Ljudi s iznimnim kreditnim rezultatima također dijele slične financijske navike kada su u pitanju njihove dužničke obveze.
To je zaključak iz nedavnog LendingTree studija koja je analizirala 100,000 kreditnih izvješća Amerikanaca s kreditnim rezultatima na ili iznad 800. FICO rezultat od 850 smatra se savršenim kreditnim rezultatom.
Za one koji žele bolje kamatne stope i uvjete zajmova, nalazi izvješća nude putokaz kako poboljšati svoj kreditni rezultat. Evo kako.
Plaćaju na vrijeme — cijelo vrijeme
Svaki pojedini potrošač s ocjenom 800 ili više plaćao je svoje račune na vrijeme svaki mjesec, prema nalazima LendingTree. To je ključno jer povijest plaćanja čini 35% vaše kreditne sposobnosti. Nedostatak samo jedne uplate može utjecati na vaš kreditni rezultat, prema Experianu datum. Zakašnjelo plaćanje također može ostati u vašem kreditnom izvješću do sedam godina.
“Najvažnija stvar kod kredita je platiti svoje račune na vrijeme, svaki put. Ništa drugo nije važnije od toga”, rekao je Matt Schulz, glavni kreditni analitičar u LendingTree, za Yahoo Finance.
"To je doista bio najveći zaključak, plaćanje računa na vrijeme nije predmet pregovora ako želite kreditni rezultat od 800."
Oni nose dug
Neki ljudi možda misle da ljudi s najboljim kreditnim rezultatima nemaju duga. Ali istina je upravo suprotna. Da biste dobili dobar kreditni rezultat, morate pokazati da ste odgovorni za upravljanje isplatama duga. Za to je potreban dug.
U prosjeku, oni s gotovo savršenim kreditnim rezultatima imali su u prosjeku 150,270 dolara duga, uključujući hipoteke. To je prevedeno u prosječne mjesečne isplate od 1,556 dolara — koje su, kao što je prethodno navedeno, isplaćivane na vrijeme svaki mjesec.
"Ako uspješno rješavate više vrsta zajmova ili dugova, tijekom mnogo godina, vaš će se kreditni rezultat poboljšati", rekao je Schulz. "Nema sumnje u to."
Oni već dugo upravljaju dugom
Najstariji aktivni račun za potrošače s visokim kreditnim ocjenama bio je u prosjeku 22 godine, prema studiji. Duljina vaše kreditne povijesti treći je najvažniji čimbenik u izračunu kreditne sposobnosti i čini 15% vaše ocjene.
Naravno, godine igraju ulogu. Na primjer, prosječni najstariji aktivni račun za tihu generaciju bio je 28.2 godine. Baby boomeri su slijedili s 24.8 godina.
Ali godine nisu jedini faktor. Na primjer, prosječni najstariji aktivni račun za milenijalce bio je
manje od 15 godina, dok je prosjek bio 18 godina za najmlađu generaciju – Gen Z.
To bi moglo biti zato što su ih roditelji i skrbnici vjerojatnije uključili kao ovlaštene korisnike na svoje kartice dok su bili maloljetni kako bi počeli graditi svoj kredit, navodi se u istraživanju. Sve veći udio kreditnih institucija dopušta vlasnicima kartice da dodaju dijete koje ima 13 ili više godina na kreditni račun kao ovlaštenog korisnika, prema LendingTree.
"To je stvarno moćan pozitivan alat, ali bi moglo postojati određeni rizik", rekao je Schulz. “Ako vaše dijete poludi trošeći na toj kartici, roditelji ili skrbnici su ti koji su odgovorni za ta plaćanja. Stoga morate imati otvorene i iskrene razgovore o očekivanjima i posljedicama.”
Imaju više kreditnih računa
Prosječni potrošač s kreditnom ocjenom 800 ili većom imao je 8.3 otvorena računa u 2022. Oni koji su imali dobru kombinaciju kredita i plaćali na vrijeme vjerojatno će imati i višu kreditnu ocjenu.
Kreditna kombinacija — kao što su osobni zajmovi, kreditne kartice i hipoteke — čini 10% vašeg kreditnog rezultata. Za one koji žele ući u 800-te, može biti vrijedno pažnje, primijetio je Schulz, iako to nije najvažniji aspekt kreditnog bodovanja.
“Kada pomiješate svoje kreditne linije, to može biti od pomoći za vaš kreditni rezultat. Međutim, to nije nešto u što biste trebali ulaziti olako,” rekao je Schulz. “Ne biste trebali dobiti zajam koji vam ne treba samo zato što želite poboljšati svoju kreditnu kombinaciju. Ali ako tražite zajam za nešto poput konsolidacije duga ili preuređenja i možete koristiti taj zajam umjesto da teretite svoju kreditnu karticu, to bi moglo biti korisno.”
Oni ne skaču na kreditne ponude
Potrošači s kreditnom ocjenom 800 i više bili su oprezniji pri otvaranju novih kreditnih računa. Prosječan broj kreditnih upita – kada zajmodavac izvuče kreditno izvješće za obradu zahtjeva – za nove kreditne kartice bio je samo 1.8 u posljednje dvije godine.
Novi kreditni računi mogu činiti 10% vaše kreditne sposobnosti, prema Schulzu, i ostaju u vašem kreditnom izvješću dvije godine. Općenito, vaš će kreditni rezultat biti pogođen kada se prijavite za novi kredit, ali učinak nestaje nakon šest mjeseci.
"Rezultati pokazuju da su ljudi općenito oprezni pri podnošenju zahtjeva za kredit", rekao je Schulz. “Prosječna osoba koja samo želi izgraditi svoj kreditni rezultat otvara nove kreditne račune kad im je potrebno – ne nužno iz drugih razloga.”
Gabriella je izvjestiteljica o osobnim financijama u tvrtki Yahoo Finance. Pratite je na Twitteru @__gabriellacruz.
Pročitajte najnovije vijesti o financijama i poslovanju od Yahoo Finance
Preuzmite aplikaciju Yahoo Finance za jabuka or Android
Slijedite Yahoo Finance na X / Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIni YouTube.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/5-habits-people-with-near-perfect-credit-scores-have-210726854.html