Izgradnja porezno učinkovitog portfelja kako biste mogli zadržati više svog prihod od ulaganja i kapitalna dobit zabrinjava investitore diljem svijeta. U Indiji je, na primjer, vlada stvorila "uzajamni fond za uštedu poreza" imajući na umu porezne olakšice. U Sjedinjenim Državama postoji nekoliko načina uštede na porezima usmjerenih na fondove, koji su opisani u nastavku. Smatrati rad s financijskim savjetnikom izgraditi sveobuhvatnu strategiju poreznog planiranja.
Indijski uzajamni fondovi za uštedu poreza
Oni koji mogu ulagati u vrijednosne papire sa sjedištem u Indiji možda mogu uložiti novac u neku od poreznih ušteda u zemlji investicijski fondovi, koje se također nazivaju sheme štednje povezane s kapitalom (ELSS). To su otvoreni uzajamni fondovi koji ulažu najmanje 80% svoje imovine u dionice ili vrijednosne papire povezane s dionicama. Temeljna ulaganja mogu uključivati tvrtke s malom, srednjom i velikom kapitalizacijom, ovisno o cilju fonda.
Uzajamni fond za uštedu poreza ili ELSS, koji podrazumijeva trogodišnje razdoblje blokade, nudi različite porezne olakšice. To uključuje oslobađanje od poreza za uložene iznose i povoljan porezni tretman kapitalnih dobitaka.
Unified Management Accounts (UMA)
U Sjedinjenim Američkim Državama ulagači mogu ostvariti poreznu učinkovitost kroz određene vrste vrijednosnih papira kao i određene vrste financijskih usluga. Jedna od najčešće korištenih vrsta vrijednosnih papira je objedinjeni upravljani računi (UMA), koji upravitelji novcem često konstruiraju kako bi pomogli u postizanju porezne učinkovitosti u oporezivim računima i pojednostavili podnošenje poreznih prijava na kraju godine.
Ako želite otvoriti jedan od ovih računa, prvo biste radili sa savjetnikom, upraviteljem bogatstva ili upraviteljem portfelja kako biste odlučili koju imovinu želite držati unutar UMA-e. Nakon što su ta sredstva odabrana, ona se agregiraju i skupljaju u UMA. Sljedeći korak je izrada investicijske strategije za upravljanje imovinom UMA-e. Međutim, ova strategija je drugačija za svakog ulagača koji koristi UMA i temelji se na njegovim ciljevima, potrebama za diverzifikacijom, vremenskom okviru za ulaganje, toleranciji rizika, kapacitetu za rizik – i potrebi za minimiziranjem poreza.
UMA-ovi se često rebalansiraju kako bi raspodjela sredstava računa bila u skladu s vašim potrebama i preferencijama. Međutim, rebalansu se pristupa na način da cijeli vaš sveobuhvatni financijski plan, uključujući poreznu učinkovitost, ostane u fokusu.
Programi upravljanja imovinom "ključ u ruke".
Program upravljanja imovinom po principu "ključ u ruke" (TAMP) nudi investitorima još jedan način da postignu porezne uštede. S TAMP-om jedan ili više savjetnika nadzire sve povezane zadatke koji idu uz upravljanje imovinom klijenta na individualnoj osnovi. TAMP dopušta savjetnicima eksternaliziranje određenih zadataka kako bi mogli usredotočiti više svog vremena i energije na druge. Na primjer, TAMP može eksternalizirati izvješćivanje i računovodstvo kako bi se usredotočio na prioritete kao što su porezne uštede.
Evo tri popularna TAMP-a:
Zaokruženi računi uzajamnog fonda
Uzajamni fond omotati račun nudi više zajedničkih fondova. Njihove naknade obuhvaćaju sve aktivnosti trgovanja uzajamnog fonda klijenta. Kao rezultat toga, savjetnik može dizajnirati portfelj zajedničkih fondova prilagođen investicijskim ciljevima klijenta. Ova vrsta TAMP strukture nudi pojednostavljen način upravljanja imovinom klijenta uz smanjenje naknada.
Zaokruženi računi fondova kojima se trguje na burzi
Ova vrsta zaokruženog računa nalikuje zajedničkom fondu. Međutim, izbor ulaganja ograničen je na fondove kojima se trguje na burzi. Troškovno učinkoviti ETF-ovi daju ovoj vrsti zaokruženog računa nešto niže naknade u usporedbi s tradicionalnim zaokruženim računom uzajamnog fonda.
Zasebno upravljani računi (SMA)
A zasebno upravljani račun dizajniran je za ulagače s višim razinama uložive imovine i funkcionira slično uzajamnom fondu s jednom ključnom razlikom. Umjesto udruživanja novca drugih ulagača, sva ulaganja u SMA u vlasništvu su jednog ulagača.
Usluge preklapanja poreza
Usluga poreznog preklapanja (TOS) omogućuje upraviteljima novca da nadziru zasebne račune klijenata kako bi osigurali da promjene na jednom računu ne funkcioniraju protiv promjena na drugom računu. TOS, koji često koriste vrlo bogati, radi na softveru koji koordinira taktiku svakog računa tako da svaki od njih radi u koordiniranom i učinkovitom skladu kako bi unaprijedio cjelokupnu klijentovu strategiju.
Ova usluga radi na smanjenju porezne izloženosti klijenta, posebno na kratkoročne dobitke koji se ne mogu odgoditi. Menadžeri također mogu koristiti ovu uslugu za usklađivanje dugoročnih kapitalnih dobitaka s kratkoročnim kapitalnim gubicima i ubiranje poreznih gubitaka.
Izgradite porezno učinkovit portfelj za sebe
Zajednički fondovi koji štede porez samo su jedna od opcija za smanjenje poreza na ulaganja. Ako nemate priliku uložiti u ELSS, razmislite o nekim od ovih opcija.
ETF-ovi: Fondovi kojima se trguje na burzi su zajednički fondovi koji trguju na burzi poput dionica. ETF može biti porezno učinkovit dodatak portfelju budući da imaju manji promet od tradicionalnih fondova. To znači manje oporezivih događaja za ulagače.
Indeksni fondovi: An indeksni fond pokušava oponašati performanse temeljne referentne vrijednosti, kao što je S&P 500. Poput ETF-ova, indeksni fondovi obično imaju niži promet temeljne imovine, tako da postoji manji potencijal za pokretanje kratkoročnih kapitalnih dobitaka.
Sredstva kojima se upravlja porezom: Fond kojim upravlja porez može ponuditi porezno učinkovit rast minimiziranjem oporezivog prihoda od dividende. Možete dobiti prednosti diversifikacije i izloženosti dionicama, bez povećanja porezne obveze.
Općinske obveznice: Municipalne obveznice izdaju državna, gradska i lokalna samouprava. Iako možda ne nude isti stupanj učinka kao fond usmjeren na dionice, svaki prihod ostvaren ovim obveznicama obično je oslobođen poreza na saveznoj razini.
Bottom Line
Uzajamni fond koji štedi poreze nudi jedinstven put do smanjenja oporezivanja za ulagače. Kao dodatni plus, oni obično imaju nižu prepreku za ulazak, što ih čini dostupnima onima koji tek počinju na tržištu. Ima li smisla ulagati u jedan od ovih fondova ovisi o vašoj poreznoj situaciji i toleranciji na rizik.
Porezni savjeti za investitore
Uzeti u obzir razgovarajući s financijskim savjetnikom o tome kako upravljati i minimizirati poreze. Ako još nemate financijskog savjetnika, pronaći ga ne mora biti teško. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri provjerena financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a vi možete besplatno razgovarati sa svojim savjetnicima kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da postignete svoje financijske ciljeve, Započni sada.
Provjerite SmartAsset's kalkulator poreza na dohodak kako biste dobili brzu procjenu koliko ćete dugovati vladi za ovu godinu. To vam može pomoći u planiranju vaših financija za sljedeću godinu.
Lokacija imovine jednako je važna kao i raspodjela imovine za upravljanje porezima kao investitor. Doprinos 401(k) ili IRA-i dva su jednostavna načina za uživanje u poreznim olakšicama dok gradite dugoročno bogatstvo. Vaši doprinosi mogu biti odbijeni od poreza, au slučaju Roth IRA-e, kvalificirana povlačenja su oslobođena poreza. Ako još nemate IRA-u, lako je otvorite putem internetske brokerske kuće.
Autor fotografije: ©iStock.com/Yauhen Akulich, ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Seiya Tabuchi
Pošta Vodič za uzajamne fondove koji štede porez pojavio prvi na Blog SmartAsset.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/building-tax-efficient-portfolio-yourself-140030733.html