3 alternativna ulaganja za zaštitu od inflacije

Uz rekordne stope inflacije i nestabilno tržište dionica, možda tražite alternativne načine za očuvanje i povećanje svoje mirovinske štednje. Unutar bilo kojeg portfelja, zaštita od inflacije uključuje nekoliko jednostavnih načela. Prvo, potražite ulaganja koja nisu u korelaciji (kreću se u istom smjeru) s vašom imovinom. Ako se vaš portfelj smanji, vaša će nekorelirana ulaganja vjerojatno rasti. Zatim, potražite ulaganja s velikim udjelom intrinzične vrijednosti koja nije toliko pod utjecajem ponašanja tržišta. Razmotrite ulaganja za koja vjerujete da se novac mora potrošiti, poput infrastrukture i roba.

Dok dublje zaranjamo u tri ulaganja koja su pogodna za inflaciju i koja se drže izvan burze, imajte na umu da ulagači mogu iskoristiti porezno povlaštene račune poput samousmjerenih IRA-a (SDIRA) kako bi zadržali ta ulaganja i maksimizirali strategiju diverzifikacije mirovinskog portfelja.

1. Nekretnine

Nekretnine su tradicionalna zaštita od inflacije jer imaju ogromnu intrinzičnu vrijednost kao opipljivo držanje ograničene ponude. Materijalna imovina poput nekretnina sklona je održavati ili povećavati svoju vrijednost tijekom vremena i porasti tijekom inflatornih razdoblja, što je čini imovinom koju ne treba zanemariti.

Dok je tržište za jednu obitelj doživjelo masovnu migraciju ljudi koji su bježali iz gradova u predgrađa i ruralne gradove tijekom ljeta 2020. - nedvojbeno zbog stambenog procvata izazvanog Covidom -19 - postoji mnogo mogućnosti. Potražnja za domovima nadmašuje ponudu, a problemi s virtualnom kupnjom, e-trgovinom i opskrbnim lancem i dalje postoje poticanje potražnje za raznovrstan industrijski rast. SDIRA-e koje drže imovinu kao što su REITS, skladišta i/ili sirovo zemljište izvan burze nude značajne porezne prednosti ili rast odgođenog poreza (ili neoporeziv ako se drži u Roth IRA-i) i dobit koja može stvoriti novčani tok i potencijalnu dobit za dugoročnu aprecijaciju tržišta.

2. Private Equity – usmjeren na infrastrukturu

Infrastruktura zemlje na neki je način beskonačna operacija, od općeg trošenja do izgradnje i obnove do sanacije štete uzrokovane prirodnim katastrofama. Trenutačno smo u fazi intenzivnog razvoja i obnove, a ti infrastrukturni projekti trebaju sredstva – mogućnosti investitora su brojne. Usmjeren na infrastrukturu privatno kapitalno ulaganjes prikupiti kapital izvan burze od ograničenih partnera (vanjski investitori), zatim koristiti taj kapital za ulaganje u dodatnu imovinu ili operacije. Nalikuju tradicionalnim privatnim ulaganjima, ali ta ulaganja uključuju naglasak na komunalne usluge, prijevoz, društvenu infrastrukturu (bolnice, škole) i energiju. Ulaganja u infrastrukturu obično imaju relativno nisku volatilnost i nisku korelaciju s drugim klasama imovine; potrošnja je često obavezna za ove projekte, što ih čini popularnim izborom na tržištu alternativne imovine za zaštitu od inflacije.

3. roba

Robe su resursi koji se obično troše i uključuju poluplemenite metale poput bakra i terminske ugovore. Imovina poput ove nalazi se i izvan tržišta dionica, ali postoji nekoliko ključnih točaka kojih morate biti svjesni prilikom ulaganja.

Bakar je ciklička imovina, što znači da se kreće zajedno s tržištem. Također je važno zapamtiti da, kao i svaka materijalna imovina, vrijednost ovisi o količini raspoložive ponude; to znači da problemi u procesu rudarenja ili cjelokupnom opskrbnom lancu mogu utjecati na vaše ulaganje. Prema Međunarodnom udruženju za bakar, očekuje se da će bakar porasti čak 50% u sljedećih 20 godina. Izvješće Svjetske banke za 2017 "Rastuća uloga minerala i metala za niskougljičnu budućnost" identificirali su metale za kojima bi bila velika potražnja kako bi se ostvarila budućnost s niskim/nula ugljika. Bakar, kobalt, željezna ruda, olovo litij nikal mangan, platinasti metali i rijetki zemni metali identificirani su kao bitni za razvoj "budućnosti ograničene ugljikom". U izvješću se također navodi da bismo mogli vidjeti brzi porast potražnje za metalima dok globalna gospodarstva žele prijeći na niži ugljični otisak do 2050. godine.

Terminski ugovori su još jedna alternativna opcija ulaganja unutar klase robnih sredstava. Ovi ugovori uključuju fizičku robu i financijske instrumente koji detaljno navode količinu temeljne imovine i standardizirani su kako bi se olakšalo trgovanje na terminskoj burzi. Ugovor obvezuje strane na kupnju ili prodaju imovine na unaprijed određeni budući datum i cijenu. Terminska tržišta osmišljena su u svrhu zaštite od rizika. Poljoprivrednici bi mogli zaštititi svoje cijene usjeva prodajom na terminskim tržištima, prerađivači bi mogli zaštititi svoje nabavne cijene kupnjom. Možete učiniti istu stvar: ako imate opsežan portfelj dionica, možete koristiti terminske ugovore za indekse dionica da biste se zaštitili od gubitka svoje pozicije. Prodaja terminskog ugovora po cijeni koja vam je potrebna za zaštitu vašeg portfelja postavlja ga tako da trošak transakcije djeluje kao premija osiguranja ako vam cijena ne odgovara. Ako tržište krene kamo ste se bojali, nadoknadit ćete gubitak na terminskom ugovoru koji je suprotan vašem udjelu. Fjučersi obično imaju veći faktor rizika od drugih alternativnih ulaganja, a detalji ugovora mogu biti složeni. Važno je u potpunosti razumjeti terminsko tržište i uvjete terminskog ugovora—uključujući sitna slova.

Evergreen Principles of Hedging

Uspjesi pronađeni u alternativama temelje se na prepoznavanju i kapitaliziranju prilika u promjenjivim — i često izazovnim — vremenima. Alternativna imovina koja nije u korelaciji s tržištem dionica je opipljiva, nudi intrinzičnu vrijednost i može zadržati svoju vrijednost jer je obvezna potrošnja vječno načelo zaštite vašeg portfelja od inflacije i volatilnosti tržišta dionica.

SDIRA-e i porezno povlašteno ulaganje

Iskorištavanje SDIRA-e za držanje alternativne imovine nudi proširene porezne olakšice koje mogu potaknuti vaš mirovinski portfelj iu budućnosti. Kao i kod svake odluke o ulaganju, važna je dubinska analiza i rad s financijskim savjetnikom. Prije nego što donesete odluku o ulaganju u novo tržište, razgovarajte s poreznim, pravnim ili financijskim savjetnikom o svojoj specifičnoj situaciji i provjerite jesu li alternativna ulaganja zadržana samousmjerena IRA je pravi izbor za vaše ciljeve umirovljenja.

Informacije navedene u ovom članku obrazovni su sadržaj, a ne investicijski, porezni ili financijski savjeti. Trebali biste se posavjetovati s ovlaštenim stručnjakom za savjet u vezi s vašom specifičnom situacijom.