IRA (i njezina posljedica, Roth IRA) oblik je porezno povoljnog mirovinskog računa koji vam omogućuje uštedu novca tijekom vaših radnih godina kako biste ga mogli podići tijekom mirovine. Ne postoji dobna granica za doprinos IRA-i, što znači da to možete učiniti u bilo kojem trenutku života. Međutim, ovom računu možete pridonijeti samo zarađeni prihod, a ne prihod od ulaganja. Dakle, čak i ako ste tehnički umirovljeni, morate raditi na neki način kako biste dali dodatne doprinose IRA-i. Financijski savjetnik mogao bi vam pomoći da shvatite kako upravljati svojim IRA-om. SmartAssetov besplatni alat za usklađivanje savjetnika može vam pomoći pronaći savjetnike koji služe vašem području.
Što je IRA?
IRA, ili individualni umirovljenički račun, oblik je mirovinskog računa s poreznom olakšicom. Njegova struktura odražava ono od 401(k), međutim, doprinose IRA-i možete dati izravno, a ne kroz odnos s poslodavcem koji zahtijeva 401(k). Svaki novac koji priložite IRA-i ne računa se kao oporezivi prihod za potrebe saveznog poreza na dohodak.
Kada kasnije u životu podignete ovaj novac, plaćate porez na sve dobitke koje je račun ostvario. Budući da ljudi obično doprinose IRA-ima tijekom svog života i ulažu u isto vrijeme, IRA saldo može biti prilično visok kada dođete do dobi za umirovljenje.
Kao što je navedeno, struktura 401 (k) odražava strukturu IRA-e. Kada napustite posao kroz koji ste imali 401(k), taj račun je često prevrnuo se u IRA-u. Ovo je standardna praksa i omogućuje vam da nastavite skupljati novac s računa 401(k) koje ste imali na različitim poslovima tijekom godina.
Što je Roth IRA?
A Roth IRA nalikuje IRA strukturi. Ovo je također oblik mirovinskog računa s poreznom olakšicom. Međutim, s Roth IRA doprinosite prihodima nakon oporezivanja. Kada kasnije u životu podignete novac sa svog Roth IRA računa, to možete učiniti bez ikakvih poreza na rast računa. To čini Roth IRA daleko boljim sredstvom za uštedu za mnoge. Porezi koje uštedite s Roth IRA bit će znatno viši od poreza koje plaćate na taj izvorni prihod.
S oba računa možete početi isplaćivati u dobi od 59 1/2. Osim ako ne ispunite jedno od izuzeća od Porezne uprave, Porezna uprava će vam naplatiti poreze i kazne ako podignete novac s tih računa prije 59 1/2. U nekim slučajevima to se može isplatiti. Međutim, malo je vjerojatno da će imati smisla da se rano povučete iz IRA-e.
Doprinos IRA-i nakon umirovljenja
Iako se može činiti kontraintuitivnim, postoje mnoge potencijalne prednosti davanja doprinosa IRA-i nakon što odete u mirovinu. Prosječna mirovina traje oko 20 godina (za neke ljude bliže 18). Ako nastavite davati doprinose IRA-i u dobi od 67 godina, možete izgraditi solidan portfelj za svoje 80-e.
Međutim, možete doprinijeti IRA-i ili Roth IRA-i samo s onim što je poznato kao "zarađeni prihod". Porezna uprava definira zarađeni prihod kao "svi oporezivi prihodi i plaće koje dobijete radeći za nekog drugog, za sebe ili od tvrtke ili farme koju posjedujete." Konkretno zarađeni prihod ne uključuje novac kao što su kapitalni dobici, kamate i dividende, prodaja imovine kao što su kuća ili automobil i isplate socijalnog osiguranja. Štednja se također ne ubraja u zahtjev za zarađenim prihodom, čak i ako je taj novac zarađen u prethodnim poreznim godinama.
Bottom Line
Apsolutno možete dati doprinose IRA-i i Roth IRA-i dok je u mirovini. To možete učiniti u bilo kojem trenutku svog života. Međutim, morate raditi dok ste u mirovini; doprinose IRA-i možete dati samo s prihodom koji ste zaradili ovim radom; i ne možete pridonijeti svojoj IRA ili Roth IRA više nego što ste zaradili u toj poreznoj godini. Na primjer, recimo da imate honorarni posao u lokalnoj knjižnici. Plaća vam 4,000 dolara godišnje. Iako vaše godišnje ograničenje doprinosa može biti 7,000 USD, ne možete pridonijeti svojoj IRA-i više od 4,000 USD koliko ste zaradili ove godine.
Savjeti za umirovljenje
Umirovljenje može biti težak dio života za plovidbu, a financijski savjetnik može pomoći. Pronalaženje kvalificiranog financijskog savjetnika ne mora biti teško. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, Započni sada.
Je li IRA pravi mirovinski plan za vas? Koliko kasno u životu biste trebali razmisliti o jednom i kako biste ga trebali koristiti? Da biste počeli razumjeti ova pitanja, pogledajte naš članak istražuje što su IRA-e i kako funkcioniraju.
Ne propustite vijesti koje bi mogle utjecati na vaše financije. Dobijte vijesti i savjete za donošenje pametnijih financijskih odluka uz SmartAssetovu polutjednu e-poštu. 100% je besplatno i možete se odjaviti u bilo kojem trenutku. Prijavite se danas.
Fotografija: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Be-Art, ©iStock.com/Kemal Yildirim
Pošta Možete li pridonijeti IRA-i nakon umirovljenja? pojavio prvi na Blog SmartAsset.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/contribute-ira-retirement-183610220.html