S milijardama dolara studentskog duga izbrisanim iz knjiga, milijuni su se danas probudili u drugačijem financijskom svijetu. Onaj gdje imaju veću neto vrijednost, veću kupovnu moć i bolji pristup financijskim proizvodima, poput hipoteka.
Najava predsjednika Joea Bidena o masovnom oprostu studentskih zajmova promijenit će živote 43 milijuna zajmoprimaca — u potpunosti otplatiti dug od 20 milijuna.
"Ovo će ljudima ponuditi priliku da se popnu na ekonomskoj ljestvici koja im jučer nije bila dostupna", kaže Mike Pierce, izvršni direktor Centra za zaštitu studentskih zajmoprimaca.
Pierce je ovu objavu nazvao povijesnom.
"Otpis dugova i oslobađanje ljudi od tih tereta otvorit će im sve te mogućnosti da žive punije i cjelovitije ekonomske živote", rekao je.
Ali možda je još značajniji prijedlog Bidenove administracije za restrukturiranje načina otplate zajmova, dajući budućim zajmoprimcima puno više slobode kada je u pitanju vraćanje duga.
Ne propustite
Oprost je dugo čekao
Predsjednik Joe Biden objavio je u srijedu da će Ministarstvo obrazovanja oprostiti do 20,000 dolara studentskih zajmova onima koji su se kvalificirali za Pell Grants i 10,000 dolara za sve ostale zajmoprimce koji zarađuju manje od 125,000 dolara. Pell Grants daju se studentima za koje se smatra da imaju iznimne financijske potrebe.
Biden je također produžio moratorij na isplate jedan "posljednji" put do 31. prosinca 2022. i predložio značajne promjene koje će otplatu učiniti lakšom za upravljanje.
Najava se dugo čekala s obzirom da je zamrzavanje isplata u razdoblju pandemije trebalo završiti 31. kolovoza. Biden, koji je obećao poništiti tisuće dolara studentskog duga za većinu zajmoprimaca tijekom izbora, obećao je odgovor prije rujna.
Biden je već napravio manje korake prema čišćenju duga. Prošlog je tjedna najavio otkazivanje studentskog duga za one koji su pohađali ITT Tech, izbrisavši 3.9 milijardi dolara iz evidencije. Ovo, međutim, ide mnogo dalje.
"Otkazivanjem ovoga, ovo će sigurno obrisati ploču za 15 milijuna ljudi koji duguju manje od 10,000 USD duga za studentski kredit", kaže Angelique Palomar, pomoćnica direktora komunikacija na Institutu za pristup fakultetima i uspjeh.
A čak i oni koji neće vidjeti svoj studentski dug izbrisan, vidjet će znatno smanjene isplate.
"Važno je shvatiti da ovo nije transformacija samo za ljude bez dugova", kaže Pierce. "Mnogi će drugi ljudi dobiti stvarno, značajno, opipljivo, trenutačno financijsko olakšanje kada se sustav studentskih zajmova ponovno uključi."
Planovi za buducnost
Još jedan dio objave od srijede, koja bi potencijalno mogla imati još veći utjecaj od otkazivanja, jest način na koji se Bidenova administracija nada da će otplatu vaših kredita u budućnosti učiniti jednostavnijom.
Predlaže plan otplate koji je usmjeren na prihod, za koji kaže da će "znatno smanjiti" mjesečne uplate za ljude s nižim i srednjim prihodima.
Predloženi plan bi zahtijevao od zajmoprimaca da plaćaju najviše 5% svog "diskrecijskog" prihoda na dodiplomske zajmove, za razliku od sadašnjeg standarda od 10%.
To bi također povećalo iznos koji se smatra nediskrecijskim prihodom, tako da ako zarađujete ispod 225% federalne granice siromaštva, nećete imati mjesečnu isplatu dok vaš prihod ne poveća taj prag.
A ako dugujete manje od 12,000 dolara, vaš će se saldo oprostiti nakon 10 godina plaćanja umjesto 20, među ostalim prijedlozima.
Kako će to točno funkcionirati, koliko će koštati i tko će imati koristi, još nije javno objavljeno.
"Očito je da nemamo puno detalja i mislim da će ti detalji biti vrlo važni", kaže Persis Yu, direktor politike i glavni savjetnik u Centru za zaštitu studentskih zajmoprimaca.
Dugovi se gomilaju
Studentski krediti čine drugi najveći dio duga kućanstava u SAD-u, odmah iza hipoteka. Ukupno iznosi 1.6 trilijuna dolara za 45 milijuna zajmoprimaca. Oko 92% toga su savezni studentski zajmovi.
I dok su jednokratno otkazivanje i potencijalno manja plaćanja u budućnosti olakšanje, neki ljudi također mogu natjerati ljude da pomisle da će se to vjerojatno ponoviti.
"To ne rješava cjelokupni problem, a to je dramatičan porast broja zajmoprimaca studentskih kredita", kaže Phillip Braun, klinički profesor financija na Kellogg School of Management Sveučilišta North Western.
Braun dodaje da je studentski dug u vlasništvu vlade porastao za više od 600% od Velike recesije.
“Dakle, ovo se ne može nastaviti. Američka vlada mora smisliti način na koji neće imati veći teret studentskih zajmova koji s vremenom utječu na njihove proračune.”
Oprost od 10,000 dolara po dužniku koji zarađuje manje od 125,000 dolara koštao bi porezne obveznike 300 milijardi dolara ove godine, prema podacima Model proračuna Penn Wharton. Međutim, model nije ažuriran od najave da će mnogima biti oprošteno do 20,000 dolara.
Braun kaže da bi oprost mogao potaknuti ljude da se još više zaduže ili dati razlog institucijama da povećaju troškove školovanja.
"Vlada zapravo mora otežati ljudima posuđivanje i dobivanje studentskih zajmova... Nešto se mora učiniti", kaže Braun. “A moja preporuka otežava studentima da zajmoprimcima dođu do novca. A to je suprotno od toga.”
Planiranje sljedećih koraka
Pa kamo ideš odavde? Informacije o planu još uvijek cure, ali Palomar s Instituta za pristup fakultetima i uspjeh ima nekoliko savjeta.
Htjet ćete održavati otvorenu komunikaciju sa svojim serviserom kredita, kaže ona.
"Dobra je ideja da svi zajmoprimci, čim mogu, provjere status svojih studentskih zajmova", kaže Palomar.
Provjerite na kojem ste planu plaćanja i provjerite jesu li vaši podaci ažurirani prema potrebi. To možete učiniti na studentaid.gov. Tamo možete mijenjati svoj račun, ažurirati svoje podatke i prilagoditi raspored i plan plaćanja.
Što dalje čitati
Ovaj članak pruža samo informacije i ne treba ga tumačiti kao savjet. Daje se bez ikakvih jamstava.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/biden-canceled-billions-student-debt-162000532.html