Dug po kreditnim karticama naglo je porastao tijekom posljednja tri mjeseca 2022., dok su Amerikanci kupovali kroz praznike i potencijalno upali u financijske probleme.
Zajednički saldo na kreditnim karticama Amerikanaca iznosio je 986 milijardi dolara na kraju prošle godine, što je 61 milijardu više nego u prethodnom tromjesečju, prema podacima Tromjesečno izvješće o dugu kućanstava Banke saveznih rezervi New Yorka. Sveukupno, dug kućanstava u SAD-u – uključujući hipoteke, automobile, studentske zajmove i kreditne kartice – porastao je na 16.90 trilijuna dolara na kraju 2022. godine.
Povećanje duga po kreditnim karticama od 61 milijarde dolara, međutim, bio je najveći kvartalni skok zabilježen u povijesti podataka NY Feda, koji datiraju iz 1999. Dodatno, ukupni akumulirani dug po kreditnim karticama premašio je rekord prije pandemije od 927 milijardi dolara.
"Stanje kreditnih kartica snažno je poraslo u četvrtom tromjesečju, dok su stanja hipotekarnih i auto-kredita rasla umjerenijim tempom, odražavajući aktivnost u skladu s razinama prije pandemije", rekao je Wilbert van der Klaauw, savjetnik za ekonomska istraživanja pri Fed-u New Yorka. Izjava.
Pogledajte ovaj interaktivni grafikon na Fortune.com
Iako je visoka razina duga sama po sebi pomalo alarmantna, još više zabrinjava to što se stope delikvencije također povećavaju. Istraživači kažu da iako se iznos duga koji prelazi u ozbiljnu delinkvenciju (kašnjenje više od 90 dana) još uvijek čini relativno malim, taj trend počinje ubrzavati.
"Iako je povijesno niska nezaposlenost održala financijski temelj potrošača općenito jakim, tvrdoglavo visoke cijene i rastuće kamatne stope možda stavljaju na kušnju sposobnost nekih zajmoprimaca da vrate svoje dugove", rekao je van der Klaauw.
Postotak salda na kreditnim karticama koji su se prebacili u seriju kašnjenja u četvrtom tromjesečju 4. bio je oko 2021%. To je poraslo na oko 3.2% na kraju 4.01., utvrdio je Fed New Yorka. Ukupno je 2022 milijuna zajmoprimaca kasnilo s plaćanjem kreditnih kartica u 18.3. u usporedbi s 2022 u 15.8.
Vjerojatnije je da će se mlađi Amerikanci boriti s dugom po kreditnoj kartici
Gledajući broj zajmoprimaca koji postaju delinkventi, istraživači NY Feda otkrili su da se mlađi Amerikanci najviše bore. Oni u svojim 20-ima i 30-ima ne plaćaju kreditne kartice i prelaze u ozbiljnu delikvenciju po višim stopama nego prije pandemije.
Kao što je primijetio van der Klaauw, borba među mlađim Amerikancima da se održe na površini – i izbave se iz ozbiljnih dugova – vjerojatno je posljedica kombinacije inflacija i više kamatne stope rezanje mjesečnih proračuna. Općenito govoreći, povišice plaća nisu zadržale korak s inflacijom, što znači da je stvarni raspoloživi dohodak za Amerikance zapravo pao 2022. To znači da bi mnogi Amerikanci mogli biti stavljajući povećane troškove goriva i namirnica na svoje kreditne kartice samo da se suoči s većim isplatama zahvaljujući skokovima kamatnih stopa, primijetili su istraživači NY Feda.
Ipak, čak i dok stope neplaćanja kreditnih kartica rastu, trend još nije dosegao "zabrinjavajuću" razinu sam po sebi, djelomično zato što SAD izlazi iz razdoblja povijesnih najnižih vrijednosti prije pandemije, prema istraživačima. Ali to bi moglo biti znak upozorenja, osobito ako se uzme u obzir da je veća vjerojatnost da će mlađi zajmoprimci imati dug za studentski kredit koji je trenutno pod pauzom plaćanja.
Nakon što se isplate nastave, oni koji se već bore s plaćanjem mjesečnih računa za kreditne kartice mogu još više zaostaju kada trebaju također žonglirati s otplatama kredita.
Korištenje električnih romobila ističe opasnost od recesije također zabrinjava. Tipično, pad potiče skok u stopama nezaposlenosti. Upravo sada, stope delinkvencije rastu usprkos prilično snažnom tržištu rada, primjećuju istraživači. Dakle, ako stopa nezaposlenosti naglo poraste, vjerojatno će porasti i delikvencije. Ali ako stopa nezaposlenosti ostane na ovim vrlo niskim povijesnim razinama, hoće li delinkvencije i dalje rasti?
Za sada, istraživači pozorno prate.
Ova je priča izvorno predstavljena na Fortune.com
Više od Fortune:
5 sporednih gužvi na kojima možete zaraditi više od 20,000 XNUMX dolara godišnje—sve radeći od kuće
Prosječna neto vrijednost milenijalaca: Kako se najveća radna generacija u zemlji uspoređuje s ostalima
5 najboljih načina za ostvarivanje pasivnog prihoda
Ovo je koliko novca trebate zaraditi godišnje da biste udobno kupili kuću od 600,000 dolara
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/americans-drowning-credit-card-debt-160830027.html