Apple će preuzeti Afirmirati i Klarna s ulaskom u Kupite sada, platite kasnije

Ključni za poneti

• Apple je u ponedjeljak održao svoju glavnu riječ na WWDC-u, najavljujući iOS 16, novi M2 čip i brojne druge nove značajke i tehnologije
• Također su najavili prodor u industriju Kupi sada, plati kasnije, s Apple Pay Later koji će biti integriran u iOS 16
• S obzirom na to da je Klarna još uvijek privatna tvrtka, a Afterpay koji je Block nedavno kupio, Affirm je bio najteže pogođen viješću s padom cijene dionica nakon objave

Ako imate tvrtku i morate odabrati tvrtku za koju biste se najviše brinuli o ulasku na vaše tržište, Apple bi morao biti prilično visoko na tom popisu. S prihodom u 2021. od 365 milijardi dolara i preko 200 milijardi dolara gotovine u banci, Apple ima značajan opseg i ozbiljno duboke džepove.

Na svojoj nedavnoj Worldwide Developers Conference (WWDC), Apple je najavio da će ući u brzo rastući prostor Buy Now Pay Later (BNPL), kojim su dosad dominirali početnici poput Affirma i Klarna. Međutim, te tvrtke više nisu mali krumpirići, s Affirmom, na primjer, koji ima unosna partnerstva s maloprodajnim divovima poput Walmarta i Amazona.

Ipak, ovo je Apple. Tvrtka koja je potrošila 6 milijardi dolara — što je gotovo ekvivalent cjelokupnoj tržišnoj kapitalizaciji Affirma — na nekoliko TV emisija za lansiranje usluge Apple TV+ 2019. Tvrtkama BNPL moglo bi se oprostiti zbog osjećaja nervoze.

Appleove WWDC najave

WWDC je dugo očekivani događaj u godišnjem tehnološkom kalendaru. To je Appleova velika predstava svijetu o tome što su planirali za svoje proizvode i usluge u narednoj godini. Glavni fokus izložbe je predstaviti programerima trećih strana kako bi im dali vremena za rad na novim ili ažuriranim aplikacijama i proizvodima koji koriste Appleove nadolazeće nove značajke i tehnologiju.

Kao što biste i očekivali, najave novih Macbooka, iPhonea i iOS značajki izazivaju jednako velik interes prosječnog Joea koji želi nadograditi. Iako se čini da smo prošli eru milja dugih redova za novi iPhone, općenito postoji mnogo vijesti koje će se pokrenuti.

Doći ćemo do Appleove nove BNPL usluge, Apple Pay Later, za minutu, ali na ovogodišnjem WWDC-u bilo je i dosta drugih najava. iOS 16 će dobiti nekoliko značajnih ažuriranja. To uključuje mogućnost uređivanja i poništavanja slanja iMessagesa, prilagodljivog zaključanog zaslona koji će omogućiti veću kontrolu nad aplikacijama bez otključavanja i mogućnost korištenja vašeg iPhonea kao web kamere za vaš Mac.

Iz hardverske perspektive, Apple će lansirati nastavak svog visoko cijenjenog mikročipa, M1. Novodizajnirani Macbook Air bit će prvi Mac koji će dobiti novi M2 čip, a Macbook Pro će također dobiti nadogradnju hardvera. Nije bilo riječi o rokovima isporuke najnovijih uređaja, a ostaje za vidjeti hoće li na to utjecati globalni nedostatak mikročipa.

Preuzmite Q.ai za iOS za više investicijskog sadržaja i pristup preko desetak strategija ulaganja koje pokreće AI. Počnite sa samo 100 USD i nikada ne plaćajte naknade ili provizije.

Apple Pay kasnije, objašnjeno

Naravno, Apple je najavio da će iOS 16 također doći s vlastitom kasnijom uslugom BNPL, Apple Pay Later. Nova značajka omogućit će američkim korisnicima plaćanje kupnje u četiri rate tijekom šest tjedana. Neće naplaćivati ​​nikakve kamate ili naknade korisniku, a Apple Pay Later može se koristiti za bilo koju transakciju dovršenu pomoću Apple Paya.

Ovo je ogroman udarac za postojeće igrače na tržištu, kao što je Affirm. Usvajanje Apple Paya je u grudima snijega, a broj kupaca i prodavača raste impresivnom brzinom. Iako će potpuna prosudba morati biti rezervirana dok se gotov proizvod ne objavi, bilo bi pošteno pretpostaviti da će integracija između Apple Paya i Apple Pay Later biti glatka.

Razina integracije omogućit će neposrednu konkurentsku prednost Appleu u odnosu na postojeće igrače na tržištu. Affirm i Klarna uložili su ogromna sredstva u partnerstvo s trgovcima i postigli značajan uspjeh. Unatoč tome, Apple ima potencijal da ovu integraciju podigne na drugu razinu.

To također nije prvi Appleov prodor na tržište financijskih proizvoda. Već nekoliko godina dopuštaju kupcima da plaćaju na rate za artikle kupljene u Apple trgovini, poput Macbooka i iPhonea. Od 2019. također nude vlastitu kreditnu karticu američkim klijentima u partnerstvu s Goldman Sachsom.

Kako funkcionira Kupi sada, plati kasnije?

Kako Apple Pay Later očekuje da zaradi novac bez naknada i kamata? Detalji očito još nisu objavljeni, ali možemo potražiti neke uvide u drugim tvrtkama u sektoru.

Afirmirajte, na primjer, ostvarite prihod na nekoliko različitih metoda. Za neke od svojih kreditnih proizvoda zaračunavaju kamate, ali skoro pola njihov prihod dolazi od naknada koje se naplaćuju trgovcima.

To znači da ako kupite nešto od Amazona koristeći Affirm, Amazon će Affirmu platiti naknadu za olakšavanje transakcije. Glavni razlog zašto to čine je taj što podaci pokazuju da dostupnost BNPL-a povećava stope konverzije prodaje i prosječnu veličinu narudžbe.

Ako na trenutak ostavimo po strani etiku ovog koncepta, potrošači će vjerojatno trošiti više i kupovati češće ako mogu odgoditi plaćanje. Uz ogromnu mrežu trgovaca koji već prihvaćaju Apple Pay, za njih će vjerojatno biti razumno jednostavan dodatak da kasnije prihvate Apple Pay.

Kontroverze oko Kupi sada plati kasnije

Industrija nije bez svojih izazova i našla se na udaru onih koji vjeruju da potiče neodržive prakse potrošnje i cilja na one s nižim prihodima. Ovaj problem je otežan činjenicom da mnogi BNPL pružatelji usluga ne javljaj sve svoje zajmove kreditnim uredima i često ne provode nikakve kreditne provjere novih zajmoprimaca.

To može olakšati klijentima upadanje u dugove, a istovremeno im omogućiti nastavak pristupa dodatnom kreditu. No s obzirom na to da Affirm ne naplaćuje kamate ili naknade za kašnjenje za mnoge proizvode, zašto je to problem? U suštini, to je zato što će na kraju dug prenijeti na nekog drugog.

Prema potvrdi, mogu naplatiti kredit ako se ne plaćaju 120 dana. To će općenito značiti da zajam kupuje agencija za naplatu dugova, a oni definitivno nisu tako popustljivi u pogledu kamata i naknada za kašnjenje.

Ova kontroverza tjera regulatore da pomno pogledaju industriju. Krajem prošle godine, Zavod za financijsku zaštitu potrošača najavio da će istražiti tvrtke kao što su Affirm, Paypal i Afterpay zbog zabrinutosti oko rastućih dugova potrošača i upotrebe osobnih podataka.

Sama industrija očito odbija ove optužbe. Tvrde da BNPL pruža potrošačima veću fleksibilnost i izbor u pogledu njihove potrošnje i, kao rezultat, olakšava upravljanje financijama kućanstva.

Utjecaj na Afirm

Dok su Klarna i Afterpay držali najveći tržišni udio na američkom tržištu BNPL-a od kraja 2021. godine, Affirm brzo raste. Budući da je trebao srušiti dvije tvrtke vrijedne više milijardi dolara kako bi osvojio prvo mjesto u industriji, ne čudi što je Apple srušio cijenu dionice Affirma.

Cijena dionice Affirm odmah je reagirala, pala je za više od 7% ujutro nakon Appleove objave. Reakcija na koljena je da će Apple Pay Later spustiti Affirm prema dolje i smanjiti njihov potencijal prihoda tako što će pojesti tržišni udio.

Ovo bi kratkoročno moglo predstavljati lošu vijest za Affirm, ali kao i kod većine aspekata ulaganja, nije crno-bijelo. Da to pogledamo iz drugog kuta, Apple bi ulazak u BNPL industriju zapravo mogao dugoročno pomoći tvrtkama poput Affirma i Klarna.

To je zato što Apple ima potencijal učiniti BNPL kolač općenito mnogo većim. Iako bi Affirm potencijalno mogao izgubiti postotak tržišnog udjela, ako je to manji postotak od puno većeg tržišta, oni bi i dalje mogli rasti u stvarnom smislu.

Analitičari iz Morgan Stanely sugeriraju da će korisnici Apple Paya vjerojatno imati veće prihode i više kreditnih alternativa. To bi moglo pomoći dodatnom legitimiziranju industrije i povećanju broja kupaca koji su zadovoljni korištenjem BNPL-a.

Mogućnosti za investitore

Ova objava je naglasila koliko se brzo mijenja tehnološki sektor. BNPL je cijela industrija koja je nastala iz ničega u posljednjem desetljeću, iznjedrivši s leđa više tvrtki vrijednih više milijardi dolara.

Osim novih tvrtki u koje se može ulagati, to također otvara prilike za etablirane igrače da se prošire, kao što je Apple imao s Apple Pay Later. Iako to znači da postoji mnogo mogućnosti ulaganja koje treba razmotriti, također je teško ostati na pravom putu.

U Q.ai-u smo stvorili Tehnički komplet u nastajanju da se pobrinem za to umjesto tebe. S ovim kompletom možete ostati ispred tržišta na sljedećoj generaciji, vrhunskih tehnoloških tvrtki.

Preuzmite Q.ai za iOS za više investicijskog sadržaja i pristup preko desetak strategija ulaganja koje pokreće AI. Počnite sa samo 100 USD i nikada ne plaćajte naknade ili provizije.