Kupujete li sada automobil? Kako postići dogovor s visokim cijenama i kamatama na kredite koji rastu.

In ovakvo okruženje, isplati se kupovati za najbolju moguću cijenu. Zastupstva mogu subvencionirati niske kamatne stope kako bi ostvarile prodaju, a lokalne banke i kreditne unije mogu ponuditi niže stope lojalnim kupcima. Otplata duga poboljšat će vaš kreditni rezultat, što bi vas trebalo kvalificirati za bolju kamatnu stopu, a ušteda velikog predujma smanjit će iznos koji trebate posuditi. 

Unatoč tome, ako možete odgoditi kupnju vozila, vjerojatno jest dobra ideja. Većina ekonomista sada predviđa recesiju u sljedećoj godini, a proizvođači automobila obično gomilaju rabate i poticaje tijekom krize. 

Prosječna kamatna stopa na petogodišnji zajam od 40,000 USD za novi automobil je 5.78%, uz mjesečnu otplatu od 769 USD, kaže Greg McBride, glavni financijski analitičar na Bankrate.com. Vozači koji u studenom podignu kredit za novi automobil platit će u prosjeku 35 dolara više mjesečno od onih koji su to učinili u siječnju, kada je prosječna kamata bila 3.86%, rekao je.

Prosječni iznos financiran za nova vozila u trećem tromjesečju postavio je rekord od 41,347 dolara, u odnosu na 38,315 dolara u istom tromjesečju prošle godine, prema Edmunds.com, online vodiču za kupce automobila. Kao rezultat toga, 14.3% potrošača koji su financirali kupnju novog vozila u trećem tromjesečju imaju mjesečnu uplatu od 1,000 USD ili više, što je najveći postotak koji je ikada zabilježio Edmunds. U istom kvartalu prošle godine iznosio je 8.3 posto.

Jessica Caldwell, izvršna direktorica Insights u Edmunds, rekla je da subvencionirane kamate koje nude proizvođači automobila pružaju "malo olakšanja, ali čak i one su daleko manje izdašne nego prije. Potrošači koji kreću na tržište automobila možda su svjesni visokih cijena, ali se također moraju pripremiti za drugačije iskustvo u uredu [financija i osiguranja]."

Federalne rezerve planiraju nastaviti podizati stope kako bi obuzdale inflaciju. To znači da prosječna mjesečna uplata za nove automobile tek treba dosegnuti vrhunac, prema McBrideu iz Bankratea. Ipak, rekao je da su rastuće kamatne stope imale "skromni" utjecaj na mjesečne otplate, dok su više cijene "stvarno promijenile igru".

"Očekujemo da ćemo, kako Fed nastavi podizati stope, nastaviti viđati povećanja stopa na kredite za automobile", rekao je McBride. "Kupovanje bi moglo biti razlika između plaćanja 5% i plaćanja 10%, tako da postoji stvarna korist od kupovine."

Postoji nekoliko jednostavnih načina na koje kupci automobila mogu smanjiti svoje mjesečne uplate, uključujući otplatu duga kako bi poboljšali svoj kreditni rezultat, štednju za veliki predujam i zamjenu vozila. "Ako stavite veći predujam, zajmodavac snosi manji rizik", rekao je McBride. "Imate više kože u igri, a to bi moglo dovesti do povoljnijih uvjeta."

Kupci automobila trebali bi pitati zastupnike o posebnim mogućnostima financiranja za promicanje prodaje, zatim provjeriti sa svojom bankom ili kreditnom unijom i zatražiti sniženu cijenu kao lojalni kupac, prema Lamaru Brabhamu, izvršnom direktoru Noel Taylor Agency Financial Services. Ako ne mogu pronaći bolju ponudu kupnjom okolo, razmislite o privatnom financiranju, rekao je. 

"Budući da banke plaćaju vrlo male kamate, možda ćete pronaći pojedinca koji želi poboljšati svoje povrate", rekao je Brabham. “Bili biste šokirani brojem ljudi koji imaju velike količine gotovine na tekućim i štednim računima. Bliži član obitelji ili prijatelj može vam rado posuditi dovoljno za kupnju automobila. Moglo bi biti dobro i vama i njima.” 

Ako ćete morati financirati svoju sljedeću kupnju automobila, povećanje vaše kreditne sposobnosti može smanjiti vaše mjesečne troškove vlasništva na dva načina. Imat ćete niže troškove posuđivanja, au većini država izvrstan kreditni rezultat vrijedan je velike pauze u autoosiguranju, smatra Chase Gardner, istraživač u Insurifyju, internetskoj platformi za usporedbu polica osiguranja.

Oni s rezultatima 720 ili višim plaćaju u prosjeku 1,387 dolara godišnje osiguranja, u usporedbi s 1,639 dolara za one s rezultatima između 680 i 719. Ta se brojka penje na 1,919 dolara za vozače između 580 i 679, a ispod 580 prosjek skače na 2,378 dolara , navodi Insurify. 

To je jedan od razloga zašto je "dosadno bolje kada se radi o vašem izboru vozila", rekao je Gardner. Koristi automobili, posebno modeli niže klase kao što su kompaktne limuzine, koštaju manje za kupnju i osiguranje, smanjujući troškove vlasništva, rekao je. Redovno plaćanje skromnog automobila sada može vam omogućiti da sljedeći put dobijete automobil kakav stvarno želite, rekao je.  

"Poboljšanje vaše kreditne sposobnosti je proces, ali s vremenom će pojeftiniti posuđivanje, a također i osiguranje automobila", rekao je Gardner.

Pišite [e-pošta zaštićena]