Možete doprinijeti oba a Roth IRA i mirovinski plan koji sponzorira poslodavac, kao što je 401(k), SEP ili SIMPLE IRA, podliježu ograničenjima prihoda. Međutim, svaka vrsta računa za umirovljenje ima različite godišnje granice doprinosa.
Za Roth i tradicionalni IRA, maksimalni godišnji doprinos za 2021. i 2022. iznosi 6,000 USD, uz dodatnih 1,000 USD doprinos za sustizanje ako imate 50 ili više godina. Ako ste zaradili manje od toga, ograničenje je vaša ukupna oporeziva naknada za godinu. Možete doprinijeti Rothu u bilo kojoj dobi - čak i u prošlosti puna dob za umirovljenje-sve dok zarađujete oporezivi dohodak. Zaposleni supružnik također može doprinijeti Roth IRA-i u ime neradnog supružnika.
Korištenje električnih romobila ističe 401 (k) godišnji limit doprinosa je 19,500 USD za 2021. i 20,500 USD u 2022. plus doprinos od 6,500 USD ako imate 50 ili više godina.
Ključni za poneti
- Možete pridonijeti Roth IRA-i i mirovinskom planu koji sponzorira poslodavac, kao što je 401(k), SEP ili SIMPLE IRA, ovisno o ograničenjima prihoda.
- Doprinos i Roth IRA-i i mirovinskom planu koji sponzorira poslodavac može vam pomoći da uštedite onoliko na računima za umirovljenje s poreznim povlasticama koliko zakon dopušta.
- Prije financiranja svog Rotha, pridonesite dovoljno u mirovinski plan svog poslodavca da iskoristite sve odgovarajuće doprinose.
- Obratite pozornost na ograničenja doprinosa dopuštena u svakom planu za vašu dob kako biste povećali svoju mirovinsku štednju.
401(k) i Roth IRA
Doprinos Roth IRA-i i mirovinskom planu koji sponzorira poslodavac pomaže vam uštedjeti što više u porezno povlaštene mirovinski računi kako to zakon dopušta. Porezne olakšice ovih računa pomažu vašem jajetu da raste brže i veće nego što je to moguće na računima bez poreznih prednosti. Što više doprinosite na svoje mirovinske štedne račune svake godine, prije ćete imati mogućnost odlaska u mirovinu, sve dok pametno ulažete.
Naravno, nemoguće je znati koji porezni zagrad bit ćete u različitim fazama svog umirovljenja ili koje će porezne stope biti u to vrijeme. Dakle, nije loša ideja imati neke mirovinske fondove na koje ste već platili porez (npr. Roth IRA)—a neke niste, kao što je tradicionalni 401(k). Zatim možete izraditi strategiju svoje distribucije kako biste je smanjili porezna obveza.
Ako ne možete pridonijeti maksimalno dopuštenom u mirovinski plan poslodavca, nastojte pridonijeti dovoljno da maksimalno iskoristite svoj poslodavac.
Ako ne možete pridonijeti maksimalno dopuštenom u mirovinski plan poslodavca, nastojte pridonijeti dovoljno da maksimalno iskoristite svoj poslodavac.
Također možete doprinijeti tradicionalnoj IRA-i čak i ako sudjelujete u mirovinskom planu koji sponzorira poslodavac. Međutim, vaš tradicionalni doprinosi IRA-e možda neće biti odbitni od poreza, ovisno o vašim prihodima i pokriva li mirovinski plan poslodavca vas ili vašeg supružnika. I, naravno, vaš kombinirani ukupni doprinos Rothu i tradicionalnim IRA-ima ne smije prekoračiti godišnje granice.
Ograničenja prihoda na Roth IRA
Prije nego što financirate svoj Roth, dobra je ideja dovoljno doprinijeti svom mirovinskom planu na poslu kako biste u potpunosti iskoristili sve odgovarajući doprinos nudi vaš poslodavac. To je kao da dobijete besplatan novac, a može vam pomoći da brže uzgajate sljedeće jaje.
Imajte na umu da ako vaš modificirani prilagođeni bruto dohodak (MAGI) dosegne određeni prag, iznos koji možete pridonijeti Rothu se smanjuje ili eliminira. Tablica u nastavku prikazuje granice doprinosa i prihoda, kao i raspone postupnog ukidanja prihoda na temelju statusa porezne prijave.
| Ograničenja prihoda Roth IRA za 2021. i 2022 | |||
|---|---|---|---|
| Status prijave | 2021. MAGI | 2022. MAGI | Ograničenje doprinosa |
| Oženjen podnošenje zajednički ili kvalificirana udovica | Manje od $ 198,000 | Manje od $ 204,000 | 6,000 dolara (7,000 dolara ako imate 50 ili više godina) |
| $ $ 198,000 na 207,999 | $ $ 204,000 na 214,000 | smanjen | |
| $ 208,000 ili više | $ 214,000 ili više | Ne ispunjava uvjete | |
| Samac, nositelj domaćinstva ili vjenčani odvojeno (i niste živjeli sa supružnikom niti jedno vrijeme tijekom godine) | Manje od $ 125,000 | Manje od $ 129,000 | 6,000 dolara (7,000 dolara ako imate 50 ili više godina) |
| $ $ 125,000 na 139,999 | $ $ 129,000 na 144,000 | smanjen | |
| $ 140,000 ili više | $ 144,000 ili više | Ne ispunjava uvjete | |
| Oženjen podnošenje odvojeno (ako ste živjeli sa supružnikom bilo kad u toku godine) | Manje od $ 10,000 | Manje od $ 10,000 | smanjen |
| $ 10,000 ili više | $ 10,000 ili više | Ne ispunjava uvjete | |
Možete li doprinijeti 401(k) i Roth IRA u istoj godini?
Da. Možete sudjelovati u oba plana u istoj godini do dopuštenih granica. Međutim, ne možete maksimalno iskoristiti svoje Roth i tradicionalne IRA račune u istoj godini. Godišnje ograničenje (npr. 6,000 USD za 2022.) je ukupni zbroj za sve vaše IRA-e. Tako, na primjer, možete pridonijeti 4,000 USD svojoj Roth IRA-i i 2,000 USD tradicionalnoj IRA-i, dostižući maksimalnu dopuštenu granicu od 6,000 USD za godinu.
Ubrajaju li se Roth IRA doprinosi u vašu granicu od 401 (k)?
Ne, Roth IRA doprinosi se ne računaju u vaš limit od 401(k). Međutim, Roth IRA doprinosi se ubrajaju u vaš ukupni IRA limit. Dakle, ako doprinosite i Rothu i tradicionalnoj IRA-i, kombinirani iznos ne može premašiti godišnji limit doprinosa.
Ima li koristi imati i 401(k) i Roth IRA?
401(k) planovi imaju nekoliko prednosti, uključujući porezno odgođene doprinose i mogućnost podudarnosti poslodavca. Budući da doprinosi koriste dolare prije oporezivanja, ubuduće ćete na taj novac plaćati porez na dohodak. Naravno, ako ste u nižem poreznom razredu u mirovini, mogli biste izići naprijed jer bi se vaši doprinosi odbijali od poreza po vašoj trenutnoj, višoj stopi.
Roth IRA se izrađuje s dolarima nakon oporezivanja i raste bez poreza. Kvalificirana povlačenja u mirovini također su oslobođena poreza. Ovi računi su najprikladniji za imovinu koja bi inače izazvala znatne poreze - na primjer, ulaganja s visokim potencijalom rasta ili dionice s pozamašnim dividendama. Dakle, imate oba računa neoporezivi i oporezivi dohodak tijekom umirovljenja, pružajući važnu poreznu diversifikaciju.
Bottom Line
Možete pridonijeti i Roth IRA-i i mirovinskom planu poslodavca, a razumijevanje iznosa doprinosa i ograničenja može vam pomoći da planirate u skladu s tim u procesu raspodjele. Doprinos marljivo i točno, posebno u susretu s vašim odgovarajuće razine doprinosa poslodavca, može vam omogućiti da se udobno povučete - ili čak prijevremeno.
Izvor: https://www.investopedia.com/ask/answers/081414/can-i-contribute-roth-ira-and-still-participate-my-employersponsored-retirement-plan.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source= yahoo&utm_medium=preporuka&yptr=yahoo