Koristite li zlatni omjer financija?

Ne nedostaje proračuna i pravila potrošnje kada je riječ o osobnim financijama. Jedan kaže da ne biste trebali trošiti više od 30% mjesečnih primanja na stanovanje. Drugi kaže da uvijek uštedite 10% svog prihoda. Ne uzimajte više od 4% iz svog mirovinskog gnijezda. A tu je i proračun zlatnog reza. Evo zašto Morningstar kaže da biste trebali razmotriti ovu strategiju.

A Financijski savjetnik može vam pomoći u izradi financijskog plana za vaše potrebe i ciljeve.

Ovaj pristup proračuna raščlanjuje vašu mjesečnu potrošnju vaganjem koliko od vaše bruto dohodak ide prema vašoj prošlosti, vašoj sadašnjosti i vašoj budućnosti.

Prema Morningstaru, vaši se troškovi mogu raščlaniti na ovu financijsku vremensku crtu:

• Prošlost: Plaćanje za stvari koje ste kupili/učinili u prošlosti

• Sadašnjost: Financiranje vašeg trenutnog načina života

• Budućnost: Akumulacija za stvaranje budućeg prihoda

Na primjer, netko tko zarađuje 60,000 dolara godišnje ima mjesečni bruto prihod od 2,500 dolara. Kad bi uštedjela 250 dolara za mirovinu i plaćala 250 dolara mjesečno na svoje kreditne kartice, njezin bi zlatni omjer bio 10-80-10, pri čemu bi 10% odlazilo u prošlost (dugovi), 10% usmjereno prema budućnosti (mirovina) i 80% na sadašnje troškove stanovanja, hrane i drugih životnih troškova.

Analizom vlastite potrošnje i izračunavanjem svog zlatnog reza možete si dati pregled proračuna bez da se zaglavite u tome koliko ćete potrošiti na namirnice, koliko na gorivo, koliko na odjeću, mobitele, kabelsku TV i druge troškove. Ova vrsta proračuna po stavkama može biti zbunjujuća, zastrašujuća i jednostavno zamorna. I može obeshrabriti ljude da racionalno sagledaju svoju potrošnju i naprave plan koji usmjerava svaki dolar kamo oni žele.

"Određeni iznos u dolarima nije od pomoći jer su svačije financije drugačije", objasnio je Morningstar. Umjesto toga, zlatni omjer “preskače sva pomna razmatranja i nabrajanje stavki i ulazi pravo u srž onoga što trebate znati: Je li vaše upravljanje gotovinom zdravo? Štedite li dovoljno?"

Iako nema strogih ograničenja proračunske sheme, Morningstar preporuča da ciljate na uštedu od 20% dok isplate dugova zadržite na 30% ili manje vašeg bruto prihoda. Proračun 30-50-20 mogao bi poslužiti kao krajnji cilj tijekom vremena. Ali također biste trebali imati na umu da drugi stručnjaci preporučuju "pravilo 36%”, koji navodi da vaš omjer duga i prihoda nikada ne smije prijeći 36%.

Priča se nastavlja

Proračun zlatnog reza odjekuje šire poznatom 50-30-20 proračun koji preporučuje da 50% svog prihoda potrošite na potrebe, 30% na želje i 20% na štednju i dugove. Kategorija “potreba” pokriva troškove stanovanja, hrane, režija, osiguranja, prijevoza i drugih potrebnih životnih troškova.

Drugi pristup, koji preferiraju bihevioralni ekonomisti, preporučuje potpuno preskakanje proračuna jer se većina ljudi jednostavno neće pridržavati bilo kakvog formalnog plana potrošnje. Umjesto toga, predlažu automatizaciju štednje prema određenim ciljevima i iznosima, a zatim slobodno potrošite ostatak.

„Ako je vaš dug zdrav i ostvarili ste svoj cilj štednje, ostatak možete potrošiti bez grižnje savjesti! Nije važno trošite li ga na restorane ili odmore ili odjeću ili modele vlakova”, rekao je Morningstar u članku, koji je omjer 10-60-30 postavio kao osobni cilj. "Ako su vaša prošlost i budućnost u dobrom stanju, onda možete preskočiti sva nabrajanja i muke i samo uživati ​​u svom životu i svom novcu."

Bottom Line

Proračun zlatnog reza raščlanjuje vašu mjesečnu potrošnju vaganjem koliko vašeg bruto prihoda odlazi na vašu prošlost, sadašnjost i budućnost. Ovaj pristup može pomoći da svoje financije postavite na vremensku crtu i prilagodite svoje ciljeve na temelju kratkoročnih, srednjoročnih i dugoročnih potreba.

Savjeti za financijsko planiranje

• A Financijski savjetnik može vam pomoći u usporedbi različitih proračunskih strategija za vaš financijski plan. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri provjerena financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a vi možete besplatno razgovarati sa svojim savjetnicima kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da postignete svoje financijske ciljeve, Započni sada.

• Ključ proračuna je dobro razumijevanje vašeg financijskog vremenskog okvira. Ako trebate pomoć pri postavljanju ciljeva, ovaj vodič rastavlja ciljeve umirovljenja prema dobi.

Autor fotografije: ©iStock/fizkes, ©iStock/oblik naboja

Pošta Koristite li zlatni omjer financija? pojavio prvi na Blog SmartAsset.