Pripremite se, Fed će nanijeti "neku bol" u borbi protiv inflacije — evo kako pripremiti svoj novčanik i portfelj

Powell i drugi članovi Federalnog odbora za otvoreno tržište poklopio se s očekivanjima Wall Streeta u srijedu s povećanjem od 75 baznih bodova na stopu saveznih fondova, ponavljanje stope FED-a prethodne odluke u lipnju i srpnju. To će povećanje ponovno utjecati na stope kreditnih kartica, kredite za automobile, hipoteke i, naravno, stanje investicijskog portfelja.

Time se kamatna stopa kreće u rasponu od 3% do 3.25%. U ovom trenutku prošle godine, bila je blizu 0%. Ali Fed sada predviđa dodatno povećanje od 125 baznih bodova prije kraja godine. "Nastavit ćemo s time dok posao ne bude obavljen", rekao je Powell na tiskovnoj konferenciji nakon objave.

Prosječna godišnja postotna stopa na novu kreditnu karticu je sada 18.10%, približavajući se an 18.12% APR posljednji put viđen u siječnju 1996. Auto krediti su dosegli 5% a hipotekarne stope pogodile 6% prvi put od 2008.

Ništa od ovoga nije izgubljeno na Wall Streetu. Dow Jonesov industrijski prosjek
DJIA,
-1.70%
pao je 15.5% do danas, a S&P 500
SPX,
-1.71%
smanjen je za više od 19%, povučen višestrukim brigama, uključujući i jastrebovog Fed-a. Poslijepodnevno nestabilno trgovanje je palo nakon objave i Powellovih primjedbi.

"'Vjerujem da će Fed morati prouzročiti bol ako žele zadržati svoju vjerodostojnost, što vjerujemo da hoće, i ako stvarno žele staviti inflaciju pod kontrolu.'"

— Amit Sinha, generalni direktor i voditelj dizajna više imovine u Voya Investment Managementu

Prema istraživanju koje je u utorak objavio Nationwide Retirement Institute, šest od deset ljudi kaže da su umjereno ili izrazito zabrinuti zbog povećanja kamatnih stopa. Više od dvije trećine očekuje da će stope porasti, potencijalno mnogo više, u sljedećih šest mjeseci.

Fed povećava troškove posuđivanja kako bi smanjio potražnju i smirio inflaciju, rekao je Amit Sinha, direktor i voditelj dizajna više imovine u Voya Investment Managementu, poslovanju upravljanja imovinom Voya Financiala
VOYA,
-0.35%.

“Vjerujem da će Fed morati izazvati bol ako žele zadržati svoj kredibilitet, što vjerujemo da hoće, i ako stvarno žele staviti inflaciju pod kontrolu”, rekao je Sinha.

No stručnjaci savjetuju da ljudi ne bi smjeli prihvatiti odluku Fed-a lažno. Stavljanje duga pod kontrolu, planiranje velikih kupnji koje su osjetljive na tečaj i razmatranje rebalansa portfelja može pomoći u otupljivanju financijske boli.

Otplatite dug što je prije moguće

Amerikanci su imali otprilike 890 milijardi dolara duga po kreditnim karticama do drugog tromjesečja 2022., prema podacima Banke saveznih rezervi New Yorka. Nova anketa sugerira da više ljudi dulje drži svoje dugove - a s obzirom na rastuće godišnje kamatne stope koje skupljaju nošenje duga, vjerojatno će kao rezultat toga plaćati više kamate.

Usredotočite se na smanjenje duga s visokim kamatama, kažu stručnjaci. Postoji vrlo malo investicijskih proizvoda koji nude dvoznamenkaste povrate, pa se isplati riješiti se salda na kreditnoj kartici s dvoznamenkastim APR-om, napominju.

To se može učiniti, čak i uz inflaciju iznad 8%, rekla je financijska savjetnica Susan Greenhalgh, predsjednica Mind Your Money, LLC sa sjedištem u Rhode Islandu. Započnite tako što ćete zapisati sve svoje dugove, razdvojiti glavnicu i kamate. Zatim grupirajte sve svoje prihode i troškove za određeno vremensko razdoblje, navodeći rashode od velikih prema malim, rekla je.

"Vizualna veza" je ključna, rekla je. Ljudi možda imaju predosjećaj o tome kako troše novac, rekao je Greenhalgh, ali "ne znate sve dok to ne vidite crno na bijelo."

Odatle ljudi mogu vidjeti gdje mogu smanjiti troškove. Ako kompromisi postanu teški, Greenhalgh se vraća na ono što uzrokuje najveću financijsku bol. "Ako dug uzrokuje više boli nego rezanje ili prilagođavanje dijela potrošnje, tada smanjujete ili prilagođavate u korist plaćanja duga", rekla je.

Pažljivo tempirajte velike kupnje

Više stope pomažu odvratiti ljude od velikih kupnji. Ne tražite dalje od tržište nekretnina.

Ali životni financijski zaokreti nisu uvijek u skladu s politikom Fed-a. “Ne možete tempirati kada vam djeca idu na fakultet. Ne možete tempirati kada se trebate preseliti s mjesta A na mjesto B,” rekao je Voyin Sinha.

To je stvar kategoriziranja kupnji u "želje" i "potrebe". A ljudi koji odluče da moraju nastaviti s kupnjom automobila ili kuće trebali bi zapamtiti da uvijek mogu refinancirati kasnije, kažu savjetnici.

Ako odlučite odgoditi veliku kupnju, odaberite neki prag kao točku ponovnog ulaska. To bi mogle biti kamatne stope ili tražene cijene automobila ili kuće koje padaju na određenu razinu.

Dok čekate, izbjegavajte vraćanje predujma na burzu, kažu financijski savjetnici. Nestalnost i rizik od gubitka nadmašuju mogućnost kratkoročnih dobitaka.

Sigurna, likvidna utočišta poput novčanog fonda ili čak štednog računa - koji uživaju sve veći godišnji postotak prinosa zbog povećanja stopa - mogu biti sigurno mjesto za parkiranje novca koji će biti spreman otići ako se pojavi prilika za kupnju.

Prosječni APY za online štedne račune skočio je na 1.81% s 0.54% u svibnju, prema Kenu Tuminu, osnivaču i uredniku DepositAccounts.com, dok su se internetske jednogodišnje potvrde o depozitu (CD-ovi) popele na 2.67% s 1.01% u svibnju.

Pročitajte također: Mišljenje: Iznenađenje! CD-i su ponovno u modi s trezorskim obveznicama i I-obveznicama kao sigurnim utočištima za vaš novac

Rebalans portfelja za teška vremena

Standardna pravila ulaganja i dalje vrijede: Dugoročni ulagači s vremenskim okvirom od najmanje 10 godina trebali bi ostati potpuno uloženi, rekao je Sinha. Pustoš za dionice sada može predstavljati povoljne cijene koje će se kasnije isplatiti, rekao je, ali ljudi bi trebali razmisliti o povećanju svoje izloženosti fiksnim prihodima, barem u skladu s njihovom tolerancijom na rizik.

To može početi s državnim obveznicama. "Mi smo u okruženju u kojem ste plaćeni da budete štediša", rekao je. To se odražava u rastućim prinosima na štednim računima i također u prinosima na 1-godišnje trezorske zapise
TMUBMUSD01Y,
4.098%
i dvogodišnji zapisi
TMUBMUSD02Y,
4.083%,
rekao je on. Prinosi za obje lebde oko 4%, porast u odnosu na gotovo 0% prije godinu dana. Stoga se slobodno oslonite na to, rekao je.

Kako kamatne stope rastu, cijene obveznica obično padaju. Obveznice s kraćim rokom trajanja, s manje šanse da kamatne stope smanje tržišnu vrijednost, imaju privlačnost, rekao je Gargi Chaudhuri iz BlackRocka. "Kraći kraj krivulje korporativnih obveznica investicijskog razreda ostaje atraktivan", rekao je Chaudhuri, voditelj iShares Investment Strategy Americas, u bilješci od utorka.

"Ostajemo oprezniji po pitanju obveznica s dužim rokom trajanja jer smatramo da stope mogu neko vrijeme ostati na sadašnjim razinama ili čak porasti", rekao je Chaudhuri. "Pozivamo na strpljenje jer vjerujemo da ćemo u sljedećih nekoliko mjeseci vidjeti atraktivnije razine za ulazak u dugoročnije pozicije."

Što se tiče dionica, razmišljajte o stabilnim i visokokvalitetnim trenutačno, poput zdravstvenog i farmaceutskog sektora, rekla je.

Bez obzira na niz dionica i obveznica, pobrinite se da to nije miješanje htjeli-ne htjeli radi miješanja, rekao je Eric Cooper, financijski planer u Commonwealth Financial Group.

Svaki rebalans trebao bi se temeljiti na dobro promišljenim strategijama i trebao bi odgovarati nečijem želucu za rizik i nagradu, kako sada tako i u budućnosti, rekao je. I zapamtite, trenutačni problem tržišta kapitala mogao bi se kasnije isplatiti. U konačnici, rekao je Cooper, ono što vas “spašava [dugoročno] je ono što vas sada slama”.