'Već viđeno i napravljeno.' Suze Orman priznaje da je napravila ovu pogrešku s '5-znamenkastim' novcem - ali stručnjaci kažu da postoji vrlo dobar način da se to popravi

“Kada je riječ o dugovima po kreditnim karticama, bio sam tamo, učinio sam to. Kao u peteroznamenkastim dugovima”, nedavno je napisala Suze Orman on njezin blog. No kaže, ako se nađete u sličnoj situaciji, možete je popraviti: “Morate shvatiti da je ovo najveće račvanje na vašem putu prema financijskoj slobodi. Kontrolirajte svoju potrošnju danas i imat ćete mnogo bolju budućnost. Pustite to i vjerojatno ćete dug kreditne kartice učiniti kroničnim dijelom svog financijskog života, što će otežati izgradnju bilo kakve financijske sigurnosti,” kaže Orman. Dakle, kako se osloboditi duga po kreditnoj kartici — i spriječiti ga ponovno? Evo nekih opcija za koje stručnjaci kažu da su pametne.

0% prijenos stanja na kreditnu karticu (i pravodobno ga otplatiti)

Sa svoje strane, Ted Rossman, viši industrijski analitičar na CreditCards.com, kaže da postoji mnogo dobrih strategija otplate duga. "Na primjer, prijava na odgovarajuću karticu za prijenos stanja od 0% može biti izvrstan način da se izbjegnu visoke kamatne stope na kreditnoj kartici tijekom gotovo dvije godine", kaže. "Svoj postojeći skupi dug možete prebaciti na novu karticu uz beskamatnu promociju koja traje čak 21 mjesec." Ovdje su tri najbolje kartice za prijenos stanja, a potpuni je popis ovdje:

• Citi® Double Cash kartica, koji nudi 0% na prijenos stanja tijekom 18 mjeseci (tada 18.49% – 28.49% varijabilni APR), plus novčane nagrade koje vam omogućuju da zaradite neograničeni 1% povrata gotovine na sve kupnje, plus dodatnih 1% dok plaćate za te kupnje.

• Kreditna kartica Capital One SavorOne Cash Rewards, koji nudi 0% na prijenos stanja tijekom 15 mjeseci (tada 19.24% – 29.24% varijabilni APR), plus 3% povrata novca na restorane, zabavu, razne usluge strujanja i kupnje u trgovinama te 1% na sve ostale kupnje.

• Kartica Citi Simplicity®, koji nudi 0% na prijenose stanja tijekom 21 mjeseca (tada 18.49% – 29.24% varijabilni APR), što je jedno od najdužih dostupnih razdoblja od 0%.

"Smanjenje vaših kamata moglo bi značajno utjecati na vaš rok isplate", kaže Autumn Campbell, certificirani financijski planer u Facet Wealthu. Ipak, morate u cijelosti otplatiti saldo prije nego istekne ponuda od 0% ili ćete se opet suočiti s visokim kamatama.

Uzmite osobni zajam s niskom stopom

Ako ne ispunjavate uvjete za karticu za prijenos stanja, uzimanje osobnog zajma za otplatu više dugova može biti od pomoći jer ti zajmovi često naplaćuju niže kamatne stope od kreditnih kartica. "Razmotrite osobni zajam s niskom stopom kao oblik konsolidacije duga ako imate dobru kreditnu sposobnost", kaže Rossman. Pogledajte neke od najboljih stopa osobnih zajmova koje možete dobiti ovdje.

 "Umjesto stalnog mijenjanja mjesečnih uplata na vašim karticama, imate samo jednu jednaku mjesečnu uplatu za određeno vremensko razdoblje što može biti puno lakše za proračun", kaže Sara Rathner, stručnjakinja za kreditne kartice u NerdWalletu.

Sve što je rečeno, morate platiti ovaj zajam u cijelosti i na vrijeme ili riskirate pogoršati svoj kreditni rezultat i završiti u još većem dugu.

Udvostručite strategiju isplate koja vama odgovara

Stručnjaci preporučuju da svaki mjesec plaćate što više možete kako biste brže podmirili saldo i tako izbjegli nepotrebna plaćanja kamata. Prvo možete isplatiti račun s najnižim saldom, dok nastavite plaćati minimalne iznose na svim ostalim računima; ili prvo otplatite dugove s najvišom kamatom, dok na ostatak plaćate minimalne uplate. Ovaj članak roni dublje u to. 

Recite 'ne' da kupite sada, platite kasnije

Orman kaže da odabir mogućnosti kupnje sada, plaćanja kasnije može pogoršati nečiji dug. "Ankete pokazuju da ljudi na kraju kupuju više kada koriste BNPL jer je njihov početni trošak (obično samo 25% kupovne cijene) tako nizak", kaže Orman.

Koristite debitne kartice umjesto kreditnih kartica

Orman preporučuje da upotrebu kreditne kartice svedete na minimum, uštedite na periodičnoj naplati ili dvije, a umjesto toga koristite automatsko plaćanje računa putem svog tekućeg računa. "Za svu ostalu potrošnju upotrijebite bankovnu debitnu karticu i isključite sve opcije kako biste imali zaštitu od prekoračenja", kaže Orman.

Prijavite se za plan upravljanja dugom

Planovi upravljanja dugom koje nude ugledne neprofitne agencije za kreditno savjetovanje kao što je Money Management International mogu vam pomoći da otplatite svoj dug uz puno nižu kamatnu stopu, kaže Rossman. "Dodatne pogodnosti uključuju da vam ne treba nužno veliki kredit i da vam usput mogu pružiti korisne savjete", kaže Rossman.

Napravite hitni fond za pokrivanje troškova kako ne biste morali koristiti svoj kreditni automobild

“Najbolji način da izbjegnete stavljanje hitnih troškova na kreditnu karticu je da imate poseban račun fonda za hitne slučajeve”, kaže Bobbi Rebell, certificirani financijski planer i autor knjige Launching Financial Grownups. Dobra vijest s tim je da mnogi visokoprinosni štedni računi sada plaćaju više nego što su plaćali više od desetljeća. Pogledajte neke od najviših stopa štednih računa koje možete dobiti ovdje.