Amerikanci su u 1,800. izgubili u prosjeku više od 2022 dolara zbog financijskih pogrešaka — evo 3 novčane pogreške koje možda niste ni svjesni da ih činite

Amerikanci na teži način uče da se ne mogu uvijek oslanjati na vlastito financijsko znanje.

U prosjeku su odrasli ljudi u SAD-u izgubili 1,819 dolara zbog osobnih financijskih pogrešaka 2022., prema najnovijem izvješću Nacionalnog vijeća financijskih edukatora (NFEC).

To je ukupni gubitak od preko 436 milijardi dolara kada se zbroji za svih 240 milijuna odraslih Amerikanaca.

"Financijska nepismenost je epidemija u SAD-u, a dolazi u vrijeme kada se ekonomska klima brzo mijenja", kaže Vince Shorb, izvršni direktor NFEC-a. "To znači da financijsko obrazovanje nikada nije bilo važnije nego danas."

Trebate brzi ubrzani tečaj? Evo nekoliko financijskih lekcija koje mogu imati izravan utjecaj na vašu krajnju vrijednost.

Ne propustite

Novčane pogreške imaju svoju cijenu

Preko 38% pojedinaca reklo je da ih je nedostatak financijskog znanja koštao više od 500 USD u 2022., dok je 23% izjavilo da su izgubili više od 2,500 USD, a 15% je reklo da ih je to unazadilo za 10,000 USD ili više, prema NFEC-u najnovije istraživanje financijske nepismenosti.

Cijena financijske nepismenosti postupno je rasla od 2017., a pandemija je te troškove dovela do novih visina. U 2020. ti su troškovi porasli za 27.7%, uglavnom zbog pandemije. U 2022. zabilježen je još veći porast od 31.6% zbog rekordno visoke inflacije i drugih gospodarskih izazova.

“Ljudi nisu bili spremni za brzi porast cijena hrane, plina i drugih potrepština u 2022.”, kaže Shorb. "Mnogi ljudi koji su samo vraćali svoje financije u red nakon vremena COVID-a sada se opet bore kako spojiti kraj s krajem."

NFEC je identificirao nekoliko uobičajenih novčanih pogrešaka koje Amerikance koštaju milijarde dolara svake godine - evo tri najčešće - i skupe - pogreške:

Priča se nastavlja

Pravi troškovi kreditnih kartica

Pogreške u vezi s kamatama i naknadama na kreditnim karticama koštale su Amerikance nevjerojatnih 120 milijardi dolara u 2022.

Tvrtke koje izdaju kreditne kartice ljudima naplaćuju godišnju postotnu stopu (APR) za posuđivanje novca. Većina kartica ima promjenjive APR-ove koji mogu rasti ili padati prema određenim mjerilima, kao što je primarna stopa.

Prenošenje stanja na vašim karticama dugoročno može biti vrlo skupo, posebno sada. Trenutačni prosječni APR kreditne kartice je 23.39%, prema LendingTree podaci, ali netko s lošim kreditnim rezultatom mogao bi se suočiti s APR-om bližim 27%. .

Ako ne budete u toku s mjesečnim uplatama, mogli biste na kraju platiti kamate na svoje kamate, a vaš saldo može brzo izmaknuti kontroli.

GLEDAJTE SAD: Video: Suze Orman priča priču o tome što se događa kada ne možete pokriti svoju sljedeću financijsku krizu

Ako svoje uplate plaćate na vrijeme ili ih plaćate u cijelosti svaki mjesec i vaša je kreditna sposobnost u dobrom stanju, imat ćete niže kamatne stope koje su vam dostupne kada budete uzimali kredit za automobil ili hipoteku — ali loša kreditna sposobnost može poskupiti zaduživanje bilo koje vrste.

Obično možete besplatno provjerite svoju kreditnu ocjenu a pažljivo praćenje može vam uštedjeti mnogo novca i osigurati bolje kamatne stope na duge staze

Što se tiče dodatnih naknada, kartičarske kuće će zajmoprimcima naplaćivati ​​stvari poput kašnjenja u plaćanju i podizanja gotovine.

Vrijedi pokušati jednostavno pitati izdavatelja kreditne kartice o mogućnostima otplate.

"Za one koji su u dugovima, otvaranje računa za kreditnu karticu može biti obeshrabrujuće i neodoljivo", kaže Shorb. “Ovaj emocionalni odgovor na dug može navesti ljude na nedjelovanje. Za one s većim revolving dugom koji se prenosi iz mjeseca u mjesec, važno je redovito tražiti bolje uvjete kreditne kartice.”

Kad im se pruži prilika, većina izdavatelja kartica je voljni pregovarati s vama nego riskirati da ne platite račun i ne platite ništa.

Također možete podnijeti zahtjev za kartica za prijenos stanja, koji vam omogućuje prijenos vašeg trenutnog stanja na karticu s početnim razdobljem godišnje kamatne stope od 0% — što vam daje do 21 mjesec da dovedete svoje financije u red bez plaćanja kamata prije nego što krene redovita kamatna stopa.

ČITAJ VIŠE: Boomerovo kajanje: Evo 5 najboljih kupnji za 'veliki novac' zbog kojih ćete (vjerojatno) požaliti u mirovini i kako ih nadoknaditi

Luksuz koji si ne možete priuštiti

Bez obzira na to koliko ekonomija ide, privlačnost luksuzne robe drži jaku i ambiciozni kupci još uvijek kupuju skupe Chanelove torbice, Diorove jakne i Cartier satove.

U 2021. potrošnja na luksuz u SAD-u porasla je za 47% u usporedbi s razdobljem prije COVID-a 2019., a potrošnja na nakit skočila je za 40%, prema podacima Bank of America.

Iako je potrošnja lagano usporila 2022. — djelomično zbog povećanja cijena luksuznih marki — prodaja se i dalje dobro održala u usporedbi s jeftinijim markama.

Privlačnost luksuzne robe problematična je za one kojima nedostaje financijsko znanje, naglasio je NFEC, posebno ako troše novac na stvari koje im “zapravo ne trebaju i koje si često ne mogu priuštiti”.

“Mnogi od nas imaju nedostatke u financijskom znanju koji nas mogu koštati”, kaže Shorb. "Identificirajte područja koja vas udaljavaju od vaših financijskih ciljeva i posvetite vrijeme tjedno rješavanju tih područja."

Pretjerivanje s naknadama za prekoračenje

Mnogi Amerikanci postati žrtva naknada za prekoračenje. Ako upotrijebite svoju debitnu karticu za kupnju nečega što košta više nego što imate na bankovnom računu, transakcija bi ipak mogla proći, ali ćete morati platiti naknadu.

Prema Uredu za financijsku zaštitu potrošača (CFPB), tipična naknada za prekoračenje iznosi oko 34 USD. Iako se to nekima može činiti nevažnim, Shorb ističe da se "mali troškovi mogu nagomilati tijekom vremena".

Zapravo, CFPB procjenjuje da Amerikanci troše 17 milijardi dolara godišnje na naknade za prekoračenje i nedostatna sredstva (NSF).

Naravno, od vas se očekuje da platite naknadu uz iznos koji ste prekoračili.

Naknade za prekoračenje lako se mogu previdjeti, ali postoji jednostavno rješenje za njihovo izbjegavanje: obratite pozornost na stanje na svom računu i pazite da ne trošite više od toga.

Također zapamtite da je zaštita od prekoračenja značajka računa koju morate uključiti i platiti. Ako imate zaštitu od prekoračenja, možete zatražiti od svoje banke da ukloni vaš plan prekoračenja tako da uopće ne možete prekoračiti svoj račun — ali to znači da bi vaša kartica mogla biti odbijena ako pokušate kupiti, a nemate dovoljno gotovine u računu.

Što dalje čitati

Ovaj članak pruža samo informacije i ne treba ga tumačiti kao savjet. Daje se bez ikakvih jamstava.