5 koraka psihologa da prestanete paničariti oko svog 401(k)

Orman: Da. Mislim da će pasti još oko 20%.

Pozivatelj: Trebam li sada unovčiti svojih 401(k)?

Orman: Ne!

Pozivatelj: Ali zašto ne?

Orman: Jer ako to učiniš nikad se više nećeš vratiti.

Dow Jones industrijski prosjek
DJIA,
+ 2.15%
u to vrijeme? Malo sjevernije od 10,000. I tijekom sljedećih 6 mjeseci pao je prilično malo više od 20%. Do početka ožujka pao je ispod 6,500.

Gdje je danas? Oh, 31,000. Čak i nakon ovogodišnjeg pada.

Dodajte dividende, i ako je taj pozivatelj poslušao Ormanov savjet, zaradila je oko 300% na svom novcu samo time što ga je ostavila tamo gdje je bio.

Čak i netko tko je kupio S&P 500
SPX,
+ 1.92%
na vrhuncu pretkrize, u studenom 2007., danas je oko 250%.

Tržišta poput ovih su ta koja mogu napraviti ili pokvariti mirovinske planove: Obični, normalni, marljivi Amerikanci s glavne ulice za mirovinu. Oni su razlog zašto toliki saldi 401(k) i IRA-e nisu visoki koliko bi trebali biti. Previranja, razumljivo, plaše ljude.

Nakon šokantnog najnovijeg izvješća o inflaciji, u svijetu ulaganja sada vlada gotovo univerzalni strah i turobnost. Bank of America's
BAC,
+ 7.04%
stratezi misle da će S&P 500 ove godine pasti još 20%. (Istraživanje upravitelja fondova banke, koje bi trebalo biti sljedećeg tjedna, trebalo bi reći turobnu priču.) Investicijski div BlackRock
CRNO,
+ 1.99%
kaže da su sretni dani u posljednjih 40 godina sada gotovi i vraćamo se u doba prije sredine 1980-ih: doba sporijeg rasta, više inflacije i veće volatilnosti. Umirovljeni kralj obveznica Bill Gross govori ljudima da sav svoj novac prebace u jednogodišnje trezorske zapise dok nevjerojatnu inflaciju prati recesija.

Ali pravi problem za dugoročne štediše u mirovini nije što će tržište dionica učiniti u sljedećih 12 mjeseci, već u sljedećih 12 godina.

Kako zadržati naš fokus na dugoročno tijekom sve ove panike? Sarah Newcomb, direktorica financijske psihologije u tvrtki za investicijsku analizu Morningstar Inc., dijeli neke uvide. (Newcomb ima doktorat iz bihevioralne psihologije.)

“Kada ispitujem ljude, volim ih pitati koliko daleko unaprijed razmišljaju i planiraju kada su u pitanju njihove financije: dani, tjedni, mjeseci, godine, desetljeća ili generacije”, kaže mi. “Većina ljudi razmišlja najviše nekoliko godina unaprijed, tako da smo već u mentalnom nedostatku kada je riječ o financijama jer se najbolje financijske odluke obično donose imajući na umu desetljeća ili generacije.”

Što je još gore, primjećuje: U vrijeme stresa ili panike ljudi se više fokusiraju na kratkoročno, a ne manje. “Kada se neizvjesnost poveća, sposobnost planiranja unaprijed se još više smanjuje. Čuo sam ljude koji obično planiraju na duge staze kako govore stvari poput: "Tko zna što će biti sljedeće godine?"

Ona ima izvrstan plan u pet točaka koji će pomoći ulagačima da se nose s tim:

1. Pregledajte svoju sigurnosnu mrežu, kako financijsku tako i emocionalnu. Sjećanje da postoje ljudi koji će vas voljeti unatoč financijskim problemima može vam pomoći da se smirite i jasnije razmišljate.

2. Pokušajte okrenuti svaki "što-ako?" u "pa što?" Na primjer, umjesto da brinem što bih učinio ako iznenada izgubim posao, ušteđevinu i dom, napravim plan: preselio bih se k majci. Proveo bih vrijeme s njom, skupio osiguranje za nezaposlene i počeo ponovno graditi. Možda bih čak nastavio i drugu karijeru. To čini "što ako?" toliko manje strašno. Bi li bilo teško? Da. Bi li to bio moj kraj? Ni izdaleka. Koliko god se činilo kontraintuitivnim, pravljenje realnih planova za najgore moguće scenarije može biti vrlo umirujuće. To je i svrha invalidskog i životnog osiguranja: pružiti nama i našim voljenima potporu u slučaju katastrofe.

3. Sjećate se "kupi jeftino, prodaj skupo"? Ovo NIJE vrijeme za prodaju, ali je odlično vrijeme za kupnju. Potražite dionice velikih tvrtki koje su prije šest mjeseci bile preskupe, ali sada su pristupačne. Istražite, naravno, ali ako su osnove tvrtke jake, možete kupiti dionice vrhunske kvalitete po sniženim cijenama.

4. Usredotočite se na stvari koje možete kontrolirati. Imate malo (ako uopće) moći nad tržištima, svjetskim poslovima i globalnim ekonomijama. Ono što možete kontrolirati je vaša pozornost (usredotočite se na mogućnosti), vaša štednja i vaša potrošnja (smanjite je).

5. Zapamtite, vi ste više od svog novca. Odvojite vrijeme za stvari koje vaš život čine vrijednim. Povežite se s voljenima, uzgajajte nešto, izađite vani, igrajte se sa svojim psom, spavajte. Ako ste emocionalno ranjeni, niste u dobrom mentalnom prostoru za donošenje odluka.

Mogao bih dodati: imajte na umu da bi ovaj krah mogao biti još bolja dugoročna prilika za kupnju od 2008., jer je gotovo sve u padu. Napisao sam 2008. i početkom 2009. da ako želite reagirati na krah, bilo je sjajno vrijeme za diverzifikaciju. Isto sigurno vrijedi i danas.