2023. je odmah iza ugla. Kao i svake godine, obećava da će sa sobom donijeti val ekonomskih promjena, očekivanih i neočekivanih. Savjetnici za imovinsko stanje pomažu svojim klijentima da se pripreme za te potencijalne promjene dajući savjete o tome kako zaštititi i povećati svoje bogatstvo. Razgovarali smo s pet imovinskih savjetnika o nekim od ključnih savjeta koje daju klijentima za novu godinu.
1. Autumn K. Campbell, CFP®: Usredotočite se na osnove
Uz toliko neizvjesnosti u novoj godini, to bi mogla biti dobra prilika da se usredotočite na osnovne koncepte svog financijskog plana. Jedan od tih temeljnih pojmova uključivao bi vaš hitni fond.
"Što više neizvjesnosti ili planiranih promjena imate u svom životu tijekom sljedeće godine i broj izvora prihoda koje imate izravno će utjecati na preporučenu veličinu vašeg fonda za hitne slučajeve", kaže Jesen K. Campbell, certificirani financijski planer i glavni planer u Facet Wealthu. Dok je tri do šest mjeseci vaših mjesečnih troškova obično zadano pravilo, tri do devet mjeseci može biti prikladnije za obračun utjecaja inflacija te povećana otpuštanja u određenim sektorima gospodarstva.
Osim procjene snage vašeg fonda za hitne slučajeve, Campbell svojim klijentima preporučuje da odrede prioritete i optimiziraju ga. Ako ne možete postići sve svoje financijske ciljeve, razmislite o prilagodbama. "Često otkrivamo da ljudi žele štedjeti linearno za svoje dugoročne ciljeve, ali to može ugroziti vašu sposobnost da postignete svoje kratkoročne ciljeve više nego što mislite", kaže Campbell. "Vrlo je uobičajeno da savjetujemo klijentima da smanje svoju štednju za svoje dugoročne ciljeve kako bi mogli štedjeti za svoje kratkoročne ciljeve u rokovima koji imaju smisla."
2. Cody Garrett, CFP®: Uskladite svoja očekivanja
Iako se većina ulagača nada da će 2023. doći s nižom inflacijom i rastom berza, važno je držati svoja očekivanja pod kontrolom. "Trebali bismo uskladiti očekivane rizike ulaganja i povrate s vremenom kada očekujemo da će nam trebati novac", kaže Cody Garrett, financijski planer i vlasnik tvrtke Measure Twice Financial.
Preuzimanje prevelikog rizika na tržištu može biti skupo, osobito ako vam je novac potreban kratkoročno. "Potičem klijente da novac za koji se očekuje da će biti potrošen u sljedeće tri godine drže izvan tržišta dionica s ciljem ulaganja stabilnosti i likvidnosti, a ne rasta i prihoda", dodaje Garrett.
Iako ulaganje obično dominira ciklusom svakodnevnih vijesti, postoje i drugi aspekti vaših financija koje bi također trebalo uskladiti i procijeniti. “Potičem obitelji da svake godine pregledaju svoj sveobuhvatni financijski ekosustav,” kaže Garrett. "Budući da su prihod, rashodi, štednja, investicije, osiguranje i porezi međusobno povezani, moramo sastaviti dijelove kako bismo vizualizirali cijelu sliku." Sveobuhvatnim sagledavanjem svoje financijske situacije možete imati jasnoću o tome gdje se nalazite i biti u boljoj poziciji za donošenje dobro informiranih odluka u budućnosti.
3. Brenton Harrison, CFP®: Budite pohlepni kada se drugi boje
Zbog rastućih kamatnih stopa, fluktuacija cijena nafte i međunarodnih sukoba, 2022. je označena kao godina nestabilnosti na tržištu. Unatoč ovoj volatilnosti tržišta, pametni ulagači mogu iskoristiti prednost.
“Ako se pravilno planiraju, razdoblja šireg ekonomskog straha mogu biti odskočna daska za financijski rast”, kaže Brentona Harrisona, certificirani financijski planer u New Money New Problems. "Sve je u tome da budete sigurni da ste spremni kada strahovi drugih predstavljaju prilike za one koji su ih spremni iskoristiti."
2023. također može biti dobra prilika da se usredotočite i na zaštitu od širih ekonomskih rizika. Federalne rezerve predviđaju blagi porast nezaposlenosti sljedeće godine jer središnja banka nastavlja podizati stope. “Vidjeli smo masovna otpuštanja u tehnološkoj industriji—koja se do sada smatrala nedodirljivom. To bi mogao biti najava nestabilnosti u širem gospodarstvu”, dodaje Harrison. "Ponovo stavite naglasak na temelje: održavanje novčanih rezervi, uklanjanje dugova potrošača i dosljedno ulaganje."
4. Lauryn Williams, CFP®: Ne paničarite, držite se plana
Ulagači mogu biti u iskušenju da povuku drastične poteze kada vide iznenadne promjene na tržištu, ali možda je najbolje držati se svog plana uz male prilagodbe usput. "Ako ste izradili financijski plan, on bi trebao uključivati male promjene koje se temelje na životu, ali nije preporučljivo praviti velike promjene na temelju osjećaja okoline", kaže Lauryn Williams, certificirani financijski planer u Vrijedno pobjede, tvrtka za financijsko planiranje sa sjedištem u Dallasu, TX.
Pridržavanje plana također može uključivati vaše reakcije na volatilnost burze. S&P 500 pao je za oko 14% u prvih 11 mjeseci 2022. “Tržište se možda neće poboljšati još neko vrijeme, ali ako imate 20 godina do mirovine, nemojte paničariti. Ostanite pri tom svom ulaganju i vaša budućnost će vam biti zahvalna.”
Williams također savjetuje svoje klijente da se bore protiv inflacije tražeći povišicu. “Tražite povišicu, ali nemojte šiziti ako je ne dobijete. Svi su pod utjecajem inflacije i povećanje prihoda je najlakši način da se nosite s tim,” kaže ona. Drugi način borbe protiv inflacije je promjena posla. Prema studiji Pew Research Centera iz srpnja, 60% pojedinaca koji su se preselili kod novog poslodavca zabilježilo je povećanje prihoda.
5. Tremaine Wills, MBA: Utišajte buku
Tehnologija je učinila naš svijet povezanijim, a s tom povezanošću dolazi i gomila informacija. S toliko informacija važno je zapamtiti filtriranje buke. “Svaki tjedan postoje 'izvanredne vijesti' o financijskim temama koje će lako pobuditi tjeskobu ako im dopustite,” kaže Tremaine Wills, vlasnik i financijski savjetnik u tvrtki Mind Over Money.
Imajte na umu da neće svaka udarna vijest značajno promijeniti vaše dugoročne financijske planove. “Naš posao u 2023. je usredotočiti se na naše ciljeve. Strah, stres i briga nisu pozvani s nama na ovo putovanje.”
Poput Williamsa, Wills svoju poruku klijentima također usmjerava na povećanje njihovih prihoda. “Također govorim klijentima da zarađuju više novca. Troškovi života rastu i ne postoji količina kreativnog proračuna koja može nadoknaditi manje kupnje dolara,” kaže ona.
Izlet
Nitko nema kristalnu kuglu za ono što će se dogoditi sljedeće godine, ali postoji nekoliko ključnih stvari koje biste željeli uzeti u obzir kako biste bili sigurni da ćete postići svoje financijske ciljeve i istovremeno smanjiti ozbiljnost neravnina na tom putu. Gotovo svaki savjetnik spomenuo je važnost stvaranja novčanih rezervi ili pronalaženja načina za povećanje prihoda. Ali koliko će vam točno gotovine trebati u slučaju značajne recesije ili gubitka posla? Ovdje vam može dobro doći sveobuhvatan pregled vaših financija.
“Razmislite o tome da prijeđete izvan okvirnog pravila 'troškovi od 3 do 6 mjeseci' kada izračunavate svoj hitni fond,” kaže Garrett. "Treba uzeti u obzir jedinstvene rizike kao što su gubitak posla, odbitci od osiguranja, razdoblja eliminacije invalidskog osiguranja, veliki kućni popravci koji nisu pokriveni osiguranjem i obiteljske hitne situacije koje mogu zahtijevati duga putovanja." Uz dobar plan, trebao bi poslužiti kao svjetlo vodilja u Novoj godini.
Ova je priča izvorno predstavljena na Fortune.com
Više od Fortune:
Ljudi koji su preskočili cijepljenje protiv COVID-a izloženi su većem riziku od prometnih nesreća
Elon Musk kaže da mi je to što su ga obožavatelji Davea Chapellea izviždali 'bilo prvi put u stvarnom životu', sugerirajući da je svjestan izazivanja reakcije
Generacija Z i mladi milenijalci pronašli su novi način da si priušte luksuzne torbice i satove – život s mamom i tatom
Pravi grijeh Meghan Markle koji britanska javnost ne može oprostiti – a Amerikanci ga ne mogu razumjeti
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/5-wealth-advisors-offer-money-130000843.html