7 crvenih zastavica koje signaliziraju da je možda vrijeme da odbacite svog financijskog savjetnika

U ovim teškim financijskim vremenima, sve se više Amerikanaca oslanja na financijske savjetnike za savjete o novcu. Dok je 2020. 22% Amerikanaca reklo da im je financijski savjetnik najpouzdaniji izvor financijskih savjeta, 2021. ih je 26% reklo to, prema istraživanju odraslih Amerikanaca iz Northwestern Mutuala. Ali, naravno, neki financijski savjetnici su bolji od drugih. Stoga smo zamolili pet profesionalaca da identificiraju crvene zastavice koje bi vam trebale dati pauzu kada tražite financijskog savjetnika koji će vas voditi prema vašim ciljevima. Ako vidite bilo koji od ovih sedam znakova, možda je vrijeme da odbacite svog sadašnjeg savjetnika za novog. (Ovaj alat može vas spojiti sa savjetnikom koji zadovoljava vaše potrebe.)

Ne pitaju se za tvoj život

“Izbjegavajte savjetnika koji govori o vašem portfelju, ali ne o vama [i] vašem životu”, kaže Rachel Elson, savjetnica za bogatstvo i certificirani financijski planer u Perigon Wealth Management. Ona napominje da iako je uobičajeno da ljudi dolaze i pitaju “koliko mi je potrebno za mirovinu”, savjetnik bi trebao odgovoriti nešto poput: “Recite nam o svom životu, kako trošite novac, o svojim potrebama i ciljevima. ” Doista, kaže ona, “ne možete odgovoriti na tako nešto u vakuumu. Važno je imati savjetnika koji razumije tko ste i razumije potpunu sliku vašeg života.” 

Ne rade u vašem najboljem interesu

"Fiducijar je po zakonu dužan brinuti se o vašem najboljem interesu prije svog vlastitog", objašnjava Kashif Ahmed, certificirani financijski planer i predsjednik American Private Wealtha. Nisu svi savjetnici fiducijari i nisu svi u skladu s tim standardom. Kako MarketWatch nedavno bira primijetio, možda čak želite da savjetnik potpiše fiducijarnu prisegu.

Paničare pod pritiskom 

“Mislim da se osnova za svakoga da razmisli o promjeni savjetnika nakon pandemije svodi na ovo: je li se vaš savjetnik držao svog/njezinog pletenja i provodio utemeljenu strategiju koja je već bila na snazi ​​ili je vaš savjetnik panično brčkao?” kaže Dave Yeske, certificirani financijski planer i izvršni direktor tvrtke Yeske Buie. “Ako se vaš savjetnik uspaničio i napustio tržište ili se sklupčao u fetalno klupko i utihnuo na radiju, vjerojatno trebate potražiti nekoga tko radi na temelju utemeljenih principa i ima angažiraniji, proaktivniji stil.” (Ovaj alat može vas spojiti sa savjetnikom koji zadovoljava vaše potrebe.)

Prerasli ste jedno drugo 

“Ako savjetnik uglavnom radi s ljudima s 10 milijuna dolara i više i ne daje vam vremena dnevno jer nemate dovoljno novca, onda vjerojatno ne odgovaraju. Isto ako imate puno novca ili imate komplicirane potrebe za planiranjem i radite s nekim tko radi osnovne stvari”, kaže Elson.

Također bi moglo biti vrijeme da odete ako "osjetite da su vaše potrebe prerasle ono što vam može pružiti vaš financijski savjetnik", kaže Marguerita Cheng, veleposlanica odbora CFP-a i izvršna direktorica Blue Ocean Global Wealtha. "Na primjer, vaš se savjetnik može usredotočiti na upravljanje portfeljem, ali želite smjernice o vlasničkim naknadama, strategijama fakulteta ili strategijama potraživanja od socijalnog osiguranja."

Ne razumiju tvoje vrijednosti

Savjetnik bi vas trebao pitati o novčanim vrijednostima i uvjerenjima i sastaviti financijski plan u skladu s tim, kaže Cait Howerton, glavni financijski planer i CFP u Facet Wealthu. “Svi imamo različita iskustva odrastanja, razne vrijednosti koje nam se usađuju iz okoline, a onda kako starimo, počinjemo sami određivati ​​svoje vrijednosti. Za neke je to dobrotvorno davanje. Drugi, trošeći novac na stalna iskustva. Jesti vani naspram jesti kod kuće. To su prioriteti u našem životu, ali ispod toga su vezani uz vrijednosti, kao što su zabava naspram predvidljivosti. Ako kopamo malo dublje, obično možemo otkriti vrijednost. A ako kopamo dublje od toga, možemo iskopati uvjerenje o novcu, ono što je zakopano u mojoj podsvijesti.” 

Nisu transparentni u pogledu naknada 

Kako god odluče biti plaćeni, bilo kroz imovinu pod upravljanjem ili godišnje naknade, savjetnik mora objasniti kako primaju plaću, kada primaju plaću i zašto su odabrali baš taj model plaćanja, kažu profesionalci. Također se čuvajte “besplatnih” financijskih savjeta, jer obično nisu besplatni.

Govore u žargonu koji se vama ne odnosi

“Ako koriste puno žargona, to vam ne daje osjećaj da se susreću s vama tamo gdje jeste. Ako netko govori preko vas/dolje na vas ili vas pokušava impresionirati velikim riječima, ne dajući jasno do znanja zašto predstavlja određenu strategiju”, kaže Howerton.

“Važno je da uzmu koncepte na visokoj razini i pretoče ih u riječi koje vas susreću tamo gdje ste u vašoj financijskoj pismenosti”, dodaje Howerton. “Ako netko ne objašnjava koncepte koje je teško razumjeti ili ako nije voljan razraditi određenu strategiju, vjerojatno nije dobar planer za vas.”