270,000 kupaca stanova koji su kupili 2022. pod vodom je pod hipotekom

Otprilike 270,000 kupaca stanova koji su kupili ove godine tijekom užarenog tržišta nekretnina već duguje više nego što njihova kuća vrijedi, pokazala je nova analiza.

Među 450,000 podvodnih zajmoprimaca u trećem tromjesečju, gotovo 60% imalo je hipoteke nastale u prvih devet mjeseci 2022. Crni vitez pronađeno. To je oko 1 od 12 domova kupljenih 2022. uz hipoteku, ili 8%. Gotovo 40% domova kupljenih ove godine ima manje od 10% kapitala koji je preostalo iskoristiti.

Brojke odražavaju još jednu posljedicu brzo rastućih hipotekarnih stopa ove godine, koje su izvršile pritisak na vrijednosti nekretnina kao rast cijena kuća se hladi rekordnom brzinom mjesec za mjesecom.

"Iako se korekcija cijena kuća usporila, još uvijek je izložila značajan džep rizika kapitala", rekao je Ben Graboske, predsjednik Black Knight data and analytics, u izjavi za medije. "Nemojte pogriješiti: negativne stope kapitala i dalje su daleko ispod povijesnih prosjeka, ali pojavila se jasna bifurkacija rizika između hipotekarnih kuća kupljenih relativno nedavno i onih kupljenih rano u ili prije pandemije."

Kućanstva s nižim prihodima najviše pate

Zajmoprimci s kreditima za kupnju koje podupire Savezna uprava za stambena pitanja (FHA) ili Veterans Affairs (VA) najvjerojatnije su skliznuli pod vodu, pokazalo je izvješće. Oni su popularniji među prvim kupcima i onima s nižim primanjima.

Oni s FHA zajmovima suočavaju se s najvećim izazovima oko vlasničkog kapitala, utvrdio je Black Knight, s više od 25% ljudi s FHA zajmovima koji padaju pod vodu. Dodatno, nekih 80% imalo je manje od 10% vlasničkog udjela u svojim domovima.

Neplaćanja prijevremene otplate (EDP) — zajmovi u kašnjenju u roku od šest mjeseci od nastanka — također su u porastu u svim vrstama proizvoda posljednjih mjeseci s najvećim povećanjem među zajmoprimcima FHA-e tijekom prošle godine. Od listopada, EDP stope za FHA kredite bile su 150% iznad razine 2013-2018, i 25% iznad njihovih prosjeka s početka 2000., pokazalo je izvješće.

Nasuprot tome, prijevremena otplata kod onih s odgovarajućim zajmovima bila je više od 70% ispod razine s početka 2000., a VA zajmovi bili su manji od polovine tog istog praga.

Priča se nastavlja

"Takvi zajmovi [FHA] oslanjaju se na rastuću vrijednost kuće i otplatu glavnice tijekom vremena kako bi postupno poboljšali svoju vlasničku poziciju", rekao je Graboske. "Ovo je … nažalost, potencijalno ranjiva kohorta koju ćemo nastaviti pažljivo pratiti u mjesecima koji dolaze."

Nedavni kupci u većem riziku

Većina ljudi koji su bili izloženi riziku da im krediti propadnu bili su oni koji su kupovali nekretnine kada su cijene nekretnina bile najviše, otkrio je Black Knight. Najmanje 10% početnih kupnji u lipnju – kada su cijene kuća dosegle vrhunac od 438,000 dolara – bilo je skriveno, a više od 30% imalo je manje od 10% kapitala.

Iako doma cijene su se ohladile u posljednjih sedam mjeseci, s cijenama koje su sada pale za 3.2% u odnosu na najvišu razinu u lipnju, prilagodba cijena nije bila dovoljna da ublaži zabrinutost kupaca nekretnina glede pristupačnosti.

"U svijetu kamatnih stopa od 6.5% i više, pristupačnost ostaje opasno blizu najniže razine u 35 godina", rekao je Graboske. “Rizik među ranijim kupnjama u biti ne postoji s obzirom na velike dioničke jastuke na kojima ovi vlasnici hipoteka sjede. Noviji kupci stanova ne prolaze tako dobro.”

Više hipotekarne stope također mogu ograničavati tempo korekcija cijena, rekao je Graboske, zbog svog prigušnog učinka na priljev zaliha i naknadnog zastoja u aktivnostima prodaje kuća. Količina novih domova za prodaju bila je 19% ispod prosjeka 2017.-2019., što je najveći deficit u šest godina s izuzetkom ožujka i travnja 2020. tijekom karantina izazvanih pandemijom.

Prema izvješću, trenutno tržište je kratko za više od pola milijuna popisa onoga što se smatra normalnim prema povijesnim mjerama.

"Dodajte tome učinke tipične sezonalnosti i moglo bi se očekivati ​​mnogo strmiju korekciju cijena nego što smo do sada trpjeli", rekao je Graboske. "Ali beskrajni manjak zaliha poslužio je kao protuteža ovim drugim čimbenicima."

Gabriella je izvjestiteljica o osobnim financijama u Yahoo Moneyju. Pratite je na Twitteru @__gabriellacruz.

Kliknite ovdje za najnovije ekonomske vijesti i ekonomske pokazatelje koji će vam pomoći u odlukama o ulaganju

Pročitajte najnovije vijesti o financijama i poslovanju od Yahoo Finance

Preuzmite aplikaciju Yahoo Finance za jabuka or Android

Slijedite Yahoo Finance na X / Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIni YouTube