Ako ste uskoro u mirovini i još nemate pravo na Medicare, možda ste na tržištu za novi plan zdravstvenog osiguranja i razmišljam o dobivanju zdravstvenog osiguranja s COBROM. Zbog visokih troškova, neće biti za svakoga, ali ako idete u mirovinu i razmišljate o dobivanju zdravstvenog osiguranja putem COBRE, evo što ćete željeti znati. Također možete raditi s a Financijski savjetnik za planiranje vaših financija i proračuna za mirovinu kako bi vam pomogli platiti COBRU ili pomogli pronaći alternativnu opciju.
Što je COBRA?
Način na koji ljudi raspravljaju KOBRA, bilo bi vam oprošteno ako mislite da je to društvo za zdravstveno osiguranje. Nije. COBRA je savezni zakon i program zdravstvenog osiguranja. COBRA je kratica za Konsolidirani omnibus proračunski zakon o usklađivanju. COBRA, koju je usvojio Kongres i potpisao predsjednik Ronald Reagan 1985. godine, osmišljena je kako bi zaštitila zaposlenike koji napuštaju tvrtku od otkaza i gubitka pristupa zdravstvenom osiguranju. Imajte na umu da se odnosi samo na tvrtke s 20 ili više zaposlenih.
Ako primate zdravstveno osiguranje uz pomoć COBRE, to znači da ostajete na planu zdravstvenog osiguranja svog poslodavca ili onih koji će uskoro postati bivši. To bi mogla biti privlačna opcija za neke umirovljenike koji još nisu kvalificirani za Zdravstvena zaštita. Umirovljeni zaposlenik može dobiti do 18 mjeseci zdravstvenog osiguranja kod COBRE.
Kako COBRA radi za umirovljenike
COBRA radi za povučen na isti način kao i za svakog zaposlenika. Bilo da zaposlenik ima otkaz ili dobrovoljno daje otkaz ili ide u mirovinu, poslodavac će od zaposlenika vjerojatno zahtijevati da plati puni trošak zdravstvenog osiguranja, plus 2% administrativne naknade. Budući da poslodavci obično plaćaju dio ili većinu osiguranja zaposlenika, zaposlenik bi se mogao iznenaditi kada sazna koliko mora potrošiti na svoje zdravstveno osiguranje.
Moglo bi se reći da je COBRA prikladno nazvana jer je ovo skup način plaćanja zdravstvenog osiguranja i vaše financije i proračun mogli bi se osjećati stisnuti. Ali za umirovljenika koji ima manje od 18 mjeseci prije nego što ispuni uvjete za Zdravstvena zaštita, možda bi bila razumna opcija osigurati da imaju zdravstveno osiguranje. Također može djelovati kao privremena zaustavna točka za održavanje pokrića zdravstvenog osiguranja dok se traže jeftinije alternative.
Postoji još jedan scenarij u kojem biste mogli koristiti COBRU. Ako ste povučen i imate pravo na Medicare, ali imate članove obitelji koji neće biti pokriveni vašim zdravstvenim planovima, poput supružnika, sina ili kćeri, njima će biti dopušteno da nastave s grupnim zdravstvenim planom vašeg poslodavca do 36 mjeseci. Vi biste u međuvremenu koristili Medicare. Nije vam dopušteno istovremeno koristiti Medicare i zdravstveno osiguranje vašeg poslodavca.
Alternative COBRI za umirovljenike
Prema Zakladi obitelji Kaiser (KFF)2021. godine godišnje premije za obiteljsko zdravstveno osiguranje koje sponzorira poslodavac iznosile su 22,221 5,969 USD, a zaposlenici su u prosjeku plaćali XNUMX XNUMX USD. Kad bi se vaše premije zdravstvenog osiguranja učetverostručile, mogli biste smatrati da je COBRA preskupa. Za mnoge umirovljenike, da ne spominjemo zaposlenike koji napuštaju posao bez zdravstvenog osiguranja, COBRA će biti posljednja, a ne prva opcija. Umjesto toga, ako idete u mirovinu i nemate pravo na Medicare, možete pokušati:
Neka vas supružnik doda u svoj plan: Možete se pridružiti zdravstvenom osiguranju poslodavca supružnika ako je to moguće.
Kupnja plana na tržištu: Izrađeno Zakonom o pristupačnoj skrbi iz 2010., dostupno je na HealthCare.gov, tržište vam može pomoći pronaći pravi plan. Ne morate sami kupiti plan zdravstvenog osiguranja; možda želite raditi s posrednik u osiguranju. Ako postoji pristupačan plan zdravstvene skrbi, posrednik u osiguranju mogao bi vas uputiti na njega.
Izravno kupite plan: Međutim, na tržištu osiguranja ćete vjerojatno pronaći jeftinije cijene. Ali zato brokeri osiguranja mogu biti od pomoći u suradnji. Oni vas mogu voditi i savjetovati dok pokušavate odrediti koliko možete priuštiti platiti zdravstvenu skrb.
Pogledajte planove za dijeljenje zdravlja: Ovo su zdravstveni planovi koje nude organizacije, u kojima "dijelite" medicinske troškove. Vaša mjesečna uplata može biti manja od 500 dolara mjesečno, ali to se općenito koristi samo kao katastrofalno zdravstveno osiguranje – i to samo ako ste dobrog zdravlja. To je opcija, ali vjerojatno nije realna za većinu umirovljenika.
Možda biste mogli dobiti Medicaid: Ako su vaši prihodi dovoljno niski. Općenito, morat ćete posjedovati 2,000 dolara ili manje u gotovini.
Zapravo, budući da COBRA može biti tako skupa, možda biste trebali razmisliti o odlaganju odlaska u mirovinu dok ne steknete pravo na Medicare. Ako vaš trenutni posao nije izvediv, možda, dok ne dobijete Medicare, mogli biste pronaći honorarni posao koji nudi plan zdravstvene zaštite. Prijevremeno umirovljenje može biti izvedivo, ali možda ćete morati razmišljati izvan okvira za zdravstveno osiguranje.
Bottom Line
COBRA je nesavršeno rješenje za svakog umirovljenika ili osobu nezaposlen osoba koja traži zdravstveno osiguranje. Ipak, nikad nije trebao zamijeniti stalni plan zdravstvenog osiguranja. Treba ga smatrati sigurnosnom mrežom. Ali ako ste umirovljenik, COBRA može biti od koristi. Ako se radi o nečemu kroz što razmišljate o zdravstvenom osiguranju, trebali biste razgovarati sa svojim odjelom za ljudske resurse ili bilo kim tko se bavi primanjima zaposlenika kako bi vam mogli pomoći da uspostavite svoje zdravstveno osiguranje preko COBRE.
Savjeti za planiranje umirovljenja
Zdravstvena skrb tijekom umirovljenja jedna je od mnogih stvari za koje morate imati plan. Dovođenje u red vaših financija ulaganjem u pravu imovinu sada najbolji je način da si kasnije priuštite pravo osiguranje i stil života. Financijski savjetnik može vam pomoći da učinite upravo to stvaranjem plana koji zadovoljava vaše potrebe. Ako nemate financijskog savjetnika, pronaći ga ne mora biti teško. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, Započni sada.
Dok planirate koliko će vas koštati zdravstvena skrb kao umirovljenika, također je dobro vrijeme da provjerite imate li ispravan proračunski plan kako biste si mogli priuštiti odabrani stil života. Možete koristiti SmartAsset's besplatni proračunski kalkulator da vam pomogne učiniti upravo to.
©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Zinkevych, ©iStock.com/Dean Mitchell
Pošta COBRA Pravila za umirovljenike pojavio prvi na Blog SmartAsset.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/5-alternatives-cobra-retirees-140006583.html