Budite oprezni pri promjeni svog investicijskog plana kako biste se prilagodili inflaciji

Ako je jedan financijski termin vruća tema za 2022., to je "inflacija". Brige oko inflacije pojavljuju se u svemu, od političkih vijesti s pitanjem kako će inflacija utjecati na politički krajolik do dnevnih emisija u kojima se razmišlja o tome kako spojiti kraj s krajem u okruženju rastućih cijena. Sada su Federalne rezerve izjavile da su svjesne inflatornog okruženja i namjeravaju poduzeti korake za usporavanje stope inflacije.

Iako ovo nešto znači za sve naše proračune u 2022., što to znači vama kao dugoročnom investitoru? Trebate li napraviti velike promjene u svom dugoročnom portfelju s obzirom na inflaciju? Ključ za minimalan stres u svom investicijskom portfelju je znati da ste svoj portfelj izgradili na temelju nekoliko ključnih čimbenika. Ti čimbenici uključuju prirodu vašeg financijskog cilja i vašu udobnost s rizikom – šansu da biste izgubili vrijednost svog ulaganja.

Kada nešto poput inflacije dominira naslovima, lako je pronaći članke koji upućuju na strategije za ublažavanje inflacije, ali je li krajnji cilj vašeg portfelja nadoknaditi inflaciju? U tom slučaju vidite prijedloge za povećanje izloženosti robi, vrijednosnim papirima ili dionicama zaštićenim od inflacije. U teoriji, provedba ovih prijedloga može pomoći u neutraliziranju inflacije, ali ako implementirate nešto novo u svoj investicijski portfelj, vrijeme je da ponovno procijenite cijeli plan ulaganja.

U slučaju cilja umirovljenja koji je udaljen nekoliko godina, morate riješiti više problema odjednom sa svojim portfeljem za umirovljenje. Možda ćete morati imati spremna sredstva za raspodjelu čim odete u mirovinu. Vjerojatno ćete morati imati ulaganja i 15-20 godina nakon odlaska u mirovinu. Morate uravnotežiti ove potrebe sa svojom udobnošću s rizikom ulaganja i da, rizikom od inflacije. Vaše bi investicije već trebale imati sredstva za rješavanje ovih ciljeva i uravnoteženje tih rizika prije nego što inflacija postane sljedeća vruća tema.

 U trenutku pisanja ovog blog posta, Nasdaq je imao lošiji mjesec u desetljeću. Koji kratkoročni šok vijesti za sada biste trebali prilagoditi? Što je važnije, korekcija tržišta ili inflacija? Koliko dugo će bilo koja od ovih stvari trajati? Činjenica je da bi vaš investicijski plan već trebao biti izrađen kako bi nadoknadio inflaciju i uzeo u obzir da tržište može pasti u bilo kojem trenutku.

Utrošite vrijeme na dovođenje svog investicijskog plana u red

Možda se pitate kako možete prilagoditi svoj investicijski plan ako ga nemate. Počinje postavljanjem svojih ciljeva, a zatim razumijevanjem vlastite tolerancije rizika. To će vam reći trebate li posjedovati više ili manje neke imovine. Ranije ove godine objavili smo neke korake za izradu vlastite analize ulaganja.

Ako odlučite dodati nove klase imovine u svoj portfelj kao što su trezorski vrijednosni papiri zaštićeni od inflacije (TIPS), pobrinite se da razumijete kako funkcioniraju. Vrijednosni papiri zaštićeni inflacijom postoje već više od desetljeća, ali mnogi diverzificirani portfelji nisu ih nosili zbog njihove uspješnosti. Teško je opravdati nošenje obveznica s negativnim prinosima.

Zatim razmislite je li ovo inflatorno okruženje prolazno. Fed se može okrenuti i prilagoditi ako inflacija padne. Ako danas radite velike promjene zbog inflacije, hoćete li se moći okretati u budućnosti, a da pritom ne oštetite svoj portfelj?

Zlato i druge robe još su jedno područje u koje ne biste trebali zaroniti bez puno istraživanja ili oslanjanja na stručnjaka za ulaganja. Ako ste već držali stvarnu imovinu, vjerojatno ste imali koristi od njihovog posjedovanja jer je inflacija porasla. Sada se morate zapitati nudi li vam kupnja stvarne imovine po njihovim trenutnim cijenama mnogo nabolje osim ako inflacija ne nastavi rasti. Ako ih sada kupite i inflacija se ohladi, može se ohladiti i ovaj dio vašeg portfelja.

U konačnici, broj taktika ulaganja koje možete primijeniti gotovo je beskonačan. Kada se stvari promijene, neće nedostajati ideja za nadoknađivanje te promjene. Međutim, vaša je odgovornost osigurati da taktika koju slijedite bude u skladu s onim što želite i što razumijete.