ACH i bankovni prijenos pojmovi su koji se koriste za opisivanje različitih načina slanje novca elektronskim putem. Oba se široko koriste, ali ACH je češći kada pojedinci plaćaju račune, primaju plaće ili šalju novac drugim pojedincima. ACH prijenosi su jeftiniji, a također ih je lakše poništiti u slučaju pogreške. Međutim, kod međunarodnog slanja novca ili prijenosa velikih iznosa često se preferiraju bankovni prijenosi. Pitajte a Financijski savjetnik kako možete prenijeti novac brzo i sigurno bez naplate pretjeranih naknada.
Osnove ACH
ACH kratica za "Automated Clearing House", što je elektronička mreža koju financijske institucije koriste za prijenos novca između računa svojih klijenata. Deseci trilijuna dolara protječu kroz ACH mrežu svake godine, uključujući izravne depozite na plaće, Socijalno osiguranje prednosti, hipotekarna plaćanja i više. Pojedinci koriste ACH za slanje novca jedni drugima, kao i za kupnju od tvrtki.
ACH plaćanje je oblik elektroničkog prijenosa sredstava (EFT). Transferi izvršeni putem aplikacija za plaćanje kao što su Venmo i PayPal, putem telefona i putem automatiziranih bankomata (bankomata) također su EFT-ovi. ACH plaćanja lako je i jednostavno pokrenuti i uglavnom su zamijenila papirnate čekove za plaćanje računa i druge namjene.
Osnove bankovnog prijenosa
A žični prijenos, koji se ponekad naziva bankovnim prijenosom, također je vrsta elektroničkog prijenosa sredstava između banaka. Umjesto mreže Automated Clearing House, banke u Sjedinjenim Državama obično usmjeravaju elektronske prijenose putem mreže Federalnih rezervi (Fedwire). Ova mreža kojom upravlja 12 podružnica Federalnih rezervi obrađuje milijune transakcija u vrijednosti od desetak bilijuna dolara mjesečno.
Da biste koristili bankovnu doznaku, potrebno je da netko uputi svoju banku da banci druge strane naloži da knjiži kredit na njihov račun u iznosu doznake. Bankovni prijenos ne može se upotrijebiti za davanje uputa banci da tereti ili povlači sredstva s računa, kao što to može ACH prijenos.
Ključne razlike
ACH i bankovni prijenosi imaju različite karakteristike koje ih čine korisnima za određene svrhe. Glavne razlike uključuju:
Kako prenijeti – Pošiljatelj može pokrenuti ACH prijenos s više informacija osim telefonskog broja primatelja ili adrese e-pošte. Slanje bankovne doznake zahtijeva davanje više informacija banci, uključujući ime, adresu i broj računa primatelja, kao i ime, adresu i pozivni broj njegove banke.
Vrijeme – Elektronski prijenos ne bi trebao trajati više od dva dana kada se sredstva prenose iz jedne američke banke u drugu američku banku. U praksi se obično završe sljedeći dan ili čak isti dan. Prijenosi ACH-a provode se na kraju svakog dana, a ne u stvarnom vremenu, ali će i dalje općenito biti dovršeni unutar 24 sata, a ponekad i istog dana kada su pokrenuti.
Koštati – Bankovni transferi su skuplji, s naknadama za slanje domaće elektronske pošte u rasponu od 10 do 30 USD. Međunarodne žice mogu koštati 75 dolara. Banke također mogu naplatiti primatelja bankovnog prijenosa. ACH prijenosi, s druge strane, obično su besplatni za potrošače koji šalju ili primaju, iako poslovni korisnici mogu platiti malu naknadu.
Reverzibilno ili ne – Nakon što se bankovni prijenos financira, on je konačan i pošiljatelj ne može vratiti sredstva. Međutim, ako se ACH prijenos pošalje greškom, može se poništiti. To čini žice inherentno rizičnijim od ACH prijenosa.
Međunarodna upotreba – Bankovni transferi obično se koriste kada se novac prenosi nekome u drugu zemlju. ACH je američka mreža i, iako se ACH može koristiti za međunarodno slanje novca putem partnerskih mreža, međunarodni ACH prijenosi nisu dostupni u svim zemljama.
granice – Banke mogu ograničiti iznos koji vlasnik računa može slati dnevno ili mjesečno koristeći ACH. Bankovnim prijenosima nedostaju slična ograničenja i često se navode prilikom prijenosa velikih iznosa za transakcije kao što je zatvaranje nekretnina.
Bottom Line
ACH prijenosi i bankovni prijenosi dva su uobičajena načina prijenosa novca elektroničkim prijenosom sredstava. ACH prijenosi obično su besplatni, lakše ih je pokrenuti i mogu se poništiti u slučaju pogreške. Bankovni transferi koštaju znatno više i zahtijevaju davanje puno informacija banci o primatelju. Bankovni prijenosi općenito se koriste za međunarodne prijenose i slanje velikih iznosa. Vjerojatnije je da će se ACH transferi koristiti za izravne pologe plaća, povrat poreza, državna davanja i za plaćanja od osobe do osobe.
Savjeti za prijenos novca
Financijski savjetnik može vam pomoći s pitanjima o najboljem načinu prijenosa novca i drugim financijskim pitanjima. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, Započni sada.
Internetske prijevare često uključuju ljude koji traže novac bankovnom doznakom. Prenos novca je riskantniji jer se transakcije ne mogu poništiti. Svaki put kad mrežni kontakt ponudi atraktivnu ponudu za nešto što će biti plaćeno bankovnom doznakom, isplati se biti posebno oprezan prije slanja novca.
Autor fotografije: ©iStock.com/Nattakorn Maneerat, ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/arsenisspyros
Pošta ACH u odnosu na bankovni prijenos: ključne razlike pojavio prvi na Blog SmartAsset.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/ach-vs-wire-transfer-must-140036773.html