Odlazak u mirovinu u 60-ima ili mlađi cilj je svakog radnika. Ali možete li se ugodno umiroviti sa 65 godina s milijunom dolara? Za neke ljude, da. Ali pravi odgovor je da ne postoji jedan odgovor na ovo pitanje. Svačije životne okolnosti su drugačije. Razgovarat ćemo o primjerima kako bismo vidjeli kako možete upravljati svojim ciljevima umirovljenja i štednje, što vam sve može pomoći pri donošenju vlastitih odluka.
Financijski savjetnik može vam pomoći da napravite financijski plan za svoje troškove u mirovini.
Mogu li otići u mirovinu s 65 godina s 1 milijuna dolara?
Da, moguće je otići u mirovinu s milijun dolara. Odlazak u mirovinu sa 1 godina s milijunom dolara mnogim se umirovljenicima može činiti kao puno novca. Ali istina je da taj iznos u potpunosti ovisi o vašem kućanstvu, vašim financijama i vašim potrebama.
Na primjer, koliko je velika ili mala vaša obitelj i odgovornosti koje biste mogli imati kao hranitelj porodice mogu značajno odrediti koliko milijun dolara može nositi vaše financije tijekom trajanja vaše mirovine.
Još jedan čimbenik koji treba uzeti u obzir je koliko izvora prihoda imate da biste pomogli održati 1 milijun dolara tijekom svoje mirovine. Morate zapamtiti da kada odete u mirovinu, želite to ostati do kraja života.
Dakle, rastezanje 1 milijuna dolara za sljedećih 25 do 30 godina možda neće biti dovoljno za neke ljude. Evo zadataka koje svaki umirovljenik mora uzeti u obzir.
Ako ste spremni na povezivanje s lokalnim savjetnicima koji vam mogu pomoći da postignete svoje financijske ciljeve, Započni sada.
Socijalno osiguranje i Medicare
Kada govorimo o mirovini, prvo moramo pogledati socijalno osiguranje i medicinsku skrb. Ako idete u mirovinu sa 65 godina, tada ćete ispunjavati ili blizu ispunjavati uvjete za oba programa, što je vrlo dobra stvar.
U slučaju Medicarea, to znači da nećete morati planirati dodatne izdatke za zdravstvenu skrb. Da budemo jasni, ovo ne znači da ne morate planirati zdravstvenu skrb. Medicare ne pokriva sve i nije besplatan. No, nećete morati plaćati osnovno zdravstveno osiguranje, što je super.
Socijalno osiguranje je, s druge strane, malo kompliciranije.
Za sve koji su rođeni 1960. godine i kasnije, puna dob za umirovljenje ne počinje do 67. godine. Ako uzmete socijalno osiguranje prije ove dobi, dobit ćete smanjene mjesečne naknade tijekom cijelog umirovljenja. Dobivate pune beneficije ako počnete prikupljati sa 67. Dobivate poboljšane beneficije ako počnete prikupljati nakon 67, do 70. godine kada primate maksimalne mjesečne isplate.
Na primjer, ovdje su maksimalne mjesečne naknade socijalnog osiguranja za nekoga tko počne prikupljati socijalno osiguranje 2023.:
U dobi od 62 godine – do 2,572 dolara mjesečno
U dobi od 67 godine – do 3,808 dolara mjesečno
U dobi od 70 godine – do 4,555 dolara mjesečno
Ovo je velika razlika. Samo čekanje od 67. do 70. godine može generirati gotovo 9,000 USD godišnje dodatnog prihoda do kraja vaše mirovine, ovisno o godišnjim porastima životnih troškova Uprave za socijalno osiguranje (SSA).
Prednosti
Dva su ishoda svega ovoga. Prvo, ako se umirovite sa 65 godina, prema Upravi za socijalno osiguranje blizu ste pune dobi za umirovljenje. To znači da ne morate dugo očekivati popunjavanje praznine.
Ali ako želite prikupiti pune naknade, trebali biste se pripremiti na najmanje dvije godine bez prihoda od socijalnog osiguranja. A ako želite prikupiti maksimalnu korist, trebali biste se pripremiti na pet godina bez ovog novca. To znači osigurati da vaš mirovinski račun može rano podnijeti više povlačenja kako biste nadoknadili razliku.
Ukupni prihod
Iako mirovina ima mnogo pokretnih dijelova, naše pitanje je sljedeće: mogu li vaš mirovinski račun i prihod od socijalnog osiguranja nadoknaditi vaše troškove? Ako je odgovor održivo da, onda imate dovoljno novca. Ako ne, onda ne. U slučaju 1 milijuna dolara u dobi od 65 godina, strana "novca" te formule općenito će biti jaka.
Jedan od načina da to pogledate je standardno pravilo u industriji. Klasično pravilo je da biste trebali planirati povlačenje oko 4% sa svog mirovinskog računa svake godine. Uzimajući u obzir prihode, povrate i povlačenje glavnice, ovo bi vam trebalo dati nekoliko desetljeća uštede.
Mirovinski račun od 1 milijun dolara daje vam oko 40,000 65,000 dolara godišnje za prvih nekoliko godina vaše mirovine. Jednom kad socijalno osiguranje počne, to će vam u prosjeku dati između 95,000 i XNUMX USD godišnje, ovisno o vašim životnim primanjima i vremenu kada ste počeli prikupljati naknade.
Međutim, pravilo od 4% naišlo je na kritike. Što je najvažnije, sve više ne odražava tržište u posljednjih 40 ili 50 godina. Na primjer, samo tržište korporativnih obveznica u prosjeku plaća kamatu od 4% godišnje.
Vaš portfelj
Portfelj od 1 milijun dolara bez ičega osim korporativnih obveznica investicijskog ranga mogao bi generirati približno 40,000 dolara godišnje – na neodređeno vrijeme – od plaćanja kamata, s tim da bi trebalo trgovati samo imovinom kada dospijevaju temeljne obveznice.
S druge strane spektra rizika, S&P 500 ima prosječnu ukupnu stopu povrata od 10% – 11%. To znači da bi portfelj od 1 milijun dolara koji sadrži samo fondove indeksa S&P 500 mogao generirati prosječno 100,000 dolara čistih povrata.
Konačno, anuitet od 1 milijun dolara ponekad može biti vrlo izdašna isplata. Prema Schwabu, čak i ako ste uložili u svoj anuitet na dan odlaska u mirovinu, s milijun dolara potencijalno možete prikupiti 1 dolara mjesečno ili više do kraja života.
Sve to znači da s 1 milijun dolara sigurno možete prikupiti ugodnu količinu novca u svojoj mirovini. Prema najkonzervativnijim procjenama, možda ćete morati vrlo pažljivo planirati proračun za prve dvije godine kako biste rastegnuli svoj novac dok ne počne socijalno osiguranje, ali inače je sve ovo vrlo izvedivo.
Potrošnja i potrebe
Na temelju naših gornjih brojeva, možete očekivati od 80,000 do 180,000 USD godišnje u svojoj mirovini, ovisno o tome kako odlučite izgraditi svoj portfelj i koliki prihod od socijalnog osiguranja možete očekivati.
Hoće li to biti dovoljno novca da pokrije vaše potrebe? To je područje koje postaje teže jer samo po sebi postaje osobnije.
Dobro pravilo kada predviđate svoje potrebe za mirovinom je omjer od 80%. Kao opće pravilo, u mirovini će vam najvjerojatnije trebati oko 80% vašeg sadašnjeg prihoda kako biste održali svoj sadašnji životni standard. Promjena je zbog toga što se vaše financije mijenjaju u mirovini.
Na primjer, ne morate kontinuirano uplaćivati doprinose na svoj mirovinski račun, vaši porezi obično padaju i općenito imate manje dnevnih troškova. Na velike i male načine jednostavno vam treba manje novca.
Tako, na primjer, recimo da trenutno zarađujete 100,000 dolara godišnje. U mirovini biste trebali izdvojiti oko 80,000 XNUMX USD godišnje. Ako želite vidjeti koje će biti vaše vlastite potrebe, preporučujemo korištenje dobrog mirovinskog kalkulatora.
Osim općih, pogledajte u vlastitom životu velike troškove koje biste trebali pokriti. Uobičajeni problemi uključuju:
Urbano stanovanje
Ako živite u velikom gradu, vjerojatno iznajmljujete i vjerojatno je skupo. Pobrinite se da vaš proračun može rasti kako stanarina raste u godinama koje dolaze.
Medicinske potrebe
Ako imate bilo kakve posebne medicinske potrebe, pobrinite se da racunate tu potrošnju na vrijeme. Osim toga, ne zaboravite predvidjeti proračun za pitanja poput dopunskog osiguranja.
uzdržavani
Izgledi su da nemate uzdržavane osobe. Ali ako to učinite, pobrinite se da uzmete u obzir njihove potrebe i prilikom umirovljenja i pri planiranju imovine.
Sredstva za hitne slučajeve
Budite sigurni da imate solidnu novčanu rezervu za pokrivanje neočekivanih troškova, bilo što od slomljenog krova do probušene gume. Može biti teže dobiti kredit u mirovini, pa ćete željeti gotovinu pri ruci.
Tržišni fondovi za hitne slučajeve
Rizik slijeda je šansa da ćete morati prodati imovinu iz svog portfelja tijekom pada tržišta. Ako možete izdvojiti solidnu količinu gotovine, možete izbjeći ovaj rizik tako da iskoristite svoju ušteđevinu kada imovina opada i nadopunite taj fond kada se ona oporavi.
Bottom Line
Da, moguće je otići u mirovinu s milijun dolara u dobi od 1 godina. Ali hoće li taj iznos biti dovoljan za vašu vlastitu mirovinu ovisit će o čimbenicima koji uključuju vaše beneficije socijalnog osiguranja, vašu investicijsku strategiju i vaše osobne troškove.
Savjeti za planiranje umirovljenja
Autor fotografije: ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/Dean Mitchell, ©iStock.com/Morsa Images
Post Mogu li otići u mirovinu sa 65 godina s milijunom dolara? prvi put se pojavio na SmartAsset blogu.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/retire-comfortably-65-1-million-130047104.html