Financijsko planiranje je proces stvaranja plana za upravljanje vašim novcem i imovinom. Financijsko planiranje visoke neto vrijednosti usmjereno je posebno na pojedince i obitelji koji su akumulirali veći stupanj bogatstva. Ako ste osoba visoke neto vrijednosti (HNWI), važno je razumjeti jedinstvene izazove koji mogu ići uz izradu sveobuhvatnog financijskog plana. Bez obzira na vašu neto vrijednost, a Financijski savjetnik može vam pomoći u donošenju odluka s vašim novcem.
Što je neto vrijednost u financijskom planiranju?
Neto vrijednost mjeri razliku između nečije imovine i obveza. Jednostavnije rečeno, to je razlika između onoga što posjedujete i onoga što dugujete. Iz perspektive, srednja neto vrijednost kućanstva je 121,700 USD, dok je prosječna neto vrijednost 748,800 USD, prema Pregled potrošačkih financija.
A pojedinac visoke neto vrijednosti općenito se definira kao netko s 1 do 10 milijuna dolara likvidnih sredstava. Pojedinci vrlo visoke neto vrijednosti imaju više od 10 milijuna dolara imovine, ali obično manje od 50 milijuna dolara. Kad dođete do granice od 50 milijuna dolara, ulazite ultra-visoke neto-vrijednosti teritorija.
Važno je zapamtiti da te brojke nisu fiksne niti uklesane u kamen. Na primjer, neki financijski stručnjaci mogu postaviti granicu između visoke neto vrijednosti i vrlo visoke neto vrijednosti na 5 milijuna dolara umjesto na 10 milijuna dolara. Ako niste sigurni na kojem ste mjestu u spektru, možete upotrijebiti online kalkulator neto vrijednosti prebrojati brojeve.
Što je financijsko planiranje visoke neto vrijednosti?
Financijsko planiranje visoke neto vrijednosti je financijsko planiranje za ljude za koje se smatra da imaju veću neto vrijednost. Sastoji se od strategija koje prepoznaju jedinstvene potrebe bogatijih ljudi u pogledu stvari poput ulaganja, poreznog planiranja i osiguranja.
Na primjer, netko tko ima veću neto vrijednost mogao bi potražiti financijski savjet o:
Napredne strategije ulaganja i mirovinske štednje
Očuvanje bogatstva i kako prenijeti više svoje imovine nasljednicima
Zaštita imovine i planiranje povjerenja
Kako minimizirati poreze kroz dobrotvorne svrhe
Životno osiguranje i planiranje osiguranja velike vrijednosti
Financijski savjetnici koji su specijalizirani za rad s klijentima visoke neto vrijednosti razumiju ove vrste potreba i kako ih riješiti. Oni također mogu ponuditi pomoć oko nekih rutinskih pitanja u financijskom planiranju, kao što su proračun, otplata duga ili planiranje fakulteta.
Kome treba financijsko planiranje visoke neto vrijednosti?
Općenito, ljudi koji imaju neto vrijednost od milijun dolara ili više mogli bi razmisliti o traženju savjetnika koji radi s klijentima visoke neto vrijednosti. Ako je vaša neto vrijednost znatno ispod tog broja ili čak negativna, onda financijsko planiranje visoke neto vrijednosti vjerojatno nije nešto što vam treba, barem ne još.
Međutim, možete surađivati s financijskim savjetnikom kako biste izradili plan za postizanje cilja neto vrijednosti od milijun dolara ili više. Vaš bi vam savjetnik mogao pomoći da osmislite strategiju za otplatu duga i fino prilagodite svoj investicijski portfelj tako da se na kraju možete pridružiti klubu velikih neto vrijednosti.
Strategije financijskog planiranja za pojedince visoke neto vrijednosti
Financijski savjetnici mogu imati različite pristupe pri upravljanju potrebama klijenata visoke neto vrijednosti. Međutim, postoje određene stvari koje su više-manje univerzalna razmatranja kada se pomaže ljudima s višom neto imovinom da maksimalno iskoriste svoje bogatstvo.
Financijsko planiranje za pojedince visoke neto vrijednosti može obuhvatiti ova područja:
Zaštita imovine. Ako ste akumulirali značajnu imovinu, želite je zaštititi. Financijski savjetnik može vas uputiti kako to učiniti, što može uključivati kupnju osiguranja visoke neto vrijednosti ili pozamašne police životnog osiguranja.
Porezno planiranje. Porezi mogu umanjiti vaše bogatstvo i vaša je prednost da naučite kako ih smanjiti. Neki od načina na koje bi vas vaš savjetnik mogao potaknuti da to učinite uključuju filantropiju i dobrotvorne svrhe, doprinose porezno povoljnijim mirovinskim računima i harvesting porezni gubici za nadoknadu kapitalnih dobitaka.
Planiranje nekretnina. U jednom trenutku ćete bogatstvo koje ste nakupili prenijeti svojim nasljednicima. Vaš financijski savjetnik može vam ponuditi savjet kako to učiniti putem izrade oporuke. Također mogu razgovarati o prednostima osnivanja različitih vrsta trustova kako bi se što više očuvalo vaše financijsko nasljeđe.
Planiranje ulaganja. Ulaganje je ključno za izgradnju bogatstva i postoje brojni načini da mu pristupite, ovisno o vašim ciljevima i toleranciji rizika. Financijski savjetnik može vam pomoći da stvorite diverzificirani portfelj kako biste mogli postići razinu rasta koju želite.
Dobrotvorno davanje. Doniranje dijela vašeg bogatstva u dobrotvorne svrhe može biti jedan od vaših financijskih ciljeva. Vaš savjetnik vam može pomoći da odredite najbolje načine da to učinite, bilo da se radi o stvaranju dobrotvorne zaklade, donatorskih sredstava ili privatna zaklada.
Planiranje osiguranja. Osiguranje može biti neprocjenjivo za vaš financijski plan i postoje različite vrste polica koje bi vam mogle trebati. Financijski planer može vam pomoći da odredite koju vrstu pokrića trebate iu kojem iznosu da zaštitite svoj dom, imovinu i financijsku dobrobit svoje obitelji.
Planiranje do kraja života. Određeni dokumenti mogu biti od vitalne važnosti za plan nekretnine ako ste zabrinuti da će se vaše želje ispuniti ako vam se dijagnosticira terminalno stanje ili doživite kritičnu bolest ili ozljedu. Financijsko planiranje visoke neto vrijednosti također može uključivati stvari kao što je izrada unaprijed propisa o zdravstvenoj zaštiti, imenovanje medicinske punomoći ili razrada plana pogreba i ukopa.
Financijsko planiranje visoke neto vrijednosti može se proširiti i na planiranje nasljeđivanja ako posjedujete obiteljsku tvrtku. Na primjer, možda ćete trebati savjet o kupnji osiguranja ključnog čovjeka koje će vas pokriti u slučaju da umrete prije nego što formalno prenesete posao na svoje nasljednike.
Kako pronaći financijskog savjetnika visoke neto vrijednosti
Pronalaženje financijskog savjetnika počinje s razumijevanjem vaših potreba kao osobe visoke neto vrijednosti. Nakon što steknete ideju oko čega vam je potrebna pomoć, možete započeti potragu za savjetnikom.
Dobro je sastati se s više savjetnika kako biste pronašli onog koji najbolje odgovara vašim potrebama. Kada provjeravate savjetnike, važno je postaviti ova pitanja:
Tko je vaš tipični klijent i s kojim rasponom neto vrijednosti radite?
Koji je vaš preferirani stil ulaganja?
Koliko naplaćujete i kako su strukturirane vaše naknade?
Jeste li fiducijarni financijski savjetnik?
Koji je vaš preferirani način komunikacije?
Koliko često ćemo se sastajati?
Možda ćete također htjeti napraviti neko preliminarno istraživanje pomoću FINRA-in BrokerCheck alat. Alat možete upotrijebiti za pregled evidencije registriranog brokera kako biste vidjeli jesu li ikada protiv njega podnesene etičke ili pravne pritužbe.
Bottom Line
Povećanje vaše neto vrijednosti može biti jedan od vaših financijskih ciljeva, a ako jest, važno je dobiti pravu pomoć u financijskom planiranju. Čak i ako ste još uvijek u ranoj fazi povećanja svoje neto vrijednosti, moglo bi vam pomoći da potražite financijskog savjetnika ili planera koji će vam pomoći usmjeriti vaše putovanje.
Savjeti za financijsko planiranje
Još nemate savjetnika? Pronalaženje kvalificiranog financijskog savjetnika ne mora biti teško. SmartAsseta besplatni alat spaja vas s do tri provjerena financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a vi možete besplatno razgovarati sa svojim savjetnicima kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da postignete svoje financijske ciljeve, Započni sada.
Ako ste zainteresirani za financijsko planiranje „uradi sam“ ili ste jednostavno na ograničenom budžetu i ne možete si priuštiti angažiranje financijskog savjetnika, razmislite o ulaganju u robo-savjetnika. Robo-savjetničke platforme mogu procijeniti vaše ciljeve, toleranciju rizika i vremenski horizont za ulaganje, a zatim za vas stvoriti diverzificirani portfelj. Svaki mjesec možete ulagati automatski, a robo-savjetnik će učiniti ostalo. Uspoređujući najbolje robo-savjetničke usluge može vam pomoći pronaći onaj koji vam odgovara.
Autor fotografije: ©iStock.com/g-stockstudio, ©iStock.com/Darren415, ©iStock.com/EXTREME-PHOTOGRAPHER
Pošta Financijsko planiranje visoke neto vrijednosti pojavio prvi na Blog SmartAsset.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planning-strategies-high-140050449.html