Ali što ako se bližite mirovini?

Uz veliku volatilnost tržišta, čak i iskusni ulagači mogu osjetiti potrebu da smanje svoju izloženost dionicama u korist manje rizična ulaganja. Neki su možda već premjestili svoju imovinu u fondove tržišta novca ili gotovinu. Međutim, stručnjaci kažu da djelovanje na temelju emocija – straha, u ovom slučaju – i pokušaj tempiranja tržišta može u velikoj mjeri ugroziti dugoročnu vrijednost portfelja i potencijalno dovesti u opasnost cijelo vaše umirovljenje. Investicijski div T. Rowe Price kaže da biste općenito trebali ostati uloženi. Ali evo što biste trebali učiniti ako ste zabrinuti zbog odlaska u mirovinu tijekom ovih nestabilnih vremena.

Financijski savjetnik mogao bi vam pomoći pri planiranju mirovine i odabiru ulaganja koja su u skladu s vašim financijskim ciljevima. Razgovarajte s kvalificiranim savjetnikom danas.

Stručnjaci kažu da ostanite uloženi unatoč volatilnosti tržišta

Stručnjaci priznaju da planiranje umirovljenja u vrijeme tržišne nesigurnosti često dovodi do stvarne zabrinutosti oko održivosti umirovljenja. Ali zadržavanje kursa općenito je korisnije za vaš portfelj od povlačenja vaših ulaganja iz dionica na palom tržištu.

"Ulagači sa zdravom dozom dionica u svom portfelju vjerojatno će imati koristi od dugoročnog potencijala rasta dionica budući da je, s vremenom, veličina tržišnih dobitaka bila znatno veća od one gubitaka", pišu Judith Ward i Roger Young , Misaoni direktori vodstva u T. Rowe Priceu.

Unatoč negativni prinosi tijekom velikih padova tržišta i korekcije, 15-godišnji prosječni povrati pouzdano lebde oko 10%. Nepobitno je teško odrediti vrijeme tržišta, povlačeći sredstva neposredno prije iznenadnog kraha i vraćajući taj novac u dionice prije nego što tržište ponovno poraste. Ako ništa drugo, to bi mogao biti najgori potez koji možete napraviti. Umjesto toga, stručnjaci preporučuju pridržavanje dugoročne strategije, pravilno raspoređivanje sredstava za vremenski horizont svakog investitora i toleranciju na rizik – bez obzira koliko se tjeskobno osjećate.

Što trebate znati ako vam se bliži mirovina

Priča se nastavlja

Međutim, kada je riječ o približavanju umirovljenja, postoji nekoliko ključnih razmatranja koje biste trebali procijeniti s obzirom na tako nestabilno tržište. Prvo, za one koji su blizu ili su već u mirovini, trebali biste osigurati da jeste dovoljno novčanih rezervi. Neki umirovljenici možda neće imati novca da bi mogli podnijeti nekoliko godina negativnih prinosa, što može dovesti do prodaje imovine kada vrijednost dionica padne. Dakle, čuvanje novčanih rezervi za pokrivanje troškova od jedne do dvije godine pomaže u zaštiti vaše imovine na dugi rok. Ako ste zabrinuti oko prikupljanja novca na raspolaganju, umjesto prodaje imovine, možete promijeniti način na koji doprinosite. Usmjerite nove doprinose na novčane ili novčane račune na tržištu i ponovno pregledajte raspodjelu sredstava kada se tržište poboljša.

Još jedna briga koju treba riješiti je koliko novca možda gubite kako burza pada. Nakon najdulje bull runde u povijesti, možda ste dopustili svom portfelju da ima veću izloženost dionicama od vaše ciljne alokacije. U tom slučaju možete zadržati ili skromno povećati svoju raspodjelu na okovi, što može smanjiti rizik vašeg portfelja.

Ako ste se, s druge strane, uspaničili i premjestili svoju vlasničku imovinu u ulaganje na tržištu novca, sada bi bio dobar trenutak da ponovno polako počnete kupovati dionice.

“Najbolji savjet koji možemo dati je da ne čekate predugo”, rekao je Young. "Neće biti jasnog signala koji bi ulagačima dao do znanja da su tržišta dosegla dno."

Zapravo, ljudi koji su najviše pogođeni financijskom krizom 2008. bili su oni investitori koji su iskočili iz dionice i nikad se nije vratio. Istraživanje T. Rowe Price pokazuje da je kupnja dionica tijekom pada povijesno poboljšala rezultate tijekom sljedeće godine, čak i ako je ta prilagodba napravljena nekoliko mjeseci prije ili nakon službenog dna tržišta.

Bottom Line

Investitori koji se bliže mirovini imaju razloga za brigu o svojim planovima za umirovljenje. Visoka volatilnost na tržištu dionica utječe na sve ulagače – posebice one s fiksnim prihodom. No, stručnjaci T. Rowe Price kažu da ne paničarite i držite svoja ulaganja u prikladnoj mješavini za vašu toleranciju rizika i vremenski horizont. Umjesto toga, usredotočite se na izgradnju svojih novčanih rezervi doprinoseći računima na tržištu novca i rebalansiranju investicijski portfelj kupnjom obveznica kako biste smanjili svoju izloženost riziku ili kupnjom više dionica ako ste ranije likvidirali. Naposljetku će se tržište oporaviti, a namještanje da iskoristite prednost povratka pomoći će vam da dugoročno sačuvate svoju imovinu za mirovinu.

Savjeti za planiranje umirovljenja

• Niste sigurni imate li dovoljno ušteđenih za mirovinu? Za solidan, dugoročni financijski plan razmislite o razgovoru s kvalificiranim financijskim savjetnikom. Pronaći ga ne mora biti teško. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, Započni sada.

• Koristite besplatno SmartAsset kalkulator za mirovinu da biste dobili dobru prvu procjenu koliko novca će vam trebati za mirovinu.

Ne propustite vijesti koje bi mogle utjecati na vaše financije. Dobijte vijesti i savjete za donošenje pametnijih financijskih odluka uz SmartAssetovu polutjednu e-poštu. 100% je besplatno i možete se odjaviti u bilo kojem trenutku. Prijavite se danas.

Kredit za fotografije: ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/ChristianChan, ©iStock.com/Chattrawutt

Pošta Stručnjaci kažu da ostanite ulagani na nestabilnom tržištu: ali što ako se bližite mirovini? pojavio prvi na Blog SmartAsset.