Jesu li uzajamni fondovi mirovinski računi?

To su dvije različite stvari, ali novac koji uštedite na mirovinskom računu možete uložiti u uzajamne fondove. Zapravo, to je dobra ideja.

Ulaganje i štednja za mirovinu puni su pojmova koji mogu zbuniti ulagača, a pojmovi poput ovih često se pogrešno koriste kao sinonimi. Razjasniti:

• Možete otvoriti štedni račun kao što je 401(k) ili individualni mirovinski račun kako biste redovito ulagali novac u svoju mirovinu.
• Imate mnogo opcija kako uložiti svoj novac, a zajednički fondovi obično su među tim opcijama. Zapravo, većina ljudi koji imaju takve račune ulažu cijeli ili dio svog novca u jedan ili više ovih fondova.

Razumijevanje uzajamnih fondova

Uzajamni fond je skup novca mnogih ulagača koji je stvorila tvrtka za financijske usluge. Upravitelj fonda odabire ulaganja, koja mogu biti bilo koja kombinacija dionica, obveznica i druge imovine. Upravitelj je odgovoran za održavanje fonda i prilagođavanje njegovih ulaganja prema potrebi.

Pojedinac ulaže u uzajamni fond kako bi dobio profesionalnu investicijsku ekspertizu i potpunu moć koju uzajamni fond nudi.

Možete birati između tisuća. Sve popularnija varijanta je burzovni fond (ETF), koji prati određeni indeks. To znači manje praktičnog upravljanja i niže naknade za upravljanje.

Ulaganje u zajednička sredstva

Ako imate mirovinski račun koji sponzorira tvrtka, kao što je plan 401 (k), od brojnih opcija koje nudi tvrtka odabrat ćete kako će se vaš novac uložiti.

Ti će izbori vjerojatno uključivati ​​niz uzajamnih fondova kao što je obveznički fond prikladan za konzervativnog ulagača i međunarodni fond rasta prikladan za ulagača koji je spreman preuzeti određeni rizik. Vjerojatno ćete imati opciju da svoj novac podijelite na nekoliko različitih opcija.

Ako ste samozaposleni, možete uložiti u solo 401(k) ili IRA. Možete ga otvoriti putem bilo koje brokerske kuće ili druge financijske institucije.

U tom su trenutku vaše mogućnosti širom otvorene. Možete birati između tisuća zajedničkih fondova.

Ostala štednja

Uzajamni fondovi nisu samo za mirovinske račune.

Ako želite uštedjeti novac za bilo koju svrhu, ulaganje u zajednički fond je dobra opcija.

Porezne implikacije

U što god uložili, stavljanje novca na račun 401(k) ili IRA štedi vam novac na porezima.

• Ako je to tradicionalni 401(k) ili IRA, novac koji uložite smatra se pretporezom. Smanjuje vaš oporezivi prihod za godinu. Porez se duguje tek kad podignete novac, valjda kad odete u mirovinu.
• Ako je to Roth IRA, novac koji uplatite oporezuje se u toj godini. Nećete dugovati više poreza kada ga podignete.

U svakom slučaju, postoje ograničenja koliko možete uložiti na mirovinski račun svake godine.

Ova pravila vrijede samo za dugoročne mirovinske štedne račune koje je odobrila vlada, kao i planove 401(k) i IRA.

Ako ulažete u uzajamni fond ili bilo što drugo izvan tog fonda, nema te porezne olakšice.

Zašto uzajamni fondovi

Uzajamni fond podložan je istim tržišnim hirovima kao i pojedinačna ulaganja, ali inherentna diverzifikacija uzajamnog fonda čini ga sigurnijim i manje nestabilnim. Ulaganje u fond daje vam mali udio u mnogo različitih sredstava.

Oštar gubitak ili čak propast jedne tvrtke ima daleko manji utjecaj na ulagače koji su tome izloženi samo kao dio zajedničkog fonda, budući da je njihov novac raspoređen na desetke ili stotine kompanija.

Uzajamni fondovi pružaju raznolik pristup ulaganju koji može pratiti tržišne indekse ili sektore, kao što su zdravstvo, plemeniti metali, energija ili tehnologija.

Uzajamni fondovi za mirovinske račune

Neki zajednički fondovi funkcioniraju kako bi zadovoljili specifične financijske potrebe ljudi koji štede do mirovine. Fondovi mirovinskog dohotka zajednički su fondovi koji spajaju zaštitu diversifikacije (u takvim mješovitim posjedima kao što su obveznice i dionice s velikim i srednjim kapitalom) s potencijalom za umjerene dobitke.

Na primjer, Vanguardov fond za ciljani mirovinski prihod osmišljen je za investitore koji su već u mirovini. Ulaže u pet indeksnih fondova investicijske tvrtke, s približno 30% imovine u dionicama i 70% u obveznicama.

Ova i slične strategije fondova mogu proizvesti najsigurniji put do stalnog prihoda nakon posla. Obično ciljaju na povrate od oko 4%, što je preporučena veličina godišnjih povlačenja s mirovinskih računa.