5 novčanih poteza koje trebate učiniti sada kako biste osigurali financijski uspjeh u novoj godini

Kraj godine važno je vrijeme za donošenje financijskih odluka koje mogu utjecati na nadolazeću godinu — i na godine koje dolaze.

Od vašeg rada do vaše uštede i ulaganja do trošenja i vraćanja, evo pet poteza koje biste trebali razmotriti prije 31. prosinca, a koji vam mogu pomoći da se pripremite za financijski uspjeh u 2023.:   

Ne želite završiti s plaćanjem kamata i penala ili velikim poreznim računom iduće godine jer ove godine niste imali dovoljno poreza skinutog s plaće. Čak i ako ste nedavno otpušteni, važno je još jednom provjeriti kako ne biste dobili neočekivani porezni udarac. I, ako ste u mirovini, pobrinite se platio odgovarajući porez o povlačenju u mirovinu. 

Porezna uprava kaže da je jedan od načina da provjerite jeste li na pravom putu platiti pravi iznos poreza na dohodak da platite isti iznos kao što ste platili 2021. ili, za porezne obveznike s višim dohotkom, možda malo više. Imajte na umu da čak i ako ste prošle godine dobili povrat poreza, bez isplate poticaja za 2022. i manje velikodušnog odbitka za dobrotvorne darove, mogli dobiti manji povrat 2023.

Više od osobnih financija:
Poslodavci vraćaju tradicionalni blagdanski domjenak
Zabrinuti radnici okreću se 'amortizaciji karijere'
Korištenje transparentnosti plaća za pregovaranje o boljoj plaći

Također možete obaviti "provjeru plaće" tako da odete na Procjena poreza po odbitku poreza na web-mjestu Porezne uprave kako biste pregledali iznos poreza zadržanog od vaše plaće. Možda ćete imati vremena promijeniti svoj porez po odbitku za zadnje platno razdoblje u godini podnošenjem novog obrasca W-4 svom poslodavcu. Ako je prekasno za ispravak poreza po odbitku na taj način ili ako ste samozaposleni, možete poslati procijenjenu uplatu poreza izravno poreznoj upravi. Krajnji rok za plaćanja u četvrtom tromjesečju je utorak, 17. siječnja 2023. 

Plan mirovinske štednje od 401 (k) jedna je od najtraženijih pogodnosti na radnom mjestu. Možete pridonijeti do 20,500 USD planu 401(k) u 2022. — ili do 27,000 USD ako imate 50 ili više godina. 

Ako si ne možete priuštiti doprinos maksimalnog iznosa za svoj 401(k), mnogi financijski savjetnici kažu da uložite barem dovoljno novca da dobijete odgovarajući doprinos poslodavca, ako je ponuđen. To je besplatan novac! 

Povećanje doprinosa tradicionalnom planu 401(k) može smanjite svoj prilagođeni bruto dohodak dok punite svoju mirovinsku štednju. Ali s obzirom na to da je za 2022. preostalo samo jedno razdoblje isplate, trebali biste odmah unijeti promjene doprinosa. 

Lak pristup gotovina za pokrivanje neočekivanih troškova je također kritičan. Ipak, nova anketa Betterment at Work otkriva samo 59% zaposlenika trenutno imaju hitni fond — pad od 7% u odnosu na prošlu godinu, ostavljajući 41% bez ikakve sigurnosne mreže.

Uz nedavna otpuštanja i brige oko prijeteće recesije, pronalaženje privremenog posla može puno pomoći. Honoraran posao u maloprodaji ili restoranu ili rad na blagdanskom ukrašavanju uz naknadu može vam pomoći da dođete do više novca za uštedu. 

Povećanje kamatnih stopa Federalnih rezervi ove godine rezultiralo je višim stopama na mnogim štednim računima koji su samo online. Neki takvi računi plaćaju čak 3.5% kamata bez minimalnog salda, prema Bankrate.com.

Ako si trenutno ne možete priuštiti da uštedite više, samo pazite da ne potrošite previše. Odgonetnite kako planirate platiti blagdansku kupnju prije nego što ga kupite. Korištenje gotovine umjesto kredita može vam pomoći da se držite svog proračuna i izbjegnete dugove. Neki će vam trgovci naplatiti manje za plaćanje gotovinom kako bi izbjegli naknade za transakcije kreditnom karticom. Plaćanjem gotovinom, u nekim slučajevima, platiti 3% manje od kupovne cijene. Aplikacije za digitalno plaćanje — ApplePay, Venmo ili CashApp — također mogu funkcionirati kao plaćanje gotovinom. 

Korištenje kreditne kartice pruža vam veću zaštitu potrošača od debitne kartice, a možete dobiti i nagrade: povrat gotovine ili bodove zrakoplovne tvrtke ili hotela. Odaberite karticu s niskom kamatnom stopom ili karticu s početnom ponudom od 0% kamate, posebno ako mislite da ne možete ili nećete platiti svoj dug u cijelosti na kraju ciklusa naplate.

Budite oprezni s kreditnim karticama trgovina. The prosječni troškovi kreditne kartice samo u maloprodajnim trgovinama preko 28% kamata, prema CreditCards.com.

Također, budite oprezni ako koristite proizvode kupi sada, plati kasnije, popularnu opciju za online kupnju kod mnogih trgovaca. Iako možete rasporediti plaćanja za kupnje bez kamata, kupi sada, plati kasnije kredite ne podliježu istim propisima koji se primjenjuju na kreditne ili debitne kartice. Postoji i manje zaštita kupnje, uključujući mogućnost osporavanja naplate ako ste kupili robu ili uslugu koja nije isporučena kao što je obećano. 

Moglo bi biti ove godine teže tražiti odbitak za dobrotvorne svrhe nego u protekle dvije godine. Više ne možete automatski oporezivati ​​odbitak iznad crte za donacije u gotovini; morate navesti odbitke u svojoj poreznoj prijavi za 2022.

Ipak, većina ljudi vjerojatno će odlučiti ne navoditi stavke jer to možda neće ponuditi tako veliku poreznu olakšicu kao korištenje standardnog odbitka. Za 2022. standardni odbitak iznosi 12,950 19,400 USD za pojedinačne podnositelje prijave, 25,900 XNUMX USD za porezne obveznike glave kućanstva i XNUMX XNUMX USD za bračne parove koji podnose zajedničku prijavu.