Amerikanci se možda boje pogledati svoje mirovinske račune zahvaljujući volatilnosti burze, ali mnogi ulagači i dalje ostaju pri tom kursu, pokazuju najnoviji podaci Fidelity Investmentsa objavljeni u četvrtak.
Stopa štednje za planove 401(k) dosegla je rekordnu razinu od 14%, samo jedan postotni bod udaljen od preporučenih 15% koje Fidelity sugerira mirovinskim štedišama, prema Fidelityjevim podacima njegovih sudionika za prvo tromjesečje 2022.
“Imamo sve više mirovinskih štediša koji ne unose promjene na temelju kratkoročnih događaja na tržištu”, rekao je Mike Shamrell, glasnogovornik Fidelity Investmentsa. "Odlučili su ostati na tom kursu i zauzeti dugoročni pristup."
Većina štediša također se nije petljala s raspodjelom imovine, a za one koji jesu vjerojatnije je da će biti stariji sudionici bliže mirovini, rekao je Shamrell. Od 5.6% vlasnika računa 401(k) koji su izvršili promjenu u prvom tromjesečju 2022., većina (82%) izvršila je samo jednu promjenu. Samo 4.4% vlasnika računa 403(b) promijenilo je svoje planove u prvom tromjesečju, a 87% onih koji jesu izvršilo je samo jednu promjenu.
"Ljudi počinju shvaćati da će se to dogoditi i da pokušaj promjena na temelju ovih kratkoročnih događaja može imati negativan utjecaj na vašu dugoročnu sposobnost štednje", rekao je Shamrell.
Poticaji mirovinske štednje na radnom mjestu, poput automatskog upisa u mirovinske planove, mogu biti jedan od razloga zašto je manje ulagača promijenilo raspodjelu imovine, rekao je Shamrell. Mnogi sudionici, osobito mlađi radnici, imaju svoju ušteđevinu u fondu s ciljanim datumom, koji vezuje njegovu raspodjelu sredstava za određenu godinu, kao što je 2055. ili 2060.
Međutim, nisu svi štediše možda vidjeli prednosti svojih povećanih stopa štednje. Stanje računa za mirovine smanjilo se u odnosu na prošlo tromjesečje ili u isto vrijeme prošle godine. Na primjer, prosječni saldo 401(k) bio je 121,700 USD u prvom tromjesečju 2022., što je pad sa 130,700 USD u prošlom tromjesečju i 123,900 USD u prvom tromjesečju 2021.; IRA saldo iznosi 127,100 USD u posljednjem tromjesečju, što je manje sa 135,600 USD u posljednjem tromjesečju 2021. i 130,000 USD u odnosu na prvo tromjesečje 2021. godine. Prosječni saldo 403(b) iznosio je 107,600 USD u prvom tromjesečju ove godine, što je pad u odnosu na 115,100 USD u prethodnom tromjesečju, ali 300 USD više u odnosu na isto vrijeme godinu prije.
Ipak, saldo od milijun dolara ostaje dostižan - bilo je 1 406,00(k) vlasnika računa milijunaša u prvom tromjesečju 401. i 2022 IRA milijunaša, rekao je Shamrell.
Manji broj radnika uzeo je i kredit sa svojih 401(k) računa. Broj ljudi koji započinju novi zajam smanjio se treće tromjesečje zaredom – na samo 2% u prvom tromjesečju – a postotak sudionika s nepodmirenim stanjem kredita također je pao četvrto tromjesečje zaredom, na 16.6%.
Dosljednost se pokazala ključnom među sudionicima Fidelityjevog mirovinskog plana. Za ljude koji su doprinijeli istom planu 401(k) u posljednjih pet godina, prosječni saldo porastao je sa 115,000 USD u prvom tromjesečju 2017. na 257,400 USD u 2022. Oni koji su bili u istom planu zadnjih 10 godina vidjeli su njihova stanja rastu s 85,100 USD u prvom tromjesečju 2012. na 383,100 USD u 2022. A sudionici istog plana za 15 godina imali su prosječno stanje računa od 64,900 USD u prvom tromjesečju 2007. na 482,900 USD u 2022. godini.
Izvor: https://www.marketwatch.com/story/americans-are-still-saving-for-retirement-and-becoming-401-k-millionaires-11652927362?siteid=yhoof2&yptr=yahoo