Roth 401(k) upravo je postao još privlačniji

A Roth 401 (k) je solidna opcija za štediše u mirovini, posebno one koji ne očekuju da će se naći u nižem poreznom razredu kada odu u mirovinu. Roth 401(k) funkcionira slično kao i drugi mirovinski štedni računi – stavljate svoj novac na njega, ulažete u razne dionice i obveznice, a zatim podižete sredstva kada odete u mirovinu. Međutim, velika je razlika u tome što stavljate novac na Rothov račun nakon što je oporezovan, što znači da se vaša rasipanja u mirovini ne oporezuju. Dok Roth već ima prednosti, nedavno doneseni SECURE 2.0 Act dodaje još jedan razlog da razmislite o Roth računu – eliminira potrebne minimalne raspodjele, dajući vam još veću kontrolu nad svojim novcem.

Za dodatnu pomoć s mirovinskom štednjom ili navigacijom kroz nedavne promjene iz SECURE 2.0 Act, smatrati rad s financijskim savjetnikom.

Osnove RMD-a

Potrebne minimalne distribucije (RMD) postavlja vlada kako bi prisilila umirovljenike da počnu uzimati novac sa svojih mirovinskih računa u određeno vrijeme. RMD-ovi su počinjali sa 70 godina, ali nakon usvajanja prvog SECURE zakona 2019. ta je dob podignuta na 72 godine. Zakon SECURE 2.0, donesen 2022., podiže ga na 73 i na kraju će povećati dob na 75 godina.

RMD-ovi su na snazi ​​jer, s većinom mirovinskih računa, novac nikada nije bio oporezovan. Vlada, razumljivo, želi svoj dio – i ne želi da štediše predugo gomilaju novac bez poreza.

Postoji RMD tablica to vam govori koliko novca morate uzeti svake godine na temelju vaše dobi. Kako starite, iznos koji morate podići postaje sve veći. Nedostatak RMD-a može rezultirati ozbiljnim kaznama, pa ako štedite na računu koji podliježe RMD-u, provjerite jeste li u toku s iznosom koji trebate podići svake godine.

Roth 401(k) RMD više nema

Trenutno su RMD-ovi potrebni za većinu mirovinskih štednih računa uključujući planove 401(k), tradicionalni IRA i planove Roth 401(k). Posebno su odsutni s tog popisa Roth IRAs. Kao što je gore navedeno, Rothov plan ispunjen je novcem koji je već oporezovan, a povlačenja se ne oporezuju. Iz tog razloga, RMD-ovi nisu potrebni; Ujak Sam je već dobio svoj dio, tako da ga možete zadržati u svom planu koliko god želite.

Priča se nastavlja

Međutim, Roth 401(k) planovi trenutno podliježu istim RMD pravilima kao i tradicionalni planovi. Međutim, počevši od 2024. to više neće biti istina – što znači da ako spremite već oporezovani novac u Roth 401(k), možete ga pustiti da raste bez poreza koliko god želite.

Bottom Line

Trenutno se korisnici Roth 401(k) još uvijek moraju pridržavati potrebnog minimalnog kalendara distribucije, unatoč činjenici da su već platili porez na novac koji puni njihov račun. Međutim, novo pravilo u Zakonu SECURE 2.0 to bi promijenilo, dopuštajući štedišama Roth 401(k) da svoj novac raste bez poreza koliko god žele.

Savjeti za planiranje umirovljenja

• Financijski savjetnik može vam pomoći da maksimalno iskoristite svoj plan mirovinske štednje. Pronalaženje financijskog savjetnika ne mora biti teško. SmartAsseta besplatni alat spaja vas s do tri provjerena financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a vi možete besplatno razgovarati sa svojim savjetnicima kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da postignete svoje financijske ciljeve, Započni sada.

• Ako vaša tvrtka nudi podudaranje poslodavca, pobrinite se da to iskoristite – inače doslovno gubite besplatni novac, što nitko ne želi učiniti.

Autor fotografije: ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Inside Creative House

Pošta Roth 401(k) upravo je postao još privlačniji pojavio prvi na Blog SmartAsset.