Kako inflacija dostiže 40-godišnji maksimum, evo kako razmisliti o hitnoj štednji

Vjerojatno ste već dugo čuli da biste trebali imati 6-9 mjeseci troškova u svom fondu za hitne slučajeve – idealno na sigurnom i dostupnom mjestu poput štednog računa (dobra vijest: neke financijske institucije poput ovih sada plaćaju 1.25% ili više). “Dostupnost je najvažnija. Izložiti svoj fond za hitne slučajeve riziku znači riskirati da, u hitnim slučajevima, novac neće biti tu za vas”, kaže Zack Hubbard, certificirani financijski planer u Greenspring Advisorsu. 

No, treba li svima 6-9 mjeseci štednje, pogotovo u ovakvim vremenima kada inflacija brzo pojede štednju niže zarade? U konačnici, radi se o tome da si možete priuštiti svoje bitno troškovi poput stanovanja i hrane u slučaju gubitka posla ili druge hitne situacije. I, kaže, Bobbi Rebell, autorica Launching Financial Grownups i stručnjakinja za osobne financije u Tallyju, također se radi o onome što čini da se vi osobno osjećate ugodno. “Ako iznos mora biti bliži devet mjeseci, onda je to mjerilo pravo za vas. Međutim, ako novac samo stoji na štednom računu i nije uložen, s obzirom na stopu inflacije u usporedbi s onim što primate od kamata s tog štednog računa, on gubi vrijednost”, kaže Rebell. Zato, kaže, ne treba sav novac stavljati u štednju. "Želimo da vaš novac radi za vas", kaže Rebell.

U tu svrhu pitali smo stručnjake: Tko bi se mogao izvući s manje od 6-9 mjeseci troškova ušteđevine?

Kućanstva s dvostrukom zaradom sa stabilnim, predvidljivim plaćama možda će moći izdržati s manje od šest mjeseci troškova, kaže Greg McBride, glavni financijski analitičar u Bankrateu. Ali, upozorava on, "oportunitetni trošak veće ušteđevine za hitne slučajeve mnogo je niži od stvarne cijene nemanja dovoljno" - a većina kućanstava već ima nedovoljno ušteđenih sredstava. Bobbi Rebell, autorica Launching Financial Grownups i stručnjakinja za osobne financije u Tally-u, nudi slične savjete, napominjući sljedeće: “Ako ste kućanstvo s više prihoda i u različitim i nepovezanim industrijama, to može biti faktor u mješavini.” 

Financijska planerica Mamie Wheaton iz LearnLuxa objašnjava da je razlog zašto se kućanstva s dvojakim zarađivačima mogu izvući s manje toga što je mala vjerojatnost da oba partnera neće moći donijeti prihod. No, dodaje ona, ako ste jedini hranitelj svoje obitelji, htjet ćete razmisliti o fondu za hitne slučajeve bliže šest mjeseci, a ako ste samozaposleni, postavite svoj krajnji cilj na devet mjeseci odvojenih troškova. (Pogledajte najviše stope koje sada možete dobiti na štednim računima.)

Još jedan slučaj kada se možete izvući s manje? Kada "imate pristup gotovini na druge načine, kao što je kreditna linija za vlasnički kapital (HELOC)", kaže Rebell. A "oni sa značajnom imovinom, posebno onom koja je vrlo likvidna i utrživa, poput oporezivih ulaganja, mogu se osjećati ugodnije držeći manje gotovine znajući da imaju druge izvore za korištenje kada se dogodi neočekivano", kaže Lauren Anastasio, direktorica financijskog savjetovanja u Stashu, internetska financijska platforma.

Bitna je i vrsta posla koji imate. “Sigurnost vašeg posla čini ogromnu razliku u razini potrebnih ušteda za hitne slučajeve. Ako ste stalni sveučilišni profesor ili državni službenik za karijeru, onda vam vjerojatno ne treba veliki fond za hitne slučajeve,” kaže certificirani financijski planer Matthew Jenkins iz Noble Hill Planninga.

Kako brže prikupiti svoju štednju za hitne slučajeve

"Za izgradnju fonda, postavljanje automatskog depozita može potaknuti predanost mjesečnom iznosu štednje", kaže certificirani financijski planer Troy Jones. I zapamtite da izgradnja fonda za hitne slučajeve zahtijeva vrijeme i da se ne događa preko noći. “Usredotočite se na to da dođete do mjesečnih troškova. Kada dođete do svog mjesec dana, nastavite graditi, ali također možete dodijeliti novac za druge ciljeve poput ubrzanja duga ili štednje za mirovinu”, kaže Wheaton.