4 jednostavne stvari koje možete učiniti sa svojim novcem sada, tako da započnite 2022. kako treba

Trebate početak za svoje financijske novogodišnje odluke? Nema potrebe komplicirati, kaže Ashley Feinstein Gerstley, autorica nadolazećeg priručnika o osobnim financijama “Financial Adulting—A 5-Step Guide to Adulting with Your Money”. Čvrsta kontrolna lista može vam pomoći da krenete s važnim stvarima koje ste možda odgađali. “Kada donosimo novogodišnje odluke, može postojati sklonost postavljanju velikih ciljeva koji zahtijevaju monumentalne promjene u našem ponašanju”, kaže ona. "Nemojte me krivo shvatiti, ja sam obožavatelj velikih ciljeva - ali za veći uspjeh želimo te ciljeve rastaviti na male, realne i upravljive korake." Evo kako početi dovoditi svoje financije u red 2022.

1. Počnite s proračunom

Da, možda zvuči odvratno, ali Feinstein Gerstley kaže da je to neophodan alat za praćenje vaše plaće i osiguravanje da ide na mjesta gdje treba. "Proračuni su loše ocijenjeni, ali oni su samo plan kamo će naš novac otići kada stigne", rekla je. “Zamislite svoj proračun kao način odlučivanja kako rasporediti svoj novac na načine koji će vas učiniti najsretnijima kratkoročno i dugoročno.” Drugim riječima, zamislite svoj proračun kao način da preuzmete odgovornost za svaki cent svog teško zarađenog novca i provjerite radi li se na stvarima koje vas čuvaju (vaše važne račune), bez dugova (pročitajte naš vodič o tome kako da se ovdje izvučete iz dugova) i sretni (vaši ciljevi i snovi). Neke aplikacije za proračun: 

1. Osobni kapital: Forbes ovoj besplatnoj aplikaciji za praćenje novca i proračuna daje najvišu ocjenu među "najboljim aplikacijama za proračun", s 4.5 od 5 zvjezdica, uz napomenu da je posebno dobra za ulagače.

2. Potreban vam je proračun (YNAB): ova je aplikacija skuplja na 14.99 USD mjesečno, ali nudi dublji pogled na vašu potrošnju i štednju. CNBC napominje da je ova aplikacija najbolja za one koji se žele ozbiljno baviti proračunom.

2. Izgradite svoj fond za hitnu štednju

Pandemija nam je svima pokazala koliko je važno imati lako dostupne ušteđevine u obliku kišni dan ili fonda za hitne slučajeve. Koliko ste trebali spremiti? Pam Capalad, financijski planer i osnivač Brunch and Budget, savjetuje da pogledate svoje gole račune (poput hrane, stanovanja, osnovnih režija i prijevoza) i zadržite 3-6 mjeseci tog broja u svojoj ušteđevini. Taj novac morate držati na računu koji ima likvidnost, kao što je štedni račun s visokim prinosom, tako da mu možete brzo pristupiti kada je potrebno.

Nema potrebe čekati da se vaš fond za hitne slučajeve napuni prije nego što uštedite za druge ciljeve. Ono što je važno je da je novac tu kada vam zatreba. 

3. Štedite više za mirovinu 

Mnogima od nas možda će biti teško ulagati za mirovinu kada sada moramo platiti račune. Feinstein Gerstley preporučuje da počnete s malim i više štedite kako vam se plaća povećava. Na primjer, ako vaša tvrtka nudi program za podudaranje 401(k), uložite barem onoliko koliko se podudaraju ili ostavljate novac na stolu. “Što prije počnemo, dulje dajemo svoj novac za rast”, kaže ona. "Samo zato što sada dajete određeni iznos, ne znači da kasnije nećete moći prikupiti više."

Ako nemate posao koji vam nudi 401(k), uvijek se možete otvoriti i doprinijeti IRA-i ili Roth IRA-i. Iako se to može činiti zastrašujućim, postoje nove aplikacije i usluge s niskim naknadama koje ga čine prilično jednostavnim za početnike. To uključuje:

1. poboljšanje, koji Nerdwallet ocjenjuje s 5 zvjezdica uz napomenu da je "Betterment jasan lider među robo-savjetnicima." Njegova „osnovna usluga nema minimum računa i naplaćuje 0.25% imovine pod upravljanjem godišnje. Betterment Premium pruža neograničen telefonski pristup certificiranim financijskim planerima uz naknadu od 0.40% i minimalno 100,000 USD na računu”, piše na stranici.

2. Vanguard je poznat po svojim jeftinim indeksnim fondovima. Vanguard Digital Advisor nudi niske naknade (0.15% naknade za upravljanje i minimalno 0 USD) za početak.

4. Pregledajte svoje osiguranje 

Jednom godišnje važno je obaviti prijavu osiguranja, kaže Feinstein Gerstley, a siječanj je dobro vrijeme za to. Najprije provjerite imate li dovoljno auto osiguranja (ovaj vodič može vam pomoći da odredite koliko vam je potrebno) i možete li dobiti bolju cijenu. Jedno istraživanje pokazalo je da vam zamjenom osiguranja automobila možete uštedjeti 471 $ godišnje. Ovdje možete kupovati personalizirane cijene auto osiguranja.

Zatim, kopajte u osiguranje svojih kućanstava, osiguravajući da imate dovoljno pokrića, i usporedite stope da vidite možete li platiti manje.

Nemate kuću? Ovisno o vašoj polici i državi u kojoj živite, relativno jeftina polica osiguranja iznajmljivača, neke već od 12 dolara mjesečno, mogu vas zaštititi od dima, požara, eksplozija, krađe, vandalizma i drugih problema.

Zatim pogledajte beneficije za svoje zaposlenike i provjerite jeste li zadovoljni svojom invalidskom pokrivenošću, a ako niste, provjerite ima li smisla sklopiti pojedinačnu policu. 

I na kraju, potražite životno osiguranje ako imate voljene osobe koje financijski ovise o vama. Niste sigurni koliko vam je potrebno osiguranje? Razmotrimo DIME metodu, koja označava dug, prihod, hipoteku i obrazovanje. Zbrojite te troškove za budućnost (za svoj godišnji prihod pomnožite ga s koliko će godina trebati vašim uzdržavanim osobama) i otprilike toliko će vam trebati životno osiguranje.  "Imamo tendenciju zanemariti sva područja našeg novca. Zapostavljamo jednake mogućnosti!” kaže Feinstein Gerstley. "Ali rekao bih da su najčešći oni koji zahtijevaju dosljednost."