7 financijskih savjetnika o tome što rade u 2023. kako bi se pripremili za recesiju

Brojne istaknute financijske tvrtke kažu da je recesija vjerojatna 2023. Vanguard očekuje "globalnu recesiju", ekonomisti Goldman Sachsa daju joj šansu od 35%, JP Morgan poziva na "blagu recesiju", a Bloombergovi ekonomisti kažu recesija je 100% sigurna. Stoga smo pitali financijske savjetnike kako oni osobno planiraju prebroditi potencijalno nadolazeću recesiju u novoj godini:

Visokokvalitetne općinske obveznice i dovoljno novca da prebrode krizu – Craig Evans Carnick iz Transform Wealtha

“Kao savjetnik koji je proveo 40 godina promatrajući fluktuacije ekonomskih tržišta visoko, nisko i svugdje između, moj odgovor je jednostavan: ja sam stojeći, kako se kaže u blackjacku. Kao što sam uvijek savjetovao svojim klijentima, najkritičniji aspekt suočavanja s bilo kojom gospodarskom krizom je sposobnost posjedovanja dovoljno gotovine da prebrodimo financijsku oluju. Moj osobni portfelj sastoji se od 50% visokokvalitetnih općinskih obveznica i sam prihod od tog portfelja bio bi dovoljan za uzdržavanje moje obitelji tijekom bilo koje recesije, plus moja gotovinska pozicija je dvije godine dodatnog prihoda. Gotovina je kralj u recesiji,” kaže ovlašteni financijski planer Craig Evans Carnick iz tvrtke Transform Wealth.

Okrenite se tvrtkama usmjerenim na vrijednost - Joe Favorito iz Landmark Wealth Managementa

Dok ovlašteni financijski planer Joe Favorito iz Landmark Wealth Managementa kaže da se više usredotočuje na dugoročnu raspodjelu imovine, a ne na tajming tržišta, napominje da se prošle godine "više okrenuo prema tvrtkama orijentiranim na vrijednost" pretpostavljajući da bi stope ići više. I on će učiniti isto ove godine. "Vrijednosne dionice imaju tendenciju nadmašiti rastuće dionice u okruženju rastućih stopa, kao i tijekom razdoblja tržišnih previranja koja prethode recesiji", kaže ovlašteni financijski planer Joe Favorito iz Landmark Wealth Managementa. 

Tražite financijskog savjetnika? Ovaj vam alat može pomoći da pronađete savjetnika koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.

Razmišljajte dugoročno i ne pokušavajte tempirati recesiju – Anthony Ferreira iz WorthPointea

Ferreira, certificirani financijski planer, kaže da ima sustavan pristup ulaganju kojeg se drži, uključujući mješavinu dionica i obveznica koje su globalno raznolike. 

“Najbolja strategija za izgradnju portfelja je napraviti ga tako da može prebroditi uspone i padove tržišta jer je tako nepredvidivo. Čak i kad mislimo da znamo da će se nešto dogoditi, ne znamo točno kada”, kaže. “Ne sjećam se da je itko točno nazvao dno recesije 2008./2009. Dok postanemo svjesni ciklusa rasta i pada, tržište se već pomaknulo ili prilagodilo u iščekivanju ovih događaja. Najbolje je imati sustavan pristup svom ulaganju kojeg ćete se držati tijekom uspona i padova.”

Također ima rezervu gotovine i druge likvidne imovine niske volatilnosti koja mu pomaže prebroditi uspone i padove tržišta. "Postoji mnogo načina da se to postigne koji mogu biti prikladni za različite ljude", kaže Ferreira.

Držite a globalno diverzificirani portfelj – Jeff Bernier u Tandem Growthu

Ovlašteni financijski planer Bernier kaže da će "nastaviti posjedovati široko diverzificirani portfelj usmjeren prema tvrtkama koje imaju veće očekivane povrate i dionicama koje imaju nižu cijenu u odnosu na temelje i koje su profitabilnije." Dodaje: “Dok bi se dionice mogle znatno smanjivati ​​tijekom recesije, dio toga je već u trenutnim cijenama. Također, ne zaboravite na globalnu diverzifikaciju.” 

Budite oprezni pri zapošljavanju na puno radno vrijeme kao vlasnik tvrtke – Mark Struthers iz tvrtke Sona Wealth Advisors 

“Većina financijskih savjetnika vrlo je osjetljiva na tržišne padove budući da smo plaćeni na temelju postotka imovine pod upravljanjem. Naš prihod može lako pasti 20%+ tijekom krize, kao što je sada. Nerado otpuštam zaposlenike i umjesto toga pokušavam biti taktičan. Nedavno sam dao otkaz na paraplaneru i planiram raditi po ugovoru dok ne budemo imali više jasnoće u pogledu ekonomije,” kaže Mark Struthers, certificirani financijski planer.  

Stvorite prioritete za 2023. – Bobbi Rebell, autorica knjige Launching Financial Grownups

Rebell, certificirana financijska planerica, kaže da ona i njezina obitelj sada stvaraju prioritete za 2023. “Imajte jasnu predodžbu o tome koliko košta vaš život i isplanirajte kako biste pokrili te troškove ako biste imali ili smanjenje prihoda ili potpuni prekid... također ima smisla procijeniti kako se vaše ponašanje promijenilo tijekom različitih životnih doba. Izgledi su u posljednjoj sezoni, više ste putovali i družili se. Razmislite o pauzi tijekom zimskih mjeseci kako biste dopunili svoju ušteđevinu i također budite namjerni kada je u pitanju planirana potrošnja u 2023. nakon rasipanja s kraja 2022.,” kaže Rebell, certificirani financijski planer. 

Sada još više zaštitite svoj identitet – Taylor Jessee iz Impact Financiala

“U praktičnijem smislu, jedna stvar koju radim je da postajem puno namjerniji u zaštiti svog identiteta. Ne mogu sa sigurnošću reći jer je krađa identiteta u porastu, ali ako gospodarstvo postane teže, imam predosjećaj da će se prevaranti još više potruditi da počine krađu osobnih dokumenata i prijevaru. Iz tog razloga smanjujem broj kreditnih kartica koje nosim u novčaniku u slučaju krađe, uništavam svaki komad pošte s mojim imenom i adresom, aktiviram 2-faktorsku autentifikaciju za online prijave, ne koristim svoju debitnu karticu i minimiziranje broja čekova koje ispisujem,” kaže ovlašteni financijski analitičar Jessee.