Uoči ljetnih oluja, provjerite pravila o vremenskim uvjetima

Kako proljetna toplina postaje sve veća, vlasnici kuća možda žele biti sigurni da su spremni za teško vrijeme koje će vjerojatno uskoro uslijediti.

Ta priprema trebala bi uključivati ​​provjeru vašeg osiguranja.

Bez obzira živite li u području sklonom uraganima, tornadima, poplavama, tuči, šumskim požarima ili jakim olujama — što sve postaje rasprostranjenije usred klime koja se zagrijava — važno je znati koje vrste štete povezane s vremenskim prilikama pokriva vaše osiguranje vlasnika kuće, isključuje ili naplaćuje poseban (i vjerojatno veći) odbitak za.

Više od osobnih financija:
Vaš novi dom za 'umirovljenike' mogao bi biti brod za krstarenje
Kako je dug studentskog zajma postao kriza od 1.7 bilijuna dolara
Evo kako rastuće kamatne stope mogu utjecati na mirovine

“Odvojite si vremena da shvatite kako politika [pokriva] teške vremenske prilike i prirodne katastrofe”, rekao je Steve Wilson, viši menadžer osiguranja u osiguravajućem društvu Hippo.

Sezona tornada već je u tijeku, a sezona uragana na Atlantiku počinje 1. lipnja i traje do 30. studenog. U međuvremenu, veći dio zapadnog dijela SAD-a doživljava sušne uvjete, što pogoduje šumskim požarima.

Ovisno o tome gdje živite i vremenu koje je tipično za to područje, vaša politika može osigurati pokrivenost za neke od događaja specifičnih za lokaciju, a državni zakon često diktira što se zahtijeva od politika koje se nude u njihovoj nadležnosti.

Vrijedi napomenuti da je na Floridi industrija osiguranja u krizi, uglavnom zbog raširenih shema zamjene krovova koje rezultiraju sudskim sporovima i koje su osiguravatelje koštale procijenjenih 3.4 milijarde dolara gubitaka u osiguranju u posljednje dvije godine, prema Marku Friedlanderu, glasnogovorniku Institut za informacije o osiguranju. 

Vlasnici kuća na Floridi u 2021. godini zabilježili su povećanje svojih premija za prosječno 25%, u usporedbi s 4% u ostatku SAD-a, rekao je Friedlander. Institut predviđa prosječno povećanje od 30% do 40% ove godine, a mnoga kućanstva bilježe porast od 100% ili više.

Bez obzira na to gdje živite, evo što biste trebali pregledati o svojoj pokrivenosti vremenskim prilikama.

Dok su mnogi događaji povezani s vremenom obuhvaćeni standardnim dijelom vaše police, neki spadaju u drugi odjeljak koji dolazi s zasebnom franšizom.

Ako živite u državi duž istočne obale ili Meksičkog zaljeva, postoji velika šansa da vaša polica ima odbitku za uragan. Isto tako, u državama sklonijim događajima povezanim s vjetrom – tj. tornadi – vjerojatno ćete imati odbitak vjetra.

U svakom slučaju, ti se iznosi obično kreću od oko 1% do 5% (s minimalno 500 USD), ovisno o specifičnostima vašeg osiguranja. Neki vlasnici kuća mogu se odlučiti za još veći odbitak ako je dostupan. 

Imajte na umu da se za te franšize temeljene na postotku iznos temelji na vašoj osiguranoj vrijednosti, a ne na prouzročenoj šteti.

Dakle, ako je vaš dom osiguran na 500,000 dolara i imate 5% odbitka od uragana, vi biste bili odgovorni za pokrivanje prvih 25,000 dolara bez obzira na ukupne troškove štete. 

Također, potresi nisu pokriveni standardnim policama vlasnika kuća, čak ni u Kaliforniji sklonoj potresima (morate kupiti zasebno osiguranje). Ni druge vrste pomicanja zemlje (npr. klizišta, vrtače).

Poplave su postale sve veći rizik za vlasnike kuća kako razina mora raste, a oluje postaju sve veće. Ipak, samo 15% vlasnika kuća osigurano je za zaštitu od štete od poplava.

"Jedna od najvažnijih politika koje treba uzeti u obzir za zaštitu od uragana koje se može zanemariti je osiguranje od poplava", rekao je Wilson.

Ako se nalazite u zoni visokog rizika od poplava, vaš hipotekarni zajmodavac vjerojatno zahtijeva da je imate. Ipak, 1 od 4 zahtjeva za poplave dolazi od vlasnika kuća izvan tih područja, prema vladinom Nacionalnom programu osiguranja od poplava.

Pokriće možete dobiti putem privatnog osiguravatelja ili saveznog programa (što je način na koji većina vlasnika kuća dobiva policu). Međutim, postoje izuzeća i ograničenja za ono što je pokriveno. I, osim nekoliko iznimaka, politikama je potrebno 30 dana da postanu učinkovite.

Prosječna godišnja cijena je 985 dolara, iako to može uvelike varirati. Federalna agencija za hitne slučajeve nedavno je ažurirala karte poplava kako bi točnije prikazala rizik, što uzrokuje porast premija za neke vlasnike kuća, a pad za druge.