Istaknuti ekonomist o tome koliko bi inflacija mogla pojesti vašu ušteđevinu

Inflacija uporno ostaje na najvišoj razini u posljednjih 40 godina, a najnoviji podaci pokazuju da je stopa inflacije u SAD-u u svibnju dosegla 8.6% u usporedbi s prošlom godinom. U međuvremenu, općenito, štedni računi plaćaju niske stope (iako možete vidjeti da neke banke poput ovih sada plaćaju 1.25% ili više na štednju). I to postavlja pitanje: Koliko brzo će inflacija pojesti vašu ušteđevinu - i trebate li uopće štedjeti? Zamolili smo istaknutog profesora ekonomije i još dvojicu stručnjaka za novac da se pozabave ovim pitanjem.

Jedan jednostavan način razmišljanja o stopi inflacije od otprilike 8% je sljedeći: “Pojednostavljeno rečeno, neka dobra i usluge koje su prije bile 100 USD sada koštaju 108 USD. To znači da bi sav neuloženi novac mogao brzo izgubiti vrijednost ako samo stoji kod kuće ili na računu koji ne plaća kamate,” kaže Chanelle Bessette, stručnjakinja za bankarstvo u NerdWalletu. Iako to može značiti da vam štednja uopće nije potrebna, profesionalci kažu da biste trebali ciljati na 3-6 mjeseci troškova štednje — čak i u razdobljima visoke inflacije. U konačnici, to je o mogućnostima priuštiti svoje bitne troškove poput stanovanja i hrane u slučaju gubitka posla ili druge hitne situacije.  

Drugi način razmišljanja o tome što inflacija radi vašem novcu je sljedeći: "Ako imate, recimo, 60 godina i sigurno ste uložili svu svoju ušteđevinu u gotovini i obveznicama, upravo ste izgubili 8.6% svoje mirovinske štednje u realnom iznosu tijekom proteklih 12 mjeseci. Ako imate fiksnu mirovinu u dolarima, njezina stvarna vrijednost svake godine do kraja vašeg života samo je pala za 8.6% u proteklih 12 mjeseci”, kaže Laurence Kotlikoff, profesor ekonomije na Sveučilištu u Bostonu, autor knjige Čarolija novca: Tajne ekonomista do više novca, manje rizika i boljeg života, te kreator fintech stranice Maxifi. 

Štoviše, kaže on, s padom tržišta koji vidimo ove godine, mnogi su umirovljenici ostali bez posla. „Za mnoga kućanstva, [povlačenje s] svojih mirovinskih računa počevši od odlaska u mirovinu kako bi mogli odgoditi primanje mirovine iz socijalnog osiguranja do 70. godine nije pametno. Ali to je upravo suprotan savjet Wall Streeta, koji želi da zadržite svoje račune kako bi vam mogli naplatiti naknade,” kaže Kotlikoff. Ovdje možete vidjeti najviše kamate koje možete dobiti na štedni račun.

I još jedan način grubog razmišljanja o inflaciji i njezinom utjecaju na štednju je razmatranje pravila 72 — jednostavne formule koja se koristi za vrlo grubu procjenu koliko bi vremena trebalo da se udvostruči vaša investicija. "Za pravilo 72, podijelite 72 s postotkom koji vaš račun zaradi kako biste dobili broj godina koje će trebati da se vaš novac udvostruči", kaže certificirani financijski planer Justin Pritchard iz Approach Financiala. Da je inflacija 7.2% tijekom 10 godina, cijene bi se udvostručile tijekom tog 10-godišnjeg razdoblja jer je 7.2 puta 10 72. „Bilo koja dva broja mogu funkcionirati, a možete ih i preokrenuti, dakle inflacija od 10% za 7.2 godine također bi udvostručio cijene”, kaže Pritchard. 

Naravno, nitko ne može predvidjeti kolika će biti inflacija u nadolazećim godinama ili koliko dugo će inflacija ostati visoka. “Stvarnost je da će inflacija rasti ili padati u nadolazećim godinama, tako da možete napraviti samo grube procjene prema pravilu 72”, kaže Pritchard.

Nažalost, mnogi Amerikanci već osjećaju bol inflacije na svojoj ušteđevini. “Zbog visoke inflacije i drugih financijskih opterećenja, više prevaranta radi sporedne poslove samo kako bi spojili kraj s krajem. Umjesto da ovaj prihod iskoriste za povećanje štednje, otplatu dugova ili plaćanje godišnjeg odmora, došlo je do velikog porasta ljudi kojima ta sredstva jednostavno trebaju samo da bi podmirili svakodnevne životne troškove,” kaže Ted Rossman, viši industrijski analitičar u Bankrateu. Prema tome, nedostatak mogućnosti trošenja ušteđevine po uobičajenoj stopi znači da ne samo da Amerikanci ne mogu pridonijeti izgradnji svoje ušteđevine, već će također sigurno doživjeti pad kupovne moći ušteđevine koju imaju.