'2022. je bila najstrašnija godina u mom odraslom i profesionalnom životu': jedan hipotekarni posrednik otkriva kako je usporavanje rasta nekretnina narušilo financijsku sigurnost.

Kako se pad tržišta nekretnina povlači, strah je preuzeo vlast. “Ovo mi je prvi put da prolazim kroz pad na tržištu nekretnina,” rekao je Kovač, “2022. je bila najstrašnija godina u mom odraslom i profesionalnom životu.”

"Svugdje je ista priča - ne samo s drugim zajmodavcima, već i s agentima za nekretnine", dodao je.

Ljudi u industriji nekretnina osjećaju bol jer kupci ostaju po strani, nevoljko kupuju kuće. U međuvremenu, stope ostaju čvrsto iznad 6%.

“Ako ste davali četiri do osam posudbi mjesečno, sretni ste ako trenutno imate jednu ili dvije. Mnogi ljudi s kojima sam razgovarao u industriji, uključujući i mene, pomislili su: 'Izlazim li?' Trebam li drugi posao da držim stvari dok se tržište opet ne podigne?', rekao je Kovač.

A stres zbog pada broja klijenata opterećuje njegove osobne financije i mentalno zdravlje, rekao je Kovac: “Sva ta neizvjesnost, pitajući se odakle će doći moja sljedeća plaća? Gdje ću pronaći sljedećeg kupca?” 

Stambena industrija 'prave veličine'

Industrija nekretnina prolazi kroz veliku promjenu kako stope rastu, a zajmodavci i brokerske kuće smanjuju svoje osoblje kako bi smanjili gubitke.

Kako je potražnja porasla, broj radnika u hipotekarnoj industriji također je porastao, kao što se vidi na grafikonu u nastavku:

Ali kako su stope rasle, a kupci odustajali, uvjeti su potaknuli promjenu veličine. 

Brokerska kuća za nekretnine Redfin prošla je kroz dva kruga otkaza, u lipnju i studenom, smanjenje broja zaposlenih za 27%. Compass, još jedna brokerska kuća, također otpušteno osoblje usred krize stanovanja.

Zajmodavci su također bili pogođeni, od Bettera — koji je otpustio 900 zaposlenika putem Zoom sastanka — za Rocket Mortgage, koja je ponudila 8% svoje radne snage na dobrovoljni otkup. JP Morgan Chase također je otpušten stotine zaposlenih u svom poslu kreditiranja stanova. Jedan zajmodavac sa sjedištem u Teksasu, First Guaranty Mortgage Corp., podnio je zahtjev Poglavlje 11 bankrot u lipnju.

S obzirom na pad u podrijetlu hipotekarnih kredita, sektor treba otpustiti otprilike između četvrtine i trećine radnih mjesta kako bi se "cijela industrija podesila na pravu veličinu", rekao je Mike Frantantoni, glavni ekonomist Udruge hipotekarnih bankara u industrijskoj grupi, za MarketWatch ranije ove godine. Napisao je i članak o brojevima u kolovoz.

'To je kao da morski psi namirišu krv u vodi'

Za one koji rade u hipotekarnoj industriji, poput Kovača, situacija na terenu je, u najmanju ruku, napeta.

Budući da se nalazite u Austinu, na vrućem pandemijskom tržištu nekretnina, potražnja je bila velika tijekom posljednje dvije godine jer su hipotekarne stope bile rekordno niske. U siječnju 2022. Kovac je rekao da je zaključio hipoteku za kupca sa stopom od 2.75% – najnižom ove godine koju je osigurao za klijenta. 

Ali brzo naprijed do sredine studenog, stope su toliko skočile da klijenti nisu bili zadovoljni: tog mjeseca zatvorio je hipoteku za drugog kupca sa stopom od 7.65%.

Dok su ti zajmoprimci imali različite kreditne ocjene, iznose za otplatu i slično, stoga su im bile navedene različite stope, golema razlika između njih dvojice bila je nešto što je Kovaču nedostajalo.

U ovom trenutku, zajmodavci pokušavaju pronaći posao. "Ako postoji kupac u industriji koji želi kupiti, svaki se zajmodavac bori oko njega i pokušava pasti što je niže moguće", rekao je Kovac. "To je kao da morski psi sada namirišu krv u vodi."

Kovac, koji je posrednik u Good Faith Mortgage, i njegova supruga, koja je također u hipotekarnoj industriji, smanjili su svoje kućne proračune koliko su mogli kako bi ostali spretni. 

Kovac je prodao svoj kamion, koji mu štedi oko 1,200 dolara mjesečno, i ukinuo mnoge pretplate poput Amazon Prime i Netflix, kako bi smanjio mjesečne troškove. Rekao je da je također morao otkazati više putovanja, uključujući letove kući u Chicago na rođendan svog očuha i na vjenčanje svog najboljeg prijatelja, te u Mexico City na sprovod djeda njegove supruge.

Osim hipoteke na svoj sadašnji dom, on također otplaćuje oko 44,000 dolara duga za studentski kredit. 

Također istražuje različite načine kako zaraditi novac, od dijeljenja dijela svoje stručnosti na društvenim medijima do pisanja bloga.

Ali teško je jer je samozaposlen i posao je u padu. Dok je prije bio u banci, iako je rekao da ima manje slobode, barem je primao stabilniju plaću i imao zdravstvene beneficije.  

Danas su klijenti frustrirani jer tečajevi fluktuiraju, ponekad više puta dnevno, rekao je Kovacv.

Dok se klijent prethodno kvalificira za hipoteku, potraži kuću i vrati se zajmodavcu nekoliko tjedana kasnije, stope bi porasle i on bi im morao priopćiti vijest.

"A kad im dam to novo ažurirano pismo predkvalifikacije, oni kažu: 'Opa, zašto je kamata toliko viša?' Gotovo kao da misle da se igramo nekakve zamjene, što nije slučaj”, rekao je.

Natječući se s kućnim majstorima i ponude koje bacaju na kupce kuća bila je još jedna borba. Mnogi su graditelji ponudili otkupne stope, ponudili plaćanje troškova zatvaranja, između ostalih poticaja, kako bi privukli kupce na kupnju kuće.

"Svaki put kad prethodno odobrim klijenta i onda se oni vrate i daju mi ​​ugovor i to od građevinara, znam sa 99% sigurnosti da gubim taj posao," rekao je Kovač, "jer nema šanse da bilo koji zajmodavac može konkurirati onome što oni nude.” 

Iako je 2022. bila "zastrašujuća" godina za Kovaca, on se nada da će mu 2023. donijeti bolju sreću dok se njegova obitelj nosi s hirovima hipotekarnih stopa.

"Ne znamo što nam budućnost nosi... samo smo zadržavali dah cijelu godinu", rekao je Kovac, "jer postoji toliko neizvjesnosti u industriji, što je dovelo do neizvjesnosti u našim osobnim financijama."

Ako se bavite stambenom djelatnošću i želite podijeliti svoju priču, obratite se izvjestiteljici MarketWatcha za stambena pitanja Aarthi Swaminathan na [e-pošta zaštićena]