S rekordnih 16% američkih potrošača plaćati najmanje 1,000 dolara mjesečno za njihove automobile, nije iznenađenje da vozači počinju kasniti s računima.
Postotak zajmoprimaca koji kasne s plaćanjem automobila najmanje 60 dana danas je veći nego što je bio tijekom vrhunca Velike recesije 2009.
Ne propustite
Više je čimbenika koji pokreću ovaj trend. Troškovi financiranja automobila rastu dok Federalne rezerve nastavljaju svoju agresivnu kampanju podizanja kamatnih stopa u borbi protiv uporne inflacije.
U isto vrijeme, vrijednosti rabljenih automobila padaju, ostavljajući dužnike u opasnosti da duguju više novca nego što njihovi automobili zapravo vrijede.
Kako se vaši mjesečni troškovi automobila povećavaju, možete izbjeći neplaćanje duga izbjegavajući dvije uobičajene pogreške u kreditu za auto.
Zakašnjela plaćanja, povrati imovine su u porastu
Cijene rabljenih automobila porasle su tijekom pandemije zbog izazova u opskrbnom lancu, što je prisililo kupce na uzimati veće kredite — s višim APR-ovima — za njihova vozila.
Unatoč činjenici da su se cijene automobila počele hladiti do kraja 2022., počeo je izlaziti na površinu zabrinjavajući trend neplaćanja kredita za automobile i oduzimanja automobila.
Postotak drugorazrednih zajmoprimaca za automobile koji su kasnili s plaćanjem računa najmanje 60 dana dostigao 5.67% u prosincu, premašivši 5.04% u siječnju 2009. na vrhuncu Velike recesije, prema agenciji za kreditni rejting Fitch Ratings.
Ally Financial (NYSE: ALLY), jedan od najvećih pružatelja financiranja automobila u SAD-u, rekao je da je njegov postotak kredita za automobile koji su kasnili više od 60 dana porastao na 0.89% u četvrtom tromjesečju 4., u odnosu na 2022% godinu dana ranije.
Povrat vozila također navodno u porastu nakon oštrog pada na početku pandemije kada su Amerikanci bili potaknuti provjerama poticaja, a zajmodavci su bili spremniji zatvoriti oči pred kašnjenjem plaćanja.
"Ovi povrati posjeda događaju se ljudima koji su si mogli priuštiti tih 500 ili 600 dolara mjesečno prije dvije godine, ali sada je sve ostalo u njihovom životu skuplje", rekao je Ivan Drury, direktor insightsa u Edmundsu, u Edmundsov izvještaj za siječanj.
Postoje načini za uštedu novca jer troškovi vlasništva automobila postaju sve glomazniji.
Na primjer, možete pogledati svoju trenutnu policu auto osiguranja. Ako već neko vrijeme imate isti, možda je vrijeme da to učinite kupujte po boljoj cijeni pomoći smanjiti te mjesečne račune.
Ako ipak odlučite uzeti auto kredit, evo dvije uobičajene pogreške koje trebate izbjegavati.
Pročitajte više: Mogli biste biti vlasnik Walmarta, Whole Foodsa i CVS-a (i tromjesečno skupljati masan prihod vezan za trgovinu mješovitom robom)
Čuvajte se negativnog kapitala
Ako dugujete više na kreditu za automobil nego što vrijedi vaše vozilo - poznato kao "naopako" - tada imate negativan kapital.
Na primjer, ako vam je preostalo 15,000 10,000 dolara za plaćanje kredita za auto, a vaš automobil sada vrijedi 5,000 XNUMX dolara, to znači da imate negativan kapital od XNUMX XNUMX dolara koji još morate platiti.
Prema Edmundsu, prosječni iznos dugovanja na naopako okrenute kredite u četvrtom tromjesečju 4. iznosio je 2022 USD u usporedbi s 5,341 USD u četvrtom tromjesečju 4,141.
Suočavanje s negativnim kapitalom zahtijevat će malo planiranja i vjerojatno će uzeti veći dio vašeg mjesečnog proračuna. Ako ne možete iz vlastitog džepa otplatiti svoj stari zajam za auto, morat ćete prenijeti negativni kapital na svoj novi zajam. To povećava vaš rizik od neplaćanja jer ćete se nositi s većim mjesečnim troškom plaćanja dva automobila odjednom.
"Kako smo se pomaknuli prema okruženju sa smanjenom vrijednošću rabljenih automobila i rastućim kamatnim stopama tijekom proteklih nekoliko mjeseci, potrošači su postali manje izolirani od onih rizičnijih odluka o zajmu", dodao je Drury.
"Vidimo samo vrh ledenog brijega negativnog kapitala."
Ne idite na najduži rok zajma
Prema web stranici za kupnju automobila Edmunds, prosječna godišnja postotna stopa (APR) na nova financirana vozila popeo se na 6.5% u četvrtom tromjesečju (Q4) 2022. u usporedbi s 5.7% u Q3 2022. i 4.1% u Q4 2021.
Za zajmove za rabljene automobile, kamate su bile još više, dosegnuvši prosječni APR od 10% u četvrtom tromjesečju 4. u usporedbi sa 2022% u četvrtom tromjesečju 7.4.
Što je duži rok zajma, niže su mjesečne otplate, ali ćete na kraju platiti više kamata.
Kako su cijene novih i rabljenih automobila naglo porasle, sve više Amerikanaca traži uvjete zajma iznad 60 mjeseci ili pet godina.
Zapravo, prosječni zajam za automobile sada iznosi oko 70 mjeseci ili bliže šest godina, prema Edmundsu, što znači da ljudi financiraju svoje automobile dulje čak i ako koštaju više.
Osim plaćanja veće kamate na vaš zajam, postoje i druge prepreke produljenju roka.
Što je vaš automobil stariji, veća je vjerojatnost da ćete morati potrošiti novac na popravke i održavanje uz mjesečne otplate kredita.
Također biste se mogli razboljeti od svog automobila tijekom dugog roka kredita, ostavljajući vas zaglavljenima s godinama plaćanja koja ne želite izvršiti ili s negativnim kapitalom koji ćete morati prenijeti ako želite kupiti drugi automobil.
Što dalje čitati
Ovaj članak pruža samo informacije i ne treba ga tumačiti kao savjet. Daje se bez ikakvih jamstava.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/tip-negative-equity-iceberg-record-173000474.html