovinu dobrotvornim organizacijama.

Oporuke su relativno jeftini dokumenti za planiranje nekretnina za sastavljanje; mnogi vam odvjetnici mogu pomoći sastaviti oporuku za manje od 1,000 USD, ovisno o složenosti vaše imovine i vašem zemljopisnom položaju. Također možete napiši vlastitu oporuku uz asistenciju online usluge ili drugim programskim paketima.

Obavezno potpišite i datirajte svoju oporuku, pred dva svjedoka koji nisu u srodstvu, a koji bi također trebali potpisati dokument, i ovjerite ga kod javnog bilježnika. Konačno, pobrinite se da drugi ljudi znaju lokaciju dokumenta kako bi mu mogli pristupiti kada zatrebaju.

11. Redovito pregledavajte svoje dokumente

Pregledajte svoju oporuku za ažuriranje najmanje jednom svake dvije godine i nakon bilo kakvih važnih događaja koji vam mijenjaju život (brak, razvod, rođenje djeteta i tako dalje). Život se neprestano mijenja, a vjerojatno će se iz godine u godinu mijenjati i vaša imovina i želje.

12. Kopirajte Administrator

Nakon što je vaša oporuka finalizirana, potpisana, posvjedočena i ovjerena kod javnog bilježnika, pobrinite se da vaš upravitelj imanja dobije kopiju. Ako se original ne čuva u vašem domu (na primjer, nalazi se u uredu vašeg odvjetnika), kopiju biste također trebali čuvati na sigurnom mjestu kod kuće.

13. Posjetite odvjetnika za nekretnine i/ili financijskog planera

Iako mislite da ste pokrili sve svoje osnove, možda bi bilo dobro posavjetovati se sa stručnjakom o potpunom planu ulaganja i osiguranja. A ako je prošlo dosta vremena, možda ćete htjeti ponovno pregledati svoj plan. Kako starite, vaše se potrebe mogu mijenjati, kao što je otkrivanje trebate li osiguranje dugotrajne skrbi i zaštitite svoje imanje od velikog poreznog računa ili dugotrajnih sudskih procesa. Profesionalci će također biti u toku s promjenama u zakonodavstvu i zakonima o porezu na dohodak ili nekretnine, koje bi mogle utjecati na vašu ostavštinu.

14. Pojednostavite svoje financije

Ako ste tijekom godina promijenili posao, vrlo je vjerojatno da imate nekoliko različitih mirovinskih planova 401 (k) koji su još uvijek otvoreni kod bivših poslodavaca ili možda čak nekoliko različitih IRA računa. Možda biste trebali razmotriti konsolidaciju ovih računa u jedan pojedinačni IRA. Konsolidacija računa omogućuje bolji izbor ulaganja, niže troškove, veći izbor ulaganja, manje papirologije i lakše upravljanje.

15. Ispunite ostale važne dokumente

U najmanju ruku, trebali biste stvoriti oporuku, punomoć, zdravstveni opunomoćenik i živa volja. Vašom oporukom također treba odrediti skrbništvo nad maloljetnom djecom kao i kućnim ljubimcima. Razmislite o postavljanju financijskih i medicinskih punomoći tako da ljudi u koje imate povjerenja budu tamo i rješavaju vaše poslove ako vam se nešto dogodi.

Također možete napisati a pismo s uputama da ostavite upute korak po korak, kao i da izrazite svoje osobne želje za stvari kao što je vaš sprovod ili što učiniti sa svojom digitalnom imovinom kao što su računi na društvenim mrežama. Ako ste u braku, svaki bi supružnik trebao sastaviti zasebnu oporuku s planovima za preživjelog supružnika. Na kraju, pobrinite se da sve dotične osobe imaju preslike ovih dokumenata.

16. Iskoristite prednost računa za financiranje fakulteta

Možda želite postaviti 529 planova štednje za fakultet za svoje unuke. U tim planovima štednja raste bez poreza, a mnoge države nude porezne olakšice za osobu koja uplaćuje sredstva.

Bottom Line

Odugovlačenje je najveći neprijatelj planiranja nekretnine. Iako nitko od nas ne voli razmišljati o smrti, neprikladno planiranje ili nikakvo planiranje može dovesti do obiteljskih sporova, imovine koja dolazi u pogrešne ruke, dugih sudskih parnica i viška novca plaćenog porezima na nekretnine. Zato odaberite vrijeme za početak. Da citiram Benjamina Franklina, "Ako se ne pripremite, pripremate se na neuspjeh."