Prosječni dug kreditne kartice u SAD-u raste — kakva je vaša u usporedbi?

Ključni za poneti

• Tijekom prošle godine dug po kreditnim karticama porastao je prvi put od početka pandemije.
• Dug na kreditnoj kartici pripisuje se završetku programa pomoći u pandemiji, vrtoglavom rastu inflacije i skokovitom rastu kamatnih stopa.
• Samo zato što imate dug na kreditnoj kartici, to ne znači nužno da ne možete ulagati u svoju budućnost. Ovisi o osobnim okolnostima.

Nakon kratkog opadanja, američki dug po kreditnim karticama ponovno raste. Ako ste jedan od mnogih Amerikanaca koji imaju dugove po kreditnoj kartici i pitaju se što učiniti u vezi s tim, ovaj će članak objasniti kako stojite u odnosu na prosjek. Također ćemo istražiti društvene okolnosti koje dovode do ovog masovnog zajedničkog iskustva i kako biste mogli razmišljati o izvlačenju iz duga u budućnosti.

Koliki dug na kreditnoj kartici ima prosječni Amerikanac?

Od trećeg tromjesečja 2022., Amerikanci drže 925 milijardi dolara duga po kreditnim karticama, što je porast od 38 milijardi dolara od drugog tromjesečja 2. Federalne rezerve New Yorka kažu da je to porast od 2022% u odnosu na prethodnu godinu – najveći skok vidjeli smo u više od 15 godina.

Ako pogledamo prošlogodišnje podatke za treće tromjesečje iz Experian-a, možemo vidjeti da je prosječni saldo na kreditnoj kartici iznosio 3 USD u 5,221. Dodamo li tom broju povećanje od 2021%, vidimo da je prosječni saldo na kreditnoj kartici za Amerikance u trećem tromjesečju 15. negdje oko 3 dolara.

Kako su se stanja na kreditnim karticama promijenila od pandemije?

Na početku pandemije, Amerikanci su dokazali da bi, kada bi primili poticajni novac – bilo da je došao putem izravnih čekova, poreznih olakšica ili SNAP beneficija za nadoknadu za zatvorene školske programe prehrane – uzeli taj dodatni novac i upotrijebili ga za poboljšanje svojih financijsko zdravlje.

Između četvrtog tromjesečja 4. i prvog tromjesečja 2019. dug po kreditnim karticama smanjio se s početne točke od oko 1 milijardi dolara na 2021 milijardi dolara. To je također bilo razdoblje kada su programi pomoći u pandemiji bili na vrhuncu, donoseći više financijske pomoći mnogim američkim kućanstvima.

Američka potrošnja je pala jer su mnogi Amerikanci bili oprezni u pogledu velikih gužvi, putovanja i drugih aktivnosti koje bi mogle dovesti do opasnosti od izlaganja COVID-19.

TryqO Q.aijevom kompletu Value Vault | Q.ai – Forbesova tvrtka

Unatoč tome što pandemija zapravo nije završila, prvi put kada Bidenova administracija više nije preporučila upotrebu maski bilo je drugo tromjesečje 2. U ovom je trenutku više Amerikanaca počelo raditi (i trošiti) više izvan kuće.

Tijekom ostatka godine, Bidenova administracija, Vrhovni sud i Kongres ukinuli su veliku većinu programa financijske potpore koji su pomagali mnogim Amerikancima da poboljšaju svoje financije.

Također je ugasio mnoge programe koji su štitili mnoge Amerikance od vrtoglavo visokih medicinskih računa uzrokovanih koronavirusom, koji je ubio 460,513 2021 Amerikanaca XNUMX. godine. Ured za financijsku zaštitu potrošača predviđa da će, kada imamo podatke, prosječno opterećenje medicinskog duga za Amerikance pokazat će negativne učinke COVID-a i povezanih zdravstvenih politika.

To je također bilo razdoblje u kojem je inflacija narasla, što znači da su čak i osnovne potrepštine koštale znatno više nego 2020. kada su Amerikanci otplaćivali dug.

U drugom tromjesečju 2. stanje na kreditnim karticama počelo je ponovno rasti. Između tog vremena i trećeg tromjesečja 2021. vratili su se sa 3 milijardi dolara u cijeloj zemlji blizu svog vrhunca prije pandemije od 2022 milijardi dolara.

Posljednji skok kada su otkriveni brojevi za treće tromjesečje 3. pokazao je ne samo da smo se vratili na razine prije pandemije, već su i stanja na kreditnim karticama porasla najbržom brzinom u više od dva desetljeća između trećeg tromjesečja 2022. i trećeg tromjesečja 3.

Što više kamate znače za dug na kreditnoj kartici?

Federalne rezerve podižu kamatne stope od ožujka 2022. Porasle su za 375 baznih bodova u samo 11 mjeseci, što znači da je zaduživanje brzo postalo znatno skuplje.

Zapravo, prosječna kamatna stopa kreditne kartice najviša je otkad je Fed počeo pratiti 1994. U trećem tromjesečju 3. prosječna kamatna stopa svih kreditnih kartica bila je 2022%, u odnosu na 16.27% u četvrtom tromjesečju 14.51. prije nego što je Fed počeo podizati stope . Oni koji imaju saldo i zapravo plaćaju tu kamatu imaju prosječni APR od 4%.

Dio povećanog duga po kreditnoj kartici mogao bi biti posljedica ovih viših kamata. Dug po kreditnim karticama počeo je rasti i prije povećanja kamata Fed-a, no povećane kamatne stope sigurno nisu pomogle.

Koliko Amerikanaca sada kasni s dugom po kreditnoj kartici?

Ako kasnite s plaćanjem duga po kreditnoj kartici, to znači da kasnite s plaćanjem najmanje 30 dana. Postotak kašnjenja bio je u općem silaznom trendu od prvog tromjesečja 1. do trećeg tromjesečja 2020., pavši s 3% na 2021%.

Međutim, slično kao i saldo kreditne kartice, ovaj broj se preokrenuo i krenuo prema gore tijekom prošle godine. U posljednjem izvješćenom tromjesečju (drugo tromjesečje 2.), postotak neurednih računa kreditnih kartica postupno se vratio na 2022%.

Kada je vaš račun u kašnjenju, nastali ste barem neki troškovi kamata. Možda se također suočavate s naknadama za zakašnjenje i negativnim stavkama u vašem kreditnom izvješću, što otežava posuđivanje više novca u budućnosti.

Kako ublažiti dug na kreditnoj kartici?

Nema manjka načina na koje se može nastojati smanjiti ili ukloniti dug na kreditnoj kartici. Naravno, idealno je baciti što više novca na dug što je prije moguće.

Ali za one koji se bore s plaćanjem računa kreditne kartice, postoje kreditne kartice s ponudom prijenosa salda od 0% godišnje. S ovom vrstom ponude plaćate 0% kamate na dug koji prenosite za određeno razdoblje (obično 12 ili 18 mjeseci) sve dok na vrijeme izvršavate minimalne uplate. Uklanjanje kamata može imati ogroman utjecaj na vaš ukupni dug po kreditnoj kartici.

Također možete konsolidirati svoj dug po kreditnoj kartici u osobni zajam koji nosi nižu kamatnu stopu. Imajte na umu da obje ove strategije zahtijevaju relativno dobar rezultat.

Ako je vaša kreditna sposobnost loša, možda je vrijeme da nazovete kartičnu tvrtku i pokušate dogovoriti nižu stopu. Ako su stvari dovoljno loše, vaša kartica može biti terećena - što ostavlja ozbiljan negativan ožiljak na vašem kreditnom izvješću, ali može ublažiti teret vašeg duga.

Ako ste već na ovoj točki, možda ćete moći pregovarati o kamatama sa samim izdavateljem kreditne kartice. Ponekad ga čak možete svesti na 0%. U ovom trenutku također možete pokušati pregovarati o ukupnom iznosu duga.

Trebam li uložiti ili otplatiti dug po kreditnoj kartici?

Nema manjka mišljenja o tome trebate li ipak ulagati dok otplaćujete dug po kreditnoj kartici.

S jedne strane, dug na vašoj kreditnoj kartici vjerojatno će imati više kamata nego što će vaša ulaganja zaraditi. Ako ulažete u dugom vremenskom razdoblju od više desetljeća, vjerojatno procjenjujete da će vaš povrat biti između 4% i 8%, ovisno o tome kako izvodite matematiku i koliko konzervativni želite biti sa svojim pretpostavkama.

Ako ste prosječni, vaš vas dug košta 16.27% godišnje godišnje cijene ovdje i sada. Ta razlika u stopama navodi neke na zaključak da ne biste trebali ulagati dok dug po kreditnoj kartici ne nestane.

Ali postoji protuargument. Ako ne uložite sada, novac vas neće čekati u mirovini. Da biste ostvarili najbolje povrate, potrebno vam je što više vremena na vašoj strani kako bi složene kamate učinile svoju magiju. To znači da je novac koji uložite danas dugoročno vredniji od novca koji uložite sutra. Iako bi svatko s dugom na kreditnoj kartici trebao izraditi strategiju kako ga u cijelosti otplatiti, ovaj argument bi rekao da biste također trebali izdvojiti novac u svom proračunu za ulaganje.

Da, želite riješiti svoj dug danas, ali također želite imati novac u mirovini.

Mnogi problemi s osobnim financijama povezani su s ponašanjem i jedinstveni su za okolnosti svakog pojedinca. Jedna od njih je hoćete li ulagati dok otplaćujete dug. Ako ipak odlučite ulagati, razmislite o upotrebi Investment Kit-a, npr Q.aijev trezor vrijednosti. Q.ai uklanja nagađanje iz ulaganja. Naša umjetna inteligencija pretražuje tržišta u potrazi za najboljim ulaganjima za sve vrste tolerancija rizika i ekonomskih situacija.

Najbolje od svega, možete aktivirati Zaštita portfelja u bilo kojem trenutku kako biste zaštitili svoje dobitke i smanjili svoje gubitke, bez obzira u koju industriju ulažete.

Preuzmite Q.ai danas za pristup strategijama ulaganja koje pokreće AI. Kada položite 100 USD, na vaš račun ćemo dodati dodatnih 100 USD.