Kad ljudi odu u mirovinu, s jednog glavnog izvora prihoda prijeđu na nekoliko. Točan broj izvora prihoda i koliko ćete se na njih oslanjati ovisi o vašoj razini planiranja mirovine. Dok se neki ljudi oslanjaju isključivo na socijalno osiguranje, drugi imaju raznolike tokove prihoda koji uključuju 401 (k)s, rente, mirovine i još mnogo toga. Evo sedam izvora prihoda za mirovinu koje biste mogli iskoristiti kada dođu vaše zlatne godine. Ako vam je potrebna pomoć u planiranju odlaska u mirovinu i izgradnji izvora prihoda, razmislite o suradnji s a Financijski savjetnik.
1. Socijalna sigurnost
Socijalno osiguranje je jedan od najčešćih izvora prihoda za umirovljenike. Njime dobivate postotak zarade prije umirovljenja. Svrha socijalnog osiguranja je dopuniti vaš prihod u mirovini i dati vam osnovu za uspješan odlazak u mirovinu.
Iznos koji primate svaki mjesec ovisi o dobi u kojoj tražite socijalno osiguranje. The puna dob za umirovljenje – točka kada imate pravo na puni iznos beneficija koje ste zaradili tijekom svoje karijere – za osobe rođene 1960. ili kasnije iznosi 67. Iako možete početi primati beneficije socijalnog osiguranja u ranoj dobi od 62 godine, to znači da će vaša beneficija biti smanjena. S druge strane, odgađanje beneficija do 70. godine znači da ćete dobiti više kad počnu isplaćivati.
2. Radni
Iako se možda želite umiroviti i nikada više ne razmišljati o poslu, istina je da mnogi umirovljeni ljudi ipak zadržavaju neku vrstu posla. Bilo da se radi o savjetovanju, slobodnom radu, radu sa skraćenim radnim vremenom ili povratku na posao s punim radnim vremenom, čimbenici kao što su loši rezultati na burzi i inflacija uzrokuju da mnogi umirovljenici nastave raditi.
Istraživački centar Pew pokazalo je da se broj umirovljenika u radnoj snazi povećao za 3.5 milijuna od 2019. do 2021. Isto istraživanje pokazalo je da gotovo polovica umirovljenika radi na neki ili drugi način. Za mnoge se ne radi samo o prihodima. Radi se o druženju i mentalnom angažmanu. Posao vas može intelektualno potaknuti i uključiti u zajednicu – nešto što nekim ljudima nedostaje kada odu u mirovinu.
3. Računi za mirovinu
Nadajmo se da ste trošili novac na mirovinskom računu tijekom svojih radnih godina. Mnogima su ovi računi ključni izvori prihoda nakon mirovine. Bez njih ne bi mogli u mirovinu. Mirovinski računi omogućuju vam ulaganje u različitu imovinu, uključujući zajednički fondovi i ETF-ovi. Nakon što navršite 59½ godina, Porezna uprava vam dopušta da se povučete iz svog 401 (k), 403 (b) i / ili IRA bez ograničenja ili kazne. Međutim, morat ćete platiti porez na dohodak na isplate, osim ako se ne radi o Roth računima.
4. Anuiteti i CD-i
rente su još jedna opcija za zajamčeni, redoviti prihod u vašoj mirovini. To su financijski ugovori niskog rizika koje sklapate s osiguravajućim društvom. U zamjenu za vašu kupnju ovog proizvoda osiguranja, oni isplaćuju u redovitim intervalima. Isplate mogu započeti odmah nakon ulaganja ili ih možete isplaćivati kasnije.
Depozitne potvrde (CD-ovi) su još jedan način na koji vaš novac može zaraditi novac u mirovini. Ove niskorizične račune nude banke i kreditne unije, a oni imaju datum dospijeća kada počinju isplatu. Uglavnom, sakrijete dio svog novca na CD i taj novac se isplaćuje s kamatama na određeni datum, obično bilo gdje od 28 mjeseci do 10 godina u budućnosti. Ako to učinite s dovoljno CD-ova, možete osigurati da se isplaćuju jedan za drugim. To se zove a CD ljestve.
5. Mirovina
mirovine su definirani planovi primanja koji stvaraju prihod za zaposlenike nakon odlaska u mirovinu. Koliki se dio mirovine isplaćuje ovisi o poslodavcu i vremenu koje ste tamo proveli. Općenito, mirovine isplaćuju 50% do 85% vašeg radnog dohotka u mirovini. Iako su mirovine nekoć bile glavna stvar na radnom mjestu, uglavnom su zamijenjene planovima s definiranim doprinosima poput 401(k)s i 403(b)s.
6. Obveznice
Okovi su još jedno ulaganje koje bi vam moglo generirati redoviti dotok prihoda u mirovini. Poput CDS-a, obveznice su niskorizična fiksna investicija. Oni su zapravo zajmovi. S obveznicom posuđujete novac (obično vladi ili korporaciji) u zamjenu za redovita plaćanja kamata.
Ono što ih čini izvrsnima za umirovljenike je to što mogu ovisiti o ovim kamatama. Ovi datumi plaćanja, koji se nazivaju "datumi kupona", obično dolaze dva puta godišnje. Ako imate 10,000 USD u obveznici po stopi od 5%, to znači da dobivate 500 USD godišnje ili 250 USD svakih šest mjeseci.
7. Vaš dom
Ako posjedujete svoj dom, on može postati izvor prihoda na dva načina. Kad mnogi ljudi odu u mirovinu, također žele smanjiti broj zaposlenih. Možete unovčiti ovu veliku imovinu, kupiti manje mjesto i uložiti dobit za svoje dugoročnije potrebe za mirovinom.
Ako želite ostati u svom domu, druga je mogućnost da uzmete obrnutu hipoteku. A obrnuta hipoteka omogućuje vam da iskoristite kapital u svom domu. Isplatu možete primiti u paušalnom iznosu ili u redovnim ratama. Obrnutu hipoteku nećete morati vraćati dok trenutno živite u kući. Međutim, morat ćete ga isplatiti kada umrete ili se preselite u drugi dom.
Bottom Line
Prijelaz s tradicionalnog zaposlenja na primanja nakon mirovine velika je promjena u načinu na koji dobivate novac za život. Da biste uspješno otišli u mirovinu, morate unaprijed planirati imati više izvora prihoda za mirovinu. Nitko se ne želi oslanjati isključivo na socijalno osiguranje. S imovinom kao što su mirovinski računi, vaš dom i druga ulaganja, možete ih iskoristiti kao izvor prihoda kada za to dođe vrijeme.
Savjeti za pripremu za mirovinu
Angažirali biste mehaničara da vam popravi auto, tako da ima smisla samo angažirati profesionalca da vam pomogne s vašim financijama i mirovinskom štednjom. Pronalaženje financijskog savjetnika ne mora biti teško. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri provjerena financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a vi možete besplatno razgovarati sa svojim savjetnicima kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da postignete svoje financijske ciljeve, Započni sada.
Ako vaša tvrtka nudi a 401(k) podudaranje, maksimalno. Podudaranje je besplatan novac i jednostavan način da razvijete svoje gnijezdo. Da biste saznali koliko vam novca treba u mirovini, upotrijebite naš kalkulator za mirovinu, koji uzima u obzir više čimbenika, poput poreza i inflacije.
Autor fotografije: ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/Andres Victorero
Pošta 7 vrsta izvora mirovinskog dohotka pojavio prvi na Blog SmartAsset.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/7-types-retirement-income-sources-140043787.html